К сожалению, каждый из нас рискует столкнуться с травмами, которые даже могут стоить нам жизни. Никто не застрахован от автомобильной катастрофы, нападения беглого заключенного, или даже от падения кирпича на голову. Такая ситуация может приключиться с любым человеком, поэтому к подобным неприятностям нужно быть готовым.

Если с вами произошел несчастный случай и вам понадобится лечение, найти для этого достаточное количество средств получается далеко не всегда. В критических ситуациях приходится продавать квартиру, машину, ценности, тратить финансовые резервы для спасения жизни. Всего этого можно избежать достаточно простым способом – сегодня большинство страховых компаний предлагают клиентам застраховать жизнь. Данный вид страхования принципиально отличается от других услуг, например, от того же ОСАГО, ведь объектом в данном случае является ваше здоровье. Сегодня поговорим о том, где можно приобрести полис, и как это сделать.

Почему это нужно сделать

Страхование жизни – это услуга, которая позволяет вам защитить свое здоровье. Если с вами случится какая-либо неприятность, например, серьезное заболевание или травма, вплоть до смертельного исхода, вы или ваши родственники могут получить серьезную выплату от страховщика. В данном случае от вас требуется только приобрести полис и вносить платежи, которые разбивают помесячно или поквартально, в зависимости от того, как вам лучше платить.

К сожалению, в нашей стране сегодня не разработан механизм помощи нуждающимся в особо серьезных ситуациях. Поэтому надеяться приходится только на себя.

Страховка выгоднее банковского депозита, поскольку страховщики предлагают гораздо более высокую доходность в обмен на обязательство снимать средства только в крайнем случае.

К сожалению, данная услуга сегодня в нашей стране непопулярна. Статистические данные указывают на это однозначно:

1. В Японии полисы подобного рода имеет от 80% до 90% жителей.
2. В России обладателями данного документа являются не более 8% населения.

К сожалению, в нашей стране пока не совсем понимают, для чего это вообще нужно. На самом деле, страхование жизни позволяет вам получить уверенность в том, что если с вами что-то случится, у вас будут деньги на лечение. Однако пока жители России живут, не заглядывая в будущее и не задумываясь над тем, что произойдет завтра. Следует выделить целый ряд преимуществ полиса, которые убедят вас в том, что этот документ действительно очень полезен:

• при возникновении страхового случая страховщик обязан компенсировать вам стоимость лечения, а в случае смерти страхователя выплачивается денежная сумма его родственникам. Это серьезные деньги, ведь проценты у компаний куда выше, чем у любого банка. Единственное, что требуется от вас, грамотно оформить полис, не допустив мошенничества со стороны страховщика;
• возможность постоянного накопления средств. Некоторые банки не позволяют пополнять депозитный счет, а если такая возможность имеется, ухудшаются условия депозита. В случае со страховкой, вы обязуетесь ежемесячно или поквартально пополнять счет, и сумма постоянно увеличивается не только на те деньги, которые вложили вы, но и на процент;
• оформляя полис, следует также задуматься и о возможности накоплений. Если у вас не будет страхового случая, страховщик все равно будет выплачивать вам определенную сумму.

Деньги, которые вы можете получить по страховке, являются только вашими. Страховщик не имеет права контролировать, куда вы их потратите. Специалисты обязательно советуют застраховаться лицам, являющимся единственными кормильцами. В таком случае сумма страховки станет отличной помощью на время лечения или же поможет вашим родственникам прожить в случае смерти. Также следует оформить страховку и пенсионеру.

Как и где это сделать

На сегодняшний день существует огромное количество компаний, предлагающих услуги страхования жизни. Рассмотрим некоторые из них:

• Росгосстрах;
• РЕСО;
• Metlife;
• Интач и т. д.

Кроме того, некоторые банки также оказывают услуги страховщика. Нередко финансовая организация даже обязует клиента застраховаться, если вы оформляете, например, ипотеку. Среди банков, которые предлагают приобрести страховые полисы или открыть накопительный счет по страхованию здоровья, числятся Сбербанк, Альфа, ВТБ и некоторые другие.

Чтобы оформить полис, вам предстоит посетить отделение выбранной вами страховой компании. С собой нужно взять паспорт и медицинское заключение о состоянии вашего здоровья. Уже в офисе организации от вас потребуют заполнить анкету и написать соответствующее заявление. Кроме того, сотрудники компании зададут вам целый ряд вопросов. Страховщику необходимо оценить риски, после чего он сможет сказать точно, сколько стоит страховка. Чем выше риски страховой, тем больше денег вам придется уплачивать ежемесячно. На стоимость полиса могут оказать влияние следующие факторы:

• плохое здоровье страхователя;
• любовь к экстремальным видам спорта;
• особо опасный для жизни и здоровья специальности.

В некоторых случаях от вас также могут потребовать и дополнительные сведения, например, об истории ваших травм, болезней и т. д. Рассчитать ориентировочную стоимость полиса вы можете даже дома. Компании предлагают онлайн-калькуляторы, однако точную цену вам назовут только в офисе страховщика. Кроме того, вы имеете возможность приобрести полис через Интернет, однако забирать его все равно придется в ближайшем представительстве. Документ выдается на руки сразу после того, как вы сделаете первый взнос.

Интенсивный жизненный ритм вынуждает принимать меры для компенсации последствий несчастных случаев, ДТП и прочих происшествий. Ведь они наносят ущерб жизни и здоровью. Хоть многие ситуации предотвратить невозможно, но обеспечить возмещение убытков можно. Можно ли застраховать жизнь? Эта услуга является распространенной на сегодняшний день.

Во многих компаниях можно застраховать жизнь. Оформление полиса позволит создать стабильный финансовый резерв, который в любой момент даст возможность улучшить здоровье. Желательно обратиться в проверенную компанию, предлагающая выгодные условия для своих клиентов.

Значение страхования жизни и здоровья

Застраховать жизнь и здоровье необходимо для:

• гарантии поддержки достойной жизни в разных ситуациях;
• предоставления шанса детям обучаться в престижных образовательных учреждениях;
• уверенности в будущем.

Оформляется страхование на длительный период. Обычно полисы имеют срок действия от 3 до 5 лет, но максимум - 20 лет. Документ действителен в круглосуточно режиме, поэтому помощь осуществляется всегда. При наступлении страхового случая нужно обращаться в компанию для получения компенсации.

Как оформить страхование?

Компании предлагают разные методы страхования: для материальной поддержки в непростых ситуациях, при лечении или для накопления. Чтобы застраховать жизнь и здоровье, нужно выбрать подходящую компанию, обратиться в офис, подписать договор. Естественно, для этого необходимы вложения. Но ведь при наступлении страхового случая будет оказана большая помощь.

Примером может быть накопительная программа от крупной фирмы «Ингосстрах», оформляемая пожизненно. Преимуществом подобного полиса считается передача денежной суммы в наследство. Получается, что можно завещать своим родным намного больше, чем придется отдать компании. Деньги будут предоставлены после наступления страхового случая.

Что написано в полисе?

Документ оформляется по общепринятым правилам. В нем указана информация о сторонах, заключивших сделку. Там прописаны права и обязанности участников, а также условия сотрудничества. Обязательно указываются риски, за которые положена компенсация.

В договоре страхования обозначен срок, в течение которого действует Не менее важными являются сведения о сумме, которая положена для выплат.

Особенности

Если застраховать жизнь, когда сумма будет получена целиком? Главным риском является уход из жизни в течение обозначенного в договоре периода. Можно заплатить за включение в документ пункта, который предполагает освобождение от регулярных выплат при инвалидности 1 или 2 группы. Тогда нужно платить взносы, а сумма все равно начисляется в полном размере.

Если застраховать жизнь, то появляется возможность компенсации расходов на восстановление здоровья себя и близких. Также услуга позволяет накопить некоторую сумму, которая позволит поддерживать достойную жизнь. Нужно лишь знать, что нужно для оформления этой услуги.

Виды страхования

Чтобы застраховать жизнь, может быть предложено несколько вариантов услуг:

1. Рисковый вариант, по которому не положено накопление в течение назначенного срока. Компания обязана выплатить помеченную в договоре сумму, если наступил страховой случай. Если его не будет, будет окончание срока действия услуги, и средства клиенту не отдаются. К преимуществам рискового варианта относится небольшая стоимость, позволяющая выбирать его заявителям с невысоким достатком.
2. Сберегательное страхование. По этому методу происходят выплаты в установленной сумме, даже если не было страхового случая. Договор оформляется на определенный срок.
3. Накопительный вид. Полис будет действовать бессрочно. В остальном услуга подобна предыдущему варианту. Но есть отличия, к примеру, инвестиционный доход, - прибавка к страховой сумме. Это предполагает выплату денежных средств, доходность которых - 3-5%.

Если оформляется то он имеет название пожизненного. Компенсация положена родственникам, которые являются выгодоприобретателями. Но есть право прекращения действия документа до установленного в договоре срока, после чего выдается сумма с начисленным доходом. Такое распоряжение осуществляется по желанию клиента.

Несчастные случаи

Обычный договор такого вида оформляется на меньший срок - на 1 год, если сравнивать его с вышеупомянутыми случаями, предполагающими финансовую защиту на протяжении 5 лет и больше.

Застраховать жизнь от несчастного случая можно по следующим вариантам защиты:

• полная - осуществляется круглосуточно 7 дней в неделю;
• частичная - на определенное время, к примеру, на момент отпуска.

Страховка, предоставляемая на определенное время, бывает:

• возобновляемой - договор может быть подписан повторно;
• конвертируемой - есть возможность самостоятельного изменения условий;
• с уменьшающимся покрытием - программа предназначена для пожилых людей, которые не могут регулярно оплачивать взносы.

Виды возмещения

Если застраховать жизнь ребенка или взрослого, то будут положены компенсации. Их размер зависит от размера ущерба:

• Выплаты в полном объеме - смерть или потеря дееспособности.
• 10-20% от выплат, зафиксированных в договоре, - при травме и временной потере трудоспособности.

Объем страховой суммы устанавливается самим клиентом. Но следует помнить, что чем выше запросы, тем больше придется оплачивать. Минимальный взнос определяется в размере не меньше 10$ каждый месяц.

Некоторые компании предлагают льготные условия при возникновении сложностей на первом этапе - отсрочку, которая может длиться от нескольких дней до 2 месяцев. Если не получается регулярно вносить суммы, то можно остановить действие договора с последующим его возобновлением при улучшении финансового состояния.

Стоимость

Где застраховать жизнь, зависит от нескольких факторов. На величину вложений влияют:

• возраст клиента;
• самочувствие;
• виды работы;

Такое разделение связано с тем, что продолжительность жизни у женщин больше, чем у мужчин. Чем больше факторов влияет на страховой случай, тем больше будет сумма, которую надо отдать фирме. Предлагает такие услуги Сбербанк. Застраховать жизнь лучше после уточнения стоимости услуги. На сайтах фирм есть калькулятор, который позволит узнать суммы взносов онлайн.

Порядок внесения сумм

Деньги будут вноситься в зависимости от условий, установленных организацией при подписании полиса. Выплаты могут взиматься:

• ежемесячно;
• каждый год;
• ежеквартально;
• единовременно.

Чтобы узнать стоимость нужно обратиться в компанию. Помочь высчитать ее может онлайн-калькулятор. Но точную информацию можно узнать у специалистов. Необходимо своевременно вносить платежи, не нарушая условий договора, иначе это может привести к отказу в выплатах.

Как определить, застрахован ли человек?

Важно определить, где застраховать жизнь и здоровье. Об этом должны знать и родственники. Но если после смерти неизвестно, была ли оформлена подобная услуга, то следует поискать полис. В нем обозначена вся информация.

Если документа нет, то нужно узнать об этом в крупных страховых компаниях. Есть и другой вариант проверки - при вступлении в наследство проверку осуществляет нотариус, который подаст запрос в компанию и предоставит ответ. Только если был оформлен полис, можно заниматься вопросом выплаты компенсации.

Выбор фирмы

Где можно застраховать жизнь и здоровье? Компаний, работающих в этом направлении, становится все больше. О них можно увидеть и услышать различные рекламы. К популярным фирмам относят:

1. «Ингосстрах».
2. «Уралсиб».
3. «Росгосстрах».
4. «СОГАЗ».
5. «РЕСО-гарантия».
6. «АльфаСтрахование».

Где лучше застраховать жизнь и здоровье, зависит от пожеланий клиента. Важно, чтобы фирма была надежной, ведь от этого зависит, будут ли выплаты. В какой страховой компании застраховать жизнь предпочтительнее? Желательно ориентироваться на рейтинг надежных фирм.

Потеря полиса - что делать?

При потере полиса нужно обратиться в фирму, которая оформила этот документ. С собой надо иметь паспорт и медицинскую карту. Следует написать заявление, где указываются обстоятельства потери полиса. Даже если нет карты, это не считается причиной отказа в получении нового документа.

Если оформлен документ корпоративного вида, надо узнать номер своей страховки в территориальной поликлинике. Также можно обратиться в фонд медицинского страхования. Получение предполагает подачу заявления с описанием ситуации и номером договора. Потом потерянный полис будет аннулирован, после чего выписывается новый.

Процедура восстановления

Чтобы получить новый полис, нужно пройти следующие этапы:

1. Выбрать страховую фирму.
2. Выбрать программу, условия которой полностью подходят.
3. Выполнить расчет стоимости документа.
4. Получить полис онлайн или в компании.
5. Оплатить взнос.

Оформленный документ будет защитой от крупных финансовых потерь, которые могут быть при несчастных случаях.

Что предлагает Сбербанк?

По многим программам Сбербанка требуется обязательное страхование. Например, это относится к ипотеке и автокредиту. Только обязательно страховать нужно объект недвижимости, а страхование жизни и здоровья является добровольной процедурой. Все же сотрудники рекомендуют воспользоваться этим, чтобы защитить себя и близких от рисков.

Какие риски входят в полис при оформлении страховки в Сбербанке? Если клиент застрахует жизнь, то ему достаточно обратиться в любую фирму, предоставляющую такие услуги. Но оформить полис можно во время подачи заявки на кредит. Тогда страховка будет оформлена в отделении учреждения. Договор страхует жизнь и здоровье заемщика, обеспечивая оплату долга при сложных ситуациях. К рискам относят потерю трудоспособности и смерть.

Потеря трудоспособности предполагает возникновение болезни, несчастные случаи, травмы, сложные обстоятельства. Каждый клиент может выбрать программу, подходящую по своим параметрам. Полисы «Сбербанка Страхования» имеют следующие условия:

• Жизнь, потеря трудоспособности - 1,99% в год;
• Жизнь, здоровье, потеря места работы - 2,99;
• Индивидуальные условия - 2,5%.

Лицом, указанным в договоре, может быть банковская организация или гражданин. Если полис оформлен в банке, то долг при наступлении страхового случая выплачивается по установленным условиям.

Погашение долга страховым полисом

Страховая фирма выплачивает долг заемщика в полном объеме только при болезни или при несчастном случае, если человек стал инвалидом или умер. Временная потеря трудоспособности на конкретный период не считается основанием для полной выплаты долга. Тогда положена оплата одного или нескольких платежей. Чтобы страховщик взял обязательства заемщика, надо предоставить документ о наступлении страхового случая.

При подаче заявки на кредит сотрудник обычно предлагает оформить страховку. Если нет желания приобретать полис, не нужно вестись на уговоры. Это добровольная процедура, поэтому клиент должен сам решать. Но можно купить полис, а затем отказаться от него, и тогда средства вернутся на счет.

Отказ от страховки предусмотрен законодательством. Если обратиться в компанию в течение 30 дней после оформления договора, то можно рассчитывать на перечисление всей суммы. Если прошло больше месяца, но не больше полугода, то возвращается до половины. По истечении 6 месяцев сумма будет небольшой, а возможно, будет отказ.

Если кредит оплачен, а страховка все еще действует, клиент может получить взносы. Ему нужно подать заявку, где расписываются детали взаимодействия с банковской организацией и страховой фирмой. К заявлению прилагается подтверждение оплаты долга.

Сколько действует полис?

Документ покрывает срок предоставленного кредита. Но его могут выдать на 1 год. После истечения его действия будет продление до полной расплаты. Взносы можно перечислять в 2 форматах:

• Платить отдельно.
• Включить в кредит.

Полис аннулируется, если:

• Клиент отказывается от него.
• Наступает страховой случай.
• Страховщик не может заключить соглашение с клиентом, у которого есть определенные болезни.

Программы страхования выгодны для банков, поскольку компании берут обязательства заемщиков. Но иногда, к примеру, при получении ипотеки, клиенту надо застраховать жизнь. На потребительский кредит необязательно оформлять полис. А вот для ипотеки, которая предоставляется на много лет, такая услуга будет кстати.

Без кредита страхование является желанием человека. Одни выбирают эту услугу, защищая себя и близких от различных ситуаций, а другие считают, что могут без нее обойтись. Перед оформлением полиса надо ознакомиться с условиями сотрудничества с фирмой, и только потом заключать сделку.

Оформить страховой полис можно в любой компании. Прежде чем это делать, следует убедиться в ее надежности. Ведь только тогда будут выплачиваться материальные компенсации по рискам.

В наше время вопрос о страховании жизни очень актуален. Особенно для представителей рисковых профессий, военнослужащих, призывников, пенсионеров. Прежде чем идти в страховую компанию, нужно изучить все нюансы этого процесса, чтобы знать, на что в первую очередь обращать внимание при заключении договора. Страхование жизни — очень выгодное дело, так как при несчастном случае страховая организация оплатит все расходы на лечение или похороны.

В чем же суть страхования жизни? Если вдруг человек, застраховавший собственную жизнь, внезапно умирает, его жена, дети, родители, то есть наследники получают страховую компенсацию, так как наступил страховой случай.

Существуют такие виды страхования:

1. Обычный – один из самых частых видов страхования жизни, о котором уже упоминалось. Здесь страховой случай — это смерть, а компенсация выплачивается выгодоприобретателям (к примеру, наследникам). В таком случае застраховать можно как собственную жизнь (страхователь – это страховое лицо), так и жизнь другого человека (страхователь – не страховое лицо). В обязательном порядке необходимо определиться с человеком, который будет получать страховую компенсацию, если наступит смерть страхователя. Таким лицом является выгодоприобретатель.
2. Выделяют еще такой вид страховки – «на дожитие». В таком случае на протяжении некоторого времени страховая организация получает выплаты от определенного человека. Эти платежи вернутся в двух случаях: в случае смерти страхователя или же при достижении конкретного возраста. В первом случае компенсация возмещается выгодоприобретателю, во втором – страхователю либо же выбранному им выгодоприобретателю. Сумма компенсаций зависит от возраста страхователя. Пожилые люди, в силу своего возраста, получат гораздо больше, чем молодые.

В зависимости от единовременности платежей, страхование жизни разделяется тоже на два типа. Первый – когда наступает страховой случай, компенсация выплачивается единовременно. Но до этого застрахованное лицо на протяжении определенного времени выплачивает в страховую организацию взносы или может оплатить полностью сумму страховки единовременно. Второй – страховая организация выплачивает страхователю доход – ренту, пенсию. Эти выплаты могут производиться как на протяжении некоторого времени, так и пожизненно.

Но на какой же страховой компании остановить свой выбор, ведь их такое огромное количество? Лучше свое внимание обратить на крупные компании, которые уже успели себя зарекомендовать и имеют хорошую кредитную историю. Но здесь условия страхования могут показаться не такими выгодными, как в более мелких организациях. По этому поводу не стоит беспокоиться, так как в крупных компаниях условия договора обычно выполняются, чего нельзя сказать об остальных мелких «собратьях».

Необходимо помнить, что страховать жизнь лучше не на год или два, а на более длительные сроки. Наиболее часто страхуются сроком на 15 или 20 лет. В таком случае необходимо учитывать возможные валютные скачки и заключать договор по валютной страховой системе.

Оформление страхового договора

После того как выбрана страховая компания, следует составить и подписать договор. Обычно на этом этапе люди уделяют внимание совсем не тому, что нужно, а именно размеру компенсации или сумме страховой премии. Следует более внимательно обратить внимание на то, как прописаны в договоре случаи страхования. Если же эти случаи очень ограничены, то сумма выплаты привлекательной не покажется.

Стоимость страхования

Точную цену страхования жизни назвать никто не сможет, все зависит от многих факторов, которые имеют влияние на выплаты по страхованию, точнее, ее размер. К этим факторам относятся:

• возраст и пол страхователя;
• состояние здоровья;
• сроки страховки;
• сумма страховки;
• порядок выплаты платежей.

Прежде чем подписать договор, необходимо заполнить подробную анкету, в которой будут находиться и вопросы об образе жизни. Также страховая компания может направить на медицинский осмотр. После всех выше перечисленных процедур будет принято решение о страховании человека.

Обязательно нужно указывать наличие любого опасного заболевания, если такое имеется. Ни в коем случае не скрывайте это от страховой, иначе рискуете никогда не получить денежную компенсацию. Так как страховые организации с опытом на раз вычисляют обманщиков. Поэтому в договор вносят раздел, в соответствии с которым страховая не выплачивает абсолютно ничего, если страхователь дал заведомо неправдивые факты о состоянии своего здоровья. Если выясняется, что у человека имеется тяжелое заболевание, то договор о страховании автоматически расторгается и аннулируется страховой полис.

Также случай, из-за которого не выплачивается страховая компенсация, – это самоубийство, нанесение вреда своему здоровью, что привело к смерти.

Как видим, тема страхования жизни довольно-таки объемна. Поэтому прежде чем обращаться в страховую организацию, следует изучить все тонкости и нюансы, чтобы не остаться с «носом».

Post Views: 1 933

Никогда не знаешь, что случится с тобой завтра. Несчастный случай может произойти практически в любое время с любым человеком, отняв у него здоровье, а порой и жизнь.

И тогда на помощь придет страхование здоровья , обеспечивающее необходимую защиту при наступлении страхового случая.

Во всем мире уже давно существует практика страхования жизни и здоровья человека.

Часто страхуют одну или несколько частей тела.

Как можно застраховать простым российским гражданам свою жизнь и здоровье?

Все по порядку.

1 этап

Определитесь, какие органы представляют для вас наибольшую ценность, или же решите застраховать себя целиком. Следует подумать и о том, какие случаи могут стать угрозой вашему здоровью .

Предлагаются различные программы страхования:

Стоимость каждой программы формируется в зависимости от конечной суммы компенсации , которую желает получить страхуемый за каждый произошедший с ним случай.

2 этап

Выберите определенную страховую компанию, которой можно довериться.

Кроме этого, предлагаемые условия страхования и тарифы на них должны быть приемлемыми для вас.

3 этап

Заключите с компанией договор страхования , выбрав один из его видов.

Это может быть:

• Накопительное страхование жизни и здоровья. В этом случае гарантируется не только возмещение ущерба здоровью при несчастном случае, но и защита денежных средств от инфляции . Долгосрочный договор предусматривает начисление небольшого процента по депозиту и прописывает внесение ежемесячных взносов;
• Страхование жизни и здоровья. Договор имеет краткосрочное действие и заключается обычно на один календарный год, страховая сумма вносится один раз в начале периода действия страховки и равна 3-4% от всей суммы страхового полиса.

Разные компании осуществляют выплаты суммы ущерба пострадавшему по своим разработанным прейскурантам.

При наступлении смертельного исхода или инвалидности страховая сумма выплачивается в полном размере. При получении травм выплаты идут в процентном соотношении от степени их тяжести.

Независимо от того, какой вид страхования вами выбран, следует включить в него в подробностях все условия выплаты страховой суммы .

Должен быть указан список случаев, подлежащих страхованию, также необходимо оговорить, что ущерб при наступлении несчастного случая будет возмещен независимо от причины его происхождения , времени года, климатических условий, и т.д.

В обязательном порядке разработайте алгоритм определения статей затрат, подлежащих компенсированию, чтобы не возникли разногласия со страховой компанией.

4 этап

Предстоит заполнение анкеты, в которой клиентом будет описано состояние здоровья. В мельчайших подробностях и деталях, рассказано о своем образе жизни, привычках, вредных и не очень, рационе питания и т.п.

Надо знать, что за предоставление ложных данных компания имеет право снять с себя все взятые по договору обязательства и ничего не выплатить клиенту.

5 этап

Подготовьте необходимые документы. Если страхованию подлежат взрослые члены семьи и дети, кроме вашего удостоверения личности, потребуются их паспорта и свидетельства о рождении соответственно. Подробные инструкции и разъяснения следует запросить у агентов страховой компании, в которую вы обратились.

Страховые риски

Риском называют событие, которое может наступить в будущем и повлечь за собой негативные последствия . Масштабы рисков могут быть самыми различными, соответственно и ущерб выражается в разной сумме. Для его возмещения прибегают к страхованию рисков.

Условия заключения договора страхового риска следующие:

• возможность оценки и измерения размеров ущерба в количественном измерении;
• случайный характер риска, когда страхуемый не подвергается какой-либо известной опасности, и никому – ни объекту страхования, ни страховой компании – заранее не известны ни время наступления страхового случая, ни размер будущего ущерба;
• наступление риска не должно зависеть от преднамеренного умысла страхователя или лиц, заинтересованных в этом;
• событие не должно иметь масштабные размеры, затрагивая массу других объектов.

Риски подразделяются по видам в связи с убытками в материальной области и нанесением ущерба людям при наступлении различных несчастных случаев:

• транспортные , когда страхованию подлежат автомобили в момент их передвижения, воздушные и морские суда, железнодорожный состав, а также грузы, перевозимые ими;
• специальные , при которых застраховывают различные предметы с высокой стоимостью. Это могут быть шедевры искусства, драгоценности, крупная сумма денег;
• технические , подразумевающие сбой в работе оборудования в связи с аварией или нарушение технологии производства, вызванные ошибками монтажа, нарушением технологических процессов, приводящие к существенным убыткам, неполучению доходов в полном объеме;
• риски гражданской ответственности, наступающие при причинении вреда гражданам каким-либо источником опасности, к числу которых относятся пожары, дорожные аварии, производство химикатов и др.

Застраховать здоровье, оказать необходимую медицинскую помощь гражданам призваны такие программы страхования, как обязательное медицинское страхование (ОМС), добровольное медицинское страхование (ДМС), страхование граждан выезжающих за рубеж (ВЗР) .

ОМС

Создано с целью предоставления гарантий оказания гражданам медицинской помощи на безвозмездной основе. Источником ОМС выступают как взносы организаций и других субъектов налогообложения, вносимых ежемесячно, так и финансирование из госбюджета.

Кроме этого, фонд пополняется взносами физических лиц и организаций, осуществляемыми в добровольном порядке, и получает прибыль от размещения на депозите собственных средств.

В состав услуг, оказываемых ОМС гражданам, входит:

1. Предоставление профилактических мер;
2. Оказание первой медицинской помощи;
3. Стационарное лечение.

Надо отметить, что услуги фонда ограничены рамками базовой программы предоставления медицинской помощи.

ДМС

Для получения большего пакета услуг предлагается заключить договор ДМС – добровольного медицинского страхования, стоимость программы варьируется в зависимости от наполнения пакета.

В этом случае есть возможность самому сформировать виды и объем услуг страховой программы, по своему желанию выбрать медицинский центр для обслуживания и лечения.

Приобретя полис медицинского страхования у компании, можно пользоваться услугами ДМС на всей территории России, получить помощь высококвалифицированных медицинских работников при ухудшении здоровья.

Партнерами крупных страховых компаний выступают лучшие медицинские учреждения, предлагающие качественную диагностику и современные методы лечения организма.

При оформлении страховки лучше распространить ее действие на всю семью или группу людей . Коллективное заключение договора ДМС предоставит хорошие скидки по цене .

Так поступают целые организации и предприятия, застраховав свой коллектив. На такую работу, где есть ДМС, специалисты устраиваются с большим желанием.

Если не претендуете на высокий уровень обслуживания в стационарном заведении, можно уменьшить размер страхового покрытия.

ДМС коллектива работников выгодно для организации , так как Налоговый кодекс РФ позволяет относить 6% расходов страховой премии на себестоимость, в статью оплаты труда. Также выплаты по страховке не включаются в базу налогооблагаемых доходов работника.

Страхование ВЗР

Застраховать свое здоровье при нахождении граждан за границей можно с помощью специального вида страхования – ВЗР. Медицинский полис обеспечит финансирование расходов на лечение в случае болезни туриста, во многих странах оно дорогостоящее.

Кроме случаев болезни, есть возможность страхования:

Медицинский полис ВЗР позволит защитить туриста в финансовом плане при выезде на отдых за рубеж при наступлении несчастного случая, вплоть до страхования гражданской ответственности на чужой территории.

Для сохранения здоровья и имущества необходимо позаботиться о своевременном их страховании.

Важно:

1. Выбрать крупную авторитетную страховую компанию, способную отвечать по принятым обязательствам;
2. При заключении договора страхования прописать подробно виды страховых случаев, суммы возмещения и алгоритм оценки по ним и т.д.;
3. Выбирать риски, актуальные имеющемуся возрасту;
4. Оформить страховку на группу или несколько человек для снижения стоимости полиса;
5. При выезде за рубеж приобрести соответствующий медицинский полис во избежание неприятностей в различных ситуациях в другой стране.

Видеоролик о накопительном страховании жизни

Читайте еще:

10 комментариев

Раньше мне казалось, что страховать жизнь, а уж тем более органы это слишком кощунственно, но учитывая реалии современной жизни понимаешь, что это становится необходимостью. На мой взгляд, особенно это актуально для тех, кто выезжает за границу. В чужой стране любое несчастье переносится тяжелее, чем на родине и страхование может стать одной единственной палочкой — выручалочкой.

• При нынешней ситуации в здравоохранении страхование жизни и здоровья даже в нашей стране — актуально. Я не редко сталкивалась с такой ситуацией, что наличие объема бесплатной медицины ни о чем не говорит. А при страховании жизни и здоровья ты застрахован от так называемых коллапсов, и в случае экстренной ситуации вам будет оказана таки медицинская помощь.

Да, в наше время лучше застраховать свое здоровье и быть уверенным, что при любой травме или болезни тебе окажут действенную помощь. Я оформила в прошлом году для всей семьи договор ДМС, который оказался очень кстати. Моя старшая дочь сильно травмировалась, упав с велосипеда, а страховка покрыла все расходы, связанные с операцией и последующей реабилитацией.

в настоящее время все чаще и чаще слышу о страховании жизни и здоровья человека, но….почему-то сильно в этом совневаюсь (вернее сомневаюсь в выплате страховки обещанной, так сказать). Просто много моих знакомых уже застраховали свою. жизни, и так положительно об этом отзываются, хотяч никто не уверен, выплатят ли им ее в случае какого-нибудь происшествия

Неожиданно то, что страхуясь с группой людей, страховка то выходит дешевле)
Так же первый раз слышу о страховании туристов за границей, на мой взгляд действительная полезная отрасль страховой деятельности.
Но меня всегда интересовал немного не гуманный вопрос — в какую цену в агентстве стандартно оценивают жизнь человека или повреждения при несчастных случаях? Зависит ли это как-нибудь от профессии, от наличия вредных привычек и т. д? Может у кого-то есть личный опыт?

• Анна, думаю на ваш вопрос о стоимости страховки никто прямо не ответит. Все сугубо индивидуально. В страховой компании вас попросят заполнить анкету в которой вы укажете пол, возраст, место работы, занятия и увлечения, состояние здоровья (возможно даже попросят пройти медкомиссию). Страховая сумма будет также зависеть от срока страхования и порядка уплаты взносов. Короче, куча факторов на это влияет. На основании всего этого страховщик решает по какой ставке он будет страховать человека. Вот при страховании созаемщика или при ипотечном страховании все проще. Вашу жизнь оценят ровно на сумму задолженности перед банком. Причем цена эта будет каждый год перерасчитываться и уменьшаться. :(

Я считаю, что страховать жизнь должен каждый человек, а в особенности нужно обязательно страховать детей. Это очень умное решение. И как то глупо обходиться только страхованием одной какой то части тела. Во первых, можно прогадать с органом или частью тела и не получить помощь. Страховать нужно жизнь, себя в целом. Так как у меня есть маленький ребенок и я постоянно за него переживаю, то я в первую очередь застраховала его здоровье.

Да, страхование — это полезная вещь. Жалко, что люди до сих пор у нас не привыкли страховаться, хотя сумма страховки не так уж велика. Но снова, важно обращаться в хорошую страховую компанию. У меня коллега на работе сломала ногу и ей не выплатили ничего. Обидно, нарвалась на мошенников. А вот близкая подруга, обратилась в нормальную компанию, при выезде за-границу, и ей оказали помощь и выплатили всю сумму.

В столице работаю уже второй год и проблемы с медобслуживанием поначалу были. Пока не оформил полис ДМС. Для тех кто без прописки дороговато, но здоровье дело такое, затратное. В начале ноября полис закончился, стал узнавать по разным страховым кто что предлагает для таких как я, без регистрации. Нашел страховку Доктор рядом от Русского стандарта. Помониторил, вроде компания надежная. Что привлекло? Нет необходимости московской регистрации, перечень услуг впечатляющий. Что сказать? Остановился на РСС. Пусть клиники обслуживающие не в центре Москвы, но главное чтобы услуги качественные предоставляли.

Мы уже второй год покупаем полисы ДМС в Русском Стандарте страхование. Никаких проблем со страховой не наблюдаю. Хорошие клиники, медицинская помощь почти всегда качественная.

Насыщенный жизненный ритм вынуждает принимать меры по компенсации последствий возможных несчастных случаев, дорожно-транспортных происшествий и других ситуаций, связанных с ущербом жизни и здоровью. Наилучшим решением этого вопроса является полис страхования жизни и здоровья.

Полис страхования жизни и здоровья — юридический документ, дающий право застрахованному лицу на возмещение финансовых средств в ситуации, когда оно понесло ущерб здоровью или самой жизни в результате несчастного случая или других ситуаций, предусмотренных в страховом договоре. Договор страхования жизни и здоровья может предусматривать различные риски для страхуемого лица.

Полис страхования жизни и здоровья существует в двух видах:

1. индивидуальный;
2. корпоративный.

Оформление индивидуального страхового полиса предписывает уплату взносов самостоятельно.

Корпоративный страховой полис обеспечивается предприятием. Если в первом случае страховка несколько ограничена финансовыми возможностями страхователя, то корпоративный договор имеет более широкое финансовое обеспечение при наступлении случаев, оговоренных в нем. В Российской Федерации предусмотрено обязательное страхование для отдельных категорий профессий, связанных с повышенным риском для здоровья и жизни.

Временные сроки действия полиса классифицируются следующим образом:

• Круглосуточно.
• Только в рабочее время.
• Во время исполнения служебных обязанностей.
• На отдельный временной промежуток (тренировочные занятия, поездка).

Согласно договору на страхование действие страхового полиса начинается на следующий день после уплаты первичного взноса. Время, на которое заключается страховой договор, может варьироваться от одного года до нескольких лет. также это может быть более короткий временной промежуток (на время поездки, период пребывания ребенка в летнем лагере и др.).

При индивидуальном оформлении полиса страхования жизни и здоровья страхователь самостоятельно определяет временной период и количество рисков, от которых он страхуется. Чем больше рисков указано в договоре, тем выше процент страхового взноса. Он может составлять от 0,12 до 10 процентов от суммы страхования.

Стандартный страховой полис предусматривает:

1. Потерю трудоспособности на различные временные периоды при получении травмы.
2. Получение медицинской помощи, в том числе, хирургических операций и стационарного лечения при госпитализации.
3. Полную потерю трудоспособности, полученную в результате несчастного случая и вызвавшую инвалидность.
4. Несчастный случай со смертельным исходом.

При оформлении расширенного страхового полиса возможно страхование от опасных заболеваний (рак, инфаркт, инсульт). Главным условием при этом является отсутствие первичного диагноза.

Где купить и оформить полис

Для оформления страхового полиса необходимо обратиться в организацию, предоставляющую услугу страхования (страховые компании, банки). Для заключения страхового договора достаточно иметь документ, удостоверяющий личность (паспорт). В соответствии с интересами страхуемого выбирается одна из программ страхования жизни, оптимально ему подходящая. Далее заполняется анкета и оформляется страховой договор.

Лицо, заключающее договор, должно быть готово к оплате первого годового взноса. Действие полиса начинается на следующие сутки после его уплаты.

Многие компании предоставляют услугу оформления страховых документов через Интернет-ресурсы. В режиме онлайн можно ознакомиться с различными программами и сделать предварительный расчет суммы взносов. Наиболее известные страховые компании: Росгосстрах, АльфаСтрахование, Русский Стандарт Страхование и другие.

Расчет и стоимость полиса

Наиболее простой способ рассчитать стоимость страхового полиса — это воспользоваться услугой «Калькулятор» на сайте потенциальной страховой компании. Но этот результат будет предварительным, так как стоимость страхового полиса зависит от множества факторов. Знание клиентом существующих возможных рисков дает возможность рассчитать необходимые параметры самостоятельно. Обычно при минимальных рисках взнос составляет 0,12 процентов от суммы страхового договора, при максимальных рисках эта сумма увеличивается до 10 процентов.

Например, стоимость полиса страхования жизни и здоровья пятилетнего ребенка в «Калькуляторе» компании Росгосстрах на сумму 100 000 рублей составит около 3000 рублей ежемесячно на определенный период. Дети не относятся к категории людей с максимальным риском.

В АльфаСтраховании стоимость аналогичного полиса будет составлять немногим больше — 4000 рублей. Русский Стандарт Страхование аналогичен в цене, но в ряде случаев его полис может оказываться более дорогим. Русский Стандарт Страхование больше учитывает фактор возраста, если речь идет о страховании ребенка. Чем младше, тем выше взнос. Однако, разница не слишком большая.

Расчет цены полиса страхования жизни зависит от следующих составляющих:

• Род занятий страхуемого лица (степень опасности работы — чем опаснее, тем дороже).
• Увлечения (для лиц, занимающихся экстремальным спортом).
• Пол (для мужчин старше сорока лет ставки увеличиваются).
• Показатели здоровья.
• История отношений с компанией-страховщиком.
• Количественный показатель объектов страхования (чем больше участников, тем меньше страховой взнос).
• Временные сроки действия полиса (долгосрочный договор значительно дешевле).
• Объем рисков (от числа указанных в договоре рисков зависит стоимость).
• Политика компании, страхующей клиента.

Совокупность всех этих факторов составляет окончательную стоимость полиса страхования жизни и здоровья. Первоначальный взнос может составлять от 0,12 и до 10 процентов от всей суммы договора.

Выплаты по договору страхования жизни и здоровья напрямую зависят от рисков, указанных в документе. В случае утери трудоспособности на небольшой период времени выплаты осуществляются в процентном отношении от суммы договора или составляют определенную сумму. В случае, если полученные травмы приводят к инвалидности, выплата становится единовременной. Она определяется по категории группы нетрудоспособности, полученной в результате несчастного случая:

• 1 группа — 75, 80 и 100 процентов.
• 2 группа — 60, 70 и 75 процентов.
• 3 группа — 40, 45 и 60 процентов.

В остальных случаях сумма выплат может начисляться в соответствии со специальными тарифными таблицами, рассчитанными на основе степени тяжести полученных повреждений, и составлять определенный процент от общей суммы страховки.

В от несчастного случая, предусмотренного в полисе, сумма выплаты равняется ста процентам. Она выплачивается наследникам или (лицу, указанному в полисе в качестве наследника).

Что делать при потере страхового полиса

Если полис страхования жизни и здоровья был получен в индивидуальном порядке, то лицу, потерявшему его, необходимо обратиться в ту страховую организацию, где был заключен договор. При себе следует иметь паспорт и медицинскую карту. На месте необходимо заполнить заявление, где нужно указать все обстоятельства утери полиса. Отсутствие карты не является причиной для отказа от выдачи нового документа.

В случае корпоративного оформления утерянного страхового документа необходимо узнать номер вашей страховки в территориальной поликлинике или фонде медицинского страхования города или района. Процедура получения нового полиса включает в себя подачу заявления с описанием обстоятельств (кража, утеря) и указанием номера вашего договора. После этого утерянный документ аннулируется и выписывается новый.

Желающим оформить полис страхования жизни и здоровья необходимо действовать в такой последовательности:

1. Выбрать страховую организацию, услугами которой намерены воспользоваться.
2. Выбрать программу, оптимально подходящую по условиям страхования.
3. На Интернет—ресурсе организации сделать предварительный расчет стоимости полиса.
4. Оформить страховой полис либо в режиме онлайн, либо в офисе компании.
5. Уплатить необходимый взнос денежных средств.

Полис страхования жизни и здоровья является полноценной защитой от значительных финансовых потерь при несчастных случаях или серьезных заболеваниях.