Оплата частями превратилась для россиян в привычный способ планировать бюджет
Сервисы оплаты частями (BNPL) в России все заметнее меняют роль: для многих это уже не "спасательный круг" на случай дорогой покупки, а полноценный инструмент финансового планирования. Такой вывод следует из совместного исследования медиахолдинга Rambler&Co и Сбера: аудитория сервиса взрослеет, а само решение все чаще принимается осознанно - как часть управления личными расходами.
Как пояснил директор дивизиона "Товарное кредитование" Сбербанка Дмитрий Блинов, оплата частями для многих стала дополнительным способом контролировать бюджет, а не разовой мерой. Люди выбирают этот вариант в разных ситуациях: когда находят особенно выгодную цену, когда хотят не трогать накопления или стремятся распределить траты более равномерно во времени. В расчет также берется семейный бюджет и потенциальная выгода от сохранения средств, например, на банковском вкладе.
По данным опроса, каждый четвертый россиянин уже имеет опыт использования BNPL-сервисов: 25 процентов респондентов хоть раз платили частями. Причем 11 процентов делают это регулярно, а 14 процентов прибегали к такому способу несколько раз. Еще 44 процента знают о возможности разделить платеж, но пока ей не воспользовались. При этом для 31 процента участников сам формат стал открытием - они узнали о нем лишь во время исследования.
Наиболее востребованной категорией покупок оказалась электроника и бытовая техника - ее выбрали 28 процентов опрошенных. На втором месте товары для дома и ремонта (12 процентов), далее - одежда, обувь и аксессуары (10 процентов). Такая структура выглядит логичной: именно в этих категориях чек часто оказывается выше среднего, а значит, возрастает интерес к аккуратному распределению платежей без резкого удара по бюджету.
Портрет пользователя тоже довольно показателен. Самая активная группа - люди 35-44 лет: среди них к оплате частями прибегают 34 процента. В целом же 73 процента аудитории BNPL - старше 35 лет. На молодежь 18-24 лет приходится лишь 13 процентов пользователей, то есть сервисом чаще пользуются те, кто уже ведет семейный бюджет, планирует крупные покупки и внимательнее относится к финансовой дисциплине.
Схема работы сервисов оплаты частями обычно проста и понятна. Стоимость покупки делится на несколько платежей: клиент сразу вносит 25 процентов суммы, а остальное списывается равными долями раз в две недели. Такой формат доступен как в интернет-магазинах партнеров, так и в обычных торговых точках - при оформлении заказа достаточно выбрать вариант оплаты частями, а в офлайн-магазине нажать соответствующую кнопку на терминале.
Несмотря на широкую узнаваемость, большинство пользователей используют BNPL умеренно, без превращения этого механизма в постоянную привычку. Так, 67 процентов опрошенных оформляют оплату частями один-два раза в год, 22 процента - несколько раз в год, и лишь 4 процента делают это несколько раз в месяц. Это подтверждает: для многих речь идет не о повседневных мелких расходах, а о точечном инструменте под конкретные задачи.
Отдельно стоит отметить, почему BNPL все чаще воспринимается именно как финансовое планирование. Во-первых, такой способ позволяет не "вынимать" сразу крупную сумму из оборота: деньги остаются в резерве на непредвиденные расходы. Во-вторых, удобнее подстроить покупку под регулярные поступления - например, зарплату или доход от подработок. В-третьих, при грамотном подходе человек сохраняет накопления нетронутыми и не ломает привычный ритм расходов.
Еще одна причина роста популярности - психологический комфорт. Когда сумма разделена на понятные части и платежи расписаны заранее, покупка воспринимается менее стрессово. Однако именно эта легкость требует дисциплины: комфорт не должен превращаться в иллюзию "дешевизны", иначе возникает риск набрать лишних обязательств.
Чтобы оплата частями действительно работала на бюджет, важно соблюдать несколько правил. Полезно заранее оценивать, потянет ли семейный или личный финансовый план дополнительные регулярные списания. Лучше рассматривать BNPL как замену единоразовой оплаты, а не как повод купить больше. И, наконец, стоит фиксировать будущие платежи в заметках или в приложении учета расходов, чтобы не столкнуться с неожиданной нагрузкой в следующем месяце.
В практическом смысле BNPL может быть особенно удобен при сезонных тратах: например, при подготовке к ремонту, покупке техники, сборе детей к учебному году или обновлении одежды. В этих случаях платежи можно распределить так, чтобы не "просадить" бюджет в конкретную неделю и сохранить финансовую устойчивость.
При этом нельзя забывать и о зоне ответственности пользователя: даже если платежи небольшие, они суммируются с другими обязательными расходами. Поэтому разумный подход - держать запас на счету, не перегружать себя несколькими параллельными покупками и использовать инструмент строго под заранее определенные цели.
Опрос проводился на площадках медиахолдинга Rambler&Co в период с 15 по 25 июня 2026 года. В исследовании приняли участие более 2000 интернет-пользователей. Полученные результаты показывают: оплата частями в России постепенно переходит из категории "разового решения" в разряд привычных финансовых инструментов - с понятной механикой, взрослеющей аудиторией и все более осознанными мотивами использования.
