Как получить банковскую гарантию: что такое банковская гарантия + стороны договора + 4 вида банковской гарантии + 3 способа получения + 4 требования к заказчику + 5 шагов для быстрого получения.

Подписывая контракт с совершенно новой фирмой, каждый бизнесмен боится попасть на нечестного партнера и потерять свои деньги.

Сейчас от подобных случаев можно себя застраховать, но для этого нужно знать, .

Что это за инструмент в ведении бизнеса, мы расскажем подробно ниже.

Что такое банковская гарантия?

Банковская гарантия (БГ) – это документ финансового характера, задача которого — обеспечить выполнение всех условий договора со стороны исполнителя контракта (принципала) перед его заказчиком услуг или товара (бенефициаром).

В данном случае, гарантом того, что все будет выполнено, является , то есть банк.

Банковская гарантия нужна при подписании контрактов такого характера:

1. Государственного;
2. Муниципального;
3. Коммерческого;
4. При объявлении госзакупки (тендера).

В случае, когда исполнитель не выполняет свои обязательства в частности или в целом, то банк обязан выплатить неустойку заказчику.

После, кредитная организация в кратчайшие сроки потребует от исполнителя выплатить сумму, которую им пришлось заплатить бенефициару.

Чтобы получить банковскую гарантию, компании-исполнителю придется доказать свою ответственность и платежеспособность, ведь финансовые учреждения большие деньги выдают не всем.

Кто относится к субъектам банковской гарантии?

Перед тем, как получить БГ, необходимо знать, какие субъекты участвуют в сделке.

Принципал .

Лицо, которое по договору является исполнителем заказа, а перед банком — заемщиком.

Гарант .

Сторона, которая подготавливает документы для получения банковской гарантии, а также берет на себя ответственность по выплате неустойки перед заказчиком от лица исполнителя.

Бенефициар .

Фирма-заказчик услуг или товара, которая заключает договор с принципалом и выплачивает ему за это гонорар.

Когда только появился такой вид кредитования, как банковская гарантия, получить её можно было только в финансовом учреждении.

На сегодняшний день по закону не запрещается участвовать в подобных сделках страховым компаниям.

4 вида банковской гарантии

Для заключения контрактов в государственной или муниципальной сфере деятельности используют такие виды банковских гарантий:

Вид гарантии	Описание
1. Банковская гарантия по возврату аванса.	Этот вид банковских услуг предназначен для того, чтобы уберечь заказчиков от исполнителей, которые взяли наперед аванс за работу, но после перевода денег отказались продолжать сотрудничество. В подобной ситуации кредитная организация обязана вернуть государственному заказчику сумму выплаченного аванса.
2. Тендерная.	Получить такую гарантию от банка могут участники государственных закупок. Её задача – это обеспечить заключение контракта с победителем тендера. Если он откажется от своих обязанностей, то заказчик от банка получит некую сумму денег, которая прописана в договоре.
3. Гарантия на срок действия гарантийного обязательства исполнителя.	Этот вид документа используется зачастую при закупках технического оборудования. Как она работает? - Заказчик приобретает у поставщика товар вместе с гарантией на полное обслуживание на протяжении определенного промежутка времени. Если в этот период техника выходит из строя, а поставщик отказывает проводить ремонт или затягивает работу, то заказчик получает от банка сумму по договору банковской гарантии.
4. Гарантия для обеспечения исполнения условий контракта.	Основная функция документа – это предоставить гарантию того, что исполнитель будет строго придерживаться всех условий договора. По закону за нарушение или невыполнение хотя бы одного пункта, заказчик может получить сумму, которая прописана в банковской гарантии.

Еще банковские гарантии разделяют по типам:

Покрытые .

Те, которые полностью оплачены;

Непокрытые .

Обязательства оплачиваются частично;

Условные .

Выплата производится только после подписания договора со стороны бенефициара, при выполнении всех требований;

Безусловные .

Выплата производится без выполнения условий договора, но при наличии письменного заявления;

Отзывные .

По данному типу можно одной из сторон изменить условия договора;

Безотзывные .

Изменение договора считается невозможным.

3 популярных способа, как получить банковскую гарантию

На сегодняшний день существует 3 распространенных способа для получения банковской гарантии:

Классический.

Для данного вида характерна личная подача заявления в отделении банка или страховой компании.

Классический вариант применяется тогда, когда исполнителю необходимо получить крупную сумму (от 20 миллионов рублей) в качестве банковской гарантии.

Другой вариант – это когда банк имеет ограничения по максимальной сумме выдачи гарантий.

Электронный.

Все больше банковских услуг переходят в электронный вариант. БГ сегодня можно оформить и получить с помощью электронной подписи в режиме онлайн.

Такой вид услуг удобен тем, что занимает минимальное количество времени и не нужно собирать кучу справок в печатном виде. Всего за 4 рабочих дня принципал может получить одобрение от банка.

Также есть и существенный минус – это ограничения по сумме. Одна гарантия должна не превышать 5 миллионов рублей.

По правилам банка, один человек может оформить несколько гарантий, но их общая сумма должна быть равна не более 10 миллионов.

Ускоренный.

Получить БГ по ускоренной программе можно в тех банках, которые нуждаются в новых клиентах.

Именно для этого и была создана ускоренная процедура оформления и получения документа.

Для данной программы сокращается перечень необходимых документов и срок рассмотрения заявки (до 5-ти рабочих дней).

Такой вариант не подойдет для тех, кто рассчитывает на большую сумму денег. По ускоренной банковской гарантии максимум можно получить 15 миллионов рублей.

Требования к принципалу

Для банка главное требования к принципалу – это платежеспособность. Также необходимо упорядочить бухгалтерию и всю документацию фирмы.

К основным требованиям мы относим следующие показатели фирмы:

№1.Финансовая стабильность .

Компании, которая хочет получить БГ, необходимо на момент обращения . Обязательности стоит проверить всю документацию и бухгалтерскую отчетность за несколько лет.

Одно из важных требований от любого гаранта – это капитал фирмы, который должен превышать сумму банковской гарантии.

Если ваша компания только развивается и не имеет больших оборотов, начните с мелких контрактов, чтобы не оказаться после в долгах.

№2. Длительное существование на рынке .

В бизнесе новичкам мало кто доверяет, боятся попасть на нечестных людей. В случае с банками, ситуация та же.

Для получения БГ необходимо просуществовать фирме как минимум 3 месяца. Хотя на практике, только что открывшимся фирмам банки отказывают в выдаче гарантий.

Единственное условие, при котором финансовые учреждения дают свое разрешение – это большой залог.

№3. Участие в тендерах .

Финансовые учреждения больше всего доверяют тем, кто уже имел опыт участия в госзакупках, а также могут похвастаться крупными контрактами.

Если подобного опыта еще нет, то необходимо доказать гаранту свою ответственность, финансовую стабильность.

Здесь также важно иметь отличную репутацию в выполнении контрактов, даже мелких. Если ваши заказчики подтвердят, что вы хорошо справились с условиями договора, то получить одобрение от банка не составит труда.

№4. Наличие залога .

Когда компания предоставляет залог в виде недвижимого имущества, крупной техники, автомобиля и т.д., то получить гарантию будет проще.

Более того, будет уменьшена комиссия при осуществлении кассовых операций.

Как получить гарантию от банка: 5 главных этапов

Перед тем, как подать заявку на получение гарантии, необходимо объективно оценить свои силы.

Просчитайте реальный оборот денег в компании, можете ли вы предоставить в качестве дополнительного требования залог, подумайте о возможных рисках.

Этап №1. Определиться с финансовым учреждением.

Выбора банка – это первый этап и самый важный для получения БГ. По закону не все кредитные организации и страховые компании имеют право заниматься подобным видом деятельности.

Для того чтобы не сделать ошибку при выборе банка, пройдите следующие этапы:

1. Ознакомьтесь с перечнем организаций, которые могут помочь получить гарантию.

   Информация доступна на сайте Министерства финансов РФ:

   https://www.minfin.ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty/

   В настоящий момент их 279, но каждый месяц Минфин изменяет список.

   Конечно, только по названию организации сложно сделать выбор, поэтому советуем ознакомиться с предложениями самых популярных финансовых учреждений, которые работают не один год.

2. • Индивидуальные предприниматели, которые используют упрощенную форму налогообложения, должны предоставить декларацию о доходах и расходах за последний год;
   • Для ИП, которые платят налог по общей системе, нужно подготовить декларацию по форме 3-НДФЛ;
   • Для юридических лиц, которые используют общую систему налогообложения, необходимо предоставить баланс бухгалтерии (форма №1) и отчет о финансовом состоянии за запрашиваемый период (форма №2).

   Отметим, что если финансовому учреждению достаточно всего несколько справок для выдачи БГ, то большая вероятность, что они работают неофициально и хотят просто вас обмануть.

Этап №3. Подписываем договор

Перед тем, как получить банковскую гарантию, советуем с составленным финансовым учреждением контрактом обратится за объективным советом от юриста.

Как правило, в контракте стандартной гарантии ФЗ-44 главное указать:

1. Права и обязанности сторон договора;
2. Период действия БГ;
3. Денежный размер и т.д.

Этап №4. Оплата за услугу

Получить банковскую гарантию — то же самое, что и оформить кредит.

Данная услуга платная, иначе финансовым учреждениям не было бы никакой выгоды предоставлять подобные услуги. Каждый банк имеет свой прайс с ценами на предоставления БГ, который в первую очередь зависит от спроса на данную услугу.

На формирование конечной цены также влияет:

• Предмет БГ;
• Период действия договора с банком;
• Сумма гарантии;

Наличие залогового имущества или его отсутствие.

Например, при наличии залога банк уменьшит комиссию за услугу.

Сегодня банки выставляют комиссию за предоставления гарантии в размере 4-6%.

На изображении ниже вы увидите, каким образом можно рассчитать стоимость БГ:

Этап № 5. Получение БГ

После оплаты суммы за предоставление банковской гарантии, принципал получает один экземпляр договора.

Финансовое учреждение также должно подготовить один экземпляр и для бенефициара.

Кроме основного документа, банк также обязан предоставить выписку из госреестра банковских гарантий Российской Федерации.

Каким образом можно получить банковскую гарантию?

Эти простые советы о том, как получить банковскую гарантию , помогут вам стать владельцем выгодного контракта для своего бизнеса за считанные дни.

Полезная статья? Не пропустите новые!
Введите e-mail и получайте новые статьи на почту

Самым удобным и выгодным способом обеспечения государственного контракта, несомненно, является банковская гарантия. Начинать работу по её оформлению стоит не после опубликования протокола подведения итогов торгов, а ещё до подачи заявки на участие в тендере. Ведь если в процессе оформления возникнут какие-либо трудности, и ко дню подписания госконтракта гарантия оформлена не будет, то исполнителю придётся перечислять собственные денежные средства либо отказываться от подписания контракта, что повлечёт за собой внесение компании в РНП.

Предварительно компания может самостоятельно оценить свои возможности для получения гарантии от банка:

Срок функционирования организации - с даты регистрации должно пройти более трёх месяцев;

Годовой оборот компании - он должен покрывать запрашиваемую сумму БГ;

Наличие убытков - их быть не должно ни в годовом отчёте, ни поквартально (бывают редкие случаи, когда банк запрашивает письмо-обоснование убытка, и, если сочтёт причину его наличия веской, может всё-таки согласовать выдачу гарантии);

Опыт исполнения аналогичных контрактов - наличие уже исполненных государственных заказов на аналогичные суммы и виды работ будет большим преимуществом при рассмотрении заявки клиента.

После самостоятельного анализа показателей своей компании, следует определиться, в какую конкретно кредитную организацию будут отправлены документы и заявка на оформление банковской гарантии. 44-ФЗ, как известно, ограничивает список банков, имеющих право выдавать гарантии, с ним можно ознакомиться на сайте Министерства финансов РФ. На данный момент в этом списке 307 позиций, поэтому удобней будет совершить одно из действий:

Обратиться в банк, в котором обслуживается ваша организация (при условии, что он входит в список Минфина);

Ознакомиться на официальном сайте госзакупок реестр выданных гарантий на предмет определения самых популярных банков;

Обратиться к брокеру - пожалуй, самый удобный для компании вариант (с плюсами оформления БГ через брокерскую компанию «РосТендер» Вы можете ознакомиться в другой нашей статье).

После выбора варианта работы и получения банком необходимых документов от организации, начинается процесс согласования заявки на выдачу гарантии. Здесь возможны два варианта:

1. Классический вариант. Его применяют в случае, если требуется определить годовой лимит выдачи для клиента, или же если запрашивается крупная сумма БГ (обычно от 20 млн. руб. и выше). При этом варианте пакет необходимых документов достаточно большой, а время рассмотрения дольше, чем в ускоренном.
2. Ускоренный вариант. Данный вариант применяют для клиентов, которые обратились уже после того, как одержали победу в тендере, или же которые имеют ограничения по времени оформления ввиду каких-либо других причин. В данном случае пакет документов и время рассмотрения меньше, чем в первом варианте. Но рассматривается только конкретная заявка о выдаче гарантии под определённый контракт. Возможные суммы обеспечения так же меньше (обычно до 10-15 млн. руб.), чем при классическом рассмотрении.

В зависимости от результатов проведённого банком анализа, а так же величины запрашиваемой суммы, для выдачи гарантии банк может выставить дополнительные требования клиенту:

Открытие расчётного счёта в банке, а так же проведение через него оборотов по госконтракту, в обеспечение которого будет выдана гарантия (используется для крупных сумм БГ);

Внесение депозита или залога. Редкое требование, обычно предъявляется к клиентам, чьё финансовое состояние банк счёл недостаточно устойчивым;

Поручительство собственников бизнеса. Достаточно распространённое условие. Обычно подписание договора поручительства не вызывает никаких дополнительных сложностей.

После оглашения банком условий выдачи гарантийного документа, а так же суммы комиссионного вознаграждения, происходит подписание гарантии, внесение её в список банковских гарантий на официальном сайте госзакупок и последующее вручение БГ клиенту.

При оформлении банковской гарантии возникает множество вопросов и спорных моментов. А так как время на её оформление часто ограничено несколькими днями, то компании необходимо избежать неэффективных и заведомо неверных действий. Обратитесь в «РосТендер», мы поможем быстро и правильно сформировать пакет документов, а так же обеспечим лояльность банка в отношении каждого нашего клиента!

Банковские, страховые и другие услуги для юридических и физических лиц постепенно переходят в сферу электронного документооборота. В том числе можно оформить в электронном виде банковскую гарантию. Что нужно для этого сделать?

Что такое банковская гарантия

Банковская гарантия — один из способов обеспечить выполнение обязательств, которые берет на себя исполнитель договора. Это документ, который подтверждает готовность банка-гаранта выплатить одной стороне сделки заранее оговоренную сумму, если другая сторона по каким-то причинам не исполняет свои обязательства по контракту.

Банковская гарантия — это удобная альтернатива другим вариантам обеспечения обязательств: залог, поручительство, задаток “живыми” деньгами. Используя банковскую гарантию, исполнителю контракта не придется закладывать какое-либо имущество или брать деньги из оборота и “замораживать” их на счету заказчика до полного исполнения обязательства по контракту.

Электронная банковская гарантия — это обычная гарантия, но оформленная в виде электронного документа, имеющего юридическую силу. Все коммуникации с банком и оформление такой гарантии проходят через интернет, а документы подписываются электронной подписью, которая придает документам юридическую силу.

Кому и когда требуется банковская гарантия

В коммерческих правоотношениях

Банковская гарантия, как инструмент обеспечения исполнения контракта, используют для покрытия рисков при заключении любых сделок — например, с поставщиками, застройщиками и туристическими компаниями. В этом случае требование предоставить гарантию устанавливает заказчик по своему усмотрению, а ее применение регулируется Гражданским кодексом.

В государственных закупках

В системе госзакупок банковская гарантия используется особенно широко. Согласно федеральному закону № 44-ФЗ госзаказчики обязаны требовать от участников обеспечение заявки и контракта во всех электронных аукционах и конкурсах, независимо от цены закупки. Один из способов предоставить такое обеспечение — банковская гарантия. Ее можно представить для:

• обеспечения заявки в конкурсе (от 0,5 до 5% от начальной цены контракта),
• обеспечения исполнения контракта, заключенного по результатам конкурса или электронного аукциона (от 5% до 30% начальной стоимости контракта),
• возврата аванса, предусмотренного контрактом (в размере аванса).

Сроки подписания контрактов четко установлены законом:

• 5 календарных дней с момента получения контракта от заказчика в электронном аукционе,
• 10 календарных дней — при участии в открытом конкурсе.

В среднем оформление бумажной гарантии занимает 3-7 дней при первом обращении и 2-3 дня при дальнейших. Срок зависит от требований банка и от суммы. Учитывая ограниченные сроки, за которые нужно успеть получить банковскую гарантию, стала особо популярной ее электронная форма.

Подать заявление сразу в несколько банков и узнать прогноз получения по номеру закупки поможет .
Услуга «Гарантийная линия» позволяет заранее пройти проверку в банках. После победы в тендере оформите гарантию с помощью сервиса по сокращенной процедуре.

Преимущества электронной гарантии

Среди основных преимуществ банковской гарантии в электронном виде можно назвать такие:

• Возможность получить гарантию в любом регионе России от банка, предложившего наилучшие условия.
• Возможность быстрее предоставить в банк нужные документы и сведения и получить ответ от банка.
• Возможность одновременно отправить заявки в несколько банков.

Как оформить гарантию в электронном виде

Получить электронную подпись

Подписание всех документов происходит с помощью квалифицированного сертификата электронной подписи (КЭП). Этот вид подписи придает документам юридическую силу без дополнительных соглашений между участниками электронного документооборота.

Нужно учесть, что для аккредитации на шести ЭТП госзаказа требуется неквалифицированная подпись (НЭП). Если вы уже участвуете в электронных аукционах на площадках госзакупок и планируете воспользоваться услугами банка через интернет, лучше заранее позаботиться о наличии КЭП.

Выбрать банк или брокера

Лучше заранее выяснить, какие банки готовы выдавать гарантии в электронному виде и какой лимит на сумму гарантии, оформленной через интернет.

Банк, выдающий гарантии для участников госзакупок по 44-ФЗ, должен входить в соответствующий реестр Минфина России. Для гарантий в коммерческих правоотношениях таких требований нет, можно выбирать любой банк, ориентируясь на его репутацию и опыт сотрудничества.

Подготовить документы

Пакет зависит от банка, точный перечень и требования к сканам нужно обязательно уточнить у специалиста или на сайте гаранта. Как правило, банки требуют такие документы:

• Общие сведения о компании: устав, свидетельство о регистрации, приказы о назначениях на должности руководителя и главного бухгалтера, свидетельства ИНН и ОГРН.
• Документы из налоговой: выписка из ЕГРЮЛ не старше 30 дней и справка об отсутствии задолженности по налогам.
• Финансовые документы: бухгалтерская отчетность (формы 1 и 2) поквартально за последний год, отчет о прибыли и убытке. Если организация на УСН, то нужна налоговая декларация за последний финансовый год. Для ИП на ОСН — налоговая декларация по форме 3-НДФЛ.
• Информация о конкурсе: проект контракта со всеми приложениями, справка о технических и кадровых ресурсах организации-поставщика.

Готовить полный пакет документов для одного банка потребуется только один раз. В дальнейшем нужно будет только актуализировать ранее отправленные сведения.

Получить гарантию

Банковская гарантия будет доступна в электронном виде в личном кабинете, заверенная квалифицированной электронной подписью. Если нужен бумажный вариант, его можно запросить у банка, а затем забрать лично или получить по почте.

C 1 июля 2018 года реестр выданных банковских гарантий на сайте zakupki.gov.ru убрали из открытого доступа. Теперь проверить действительность гарантии могут только банки и поставщики в личном кабинете ЕИС. Если вы получаете гарантию с помощью агента, будьте внимательны. Проверьте реквизиты договора на выпуск гарантии, реквизиты банка, а также наличие банка на

Участие в крупных тендерах и заключение выгодных сделок на выполнение государственных заказов всегда благоприятно сказываются на репутации компании. Именно поэтому коммерческие предприятия, особенно молодые, стремятся таким образом повысить свой престиж. По закону участвовать в аукционах может любая фирма при условии выполнения установленных требований, одним из которых является финансовое обеспечение контракта. Для молодых организаций суммы могут оказаться неподъемными. Однако при грамотном оформлении банковской гарантии проблема будет решена.

Порядок оформления банковской гарантии для участия в тендерах

Фирма, желающая участвовать в торгах, должна получить банковскую гарантию в банке или иной кредитной организации. Поэтому прежде чем выдвинуть свою кандидатуру на участие в конкурсе, необходимо разобраться в тонкостях оформления банковской гарантии, которая является необходимым документом при проведении тендера. Ее получение - достаточно сложный процесс, поэтому стоит заранее ознакомиться с порядком действий и требованиями.

Процедура получения банковской гарантии включает в себя несколько этапов:

1. Выбор кредитной организации. По закону не любой банк может выступать в качестве гаранта. С перечнем организаций, которые имеют право выдавать банковские гарантии, можно ознакомиться на сайте Министерства финансов. Однако не стоит только на основании этого списка принимать решение в пользу той или иной кредитной организации, можно воспользоваться следующими действиями:
   • оформить гарантию в своем банке при условии, что он есть в списке;
   • узнать о преимуществах разных кредитных учреждений у других участников тендера;
   • обратиться в брокерскую компанию;
   • посмотреть на сайте государственных закупок реестр банков.
2. Выбор варианта получения банковской гарантии. Кредитные организации, работающие в сфере обеспечения государственных контрактов, разработали индивидуальные варианты по оформлению гарантий. Их три:
   • классический вариант рассмотрения. Применяется при крупных суммах контракта (от 20 млн рублей), а также когда требуется установить максимальное значение лимита для выдачи гарантии. При классическом рассмотрении кредитная организация анализирует финансовое состояние фирмы и фиксирует определенную денежную сумму на один год;
   • ускоренный вариант рассмотрения. Кредитные организации, заинтересованные в привлечении компаний-победителей тендеров, предлагают специальные программы для оперативного оформления банковской гарантии. Такие программы предусматривают выполнение четких требований и предоставление упрощенного пакета необходимых документов. Все это дает возможность рассмотреть поданное победителем конкурса заявление в более сжатые сроки. Тем самым получение банковской гарантии займет до пяти дней. Однако при ускоренном варианте рассмотрения можно рассчитывать на сумму не более 15 миллионов рублей;
   • электронная банковская гарантия. Такой вариант рассмотрения значительно экономит время, избавляя фирму, участвующую в тендере, от необходимости предоставлять «бумажный» пакет документов. Предоставленные документы должны быть заверены электронной подписью, в свою очередь банковская гарантия выдается также в электронном виде и также с использованием электронной подписи. Как правило, на получение гарантии уходит не более четырех рабочих дней. Недостатком же такого варианта является уменьшенная сумма гарантии, которая не превышает три–пять миллионов рублей. В случае если предоставляется несколько гарантий, то общая сумма не может быть более десяти миллионов рублей.
3. Дополнительные условия. Их выполнение может потребовать банк, поэтому такие условия также нужно учитывать при оформлении банковской гарантии. Наиболее распространенные требования таковы:
   • открытие счета . Обычно это необходимо, когда сумма гарантии составляет 10–15 миллионов рублей. Банк может потребовать от фирмы открыть счет, а также проводить по нему обороты;
   • депозиты и залоги . На сегодняшний день многие кредитные организации отказались от обязательного требования залогов и депозитов. Данный инструмент применяется в тех случаях, когда финансовые показатели фирмы, участвующей в тендере, не соответствуют величине гарантии;
   • поручительство . Очень часто банки выдвигают такое требование в качестве обязательного. Однако такое условие при отсутствии залогов и депозитов вполне адекватно.

Порядок оформления банковской гарантии состоит всего из двух этапов.

• На первом этапе кредитная организация проверяет представленные документы и путем анализа определяет возможности фирмы для выполнения обязательств. На этой же стадии банк выбирает способ оформления гарантии и определяет размер вознаграждения за свои услуги. Всего на эти действия потребуется не более часа.
• На втором этапе кредитное учреждение тщательно анализирует пакет документов, финансовое состояние компании и в течение трех–пяти дней оглашает решение по поводу выдачи банковской гарантии.

Есть ли шанс у молодой фирмы получить банковскую гарантию своими силами?

Как уже говорилось ранее, участие в государственных тендерах - выгодное и престижное мероприятие, обязательным условием которого является обеспечение контракта. Его размер может доходить до 30% от стоимости договора. Молодые фирмы не всегда могут исключить такие средства из оборота, однако на эту сумму можно получить банковскую гарантию при условии соответствия компании требованиям кредитной организации.

Основные требования, которые предъявляют банки к фирмам, желающим получить банковскую гарантию, следующие:

• дата регистрации компании . Фирма должна быть зарегистрирована не менее чем за полгода до подачи заявки;
• убытки организации . У компании не должно быть задолженности или наличие таковой должно быть обосновано вескими причинами;
• наличие собственности . В большинстве случаев кредитные организации потребуют предоставить ее в качестве залога.

Первые два пункта выполнить реально: за полгода компания как раз немного освоится на рынке, а долгов накопить еще не успеет. С последним требованием очень часто возникают проблемы по причине того, что компания пока не накопила достаточных ресурсов. В итоге молодая организация не сможет участвовать в торгах по причине отсутствия гарантии.

Правда, гарантию теперь можно получить и без залога, но сумма такого документа может оказаться не той, на которую рассчитывала компания. Тем не менее безвыходных ситуаций не бывает: за помощью можно обратиться в брокерскую компанию. Благодаря связям опытные специалисты сумеют договориться с банком об оптимальных условиях выдачи банковской гарантии, а также возьмут на себя оформление необходимых документов, что значительно увеличит шансы молодой фирмы на победу.

Какие документы нужны для получения банковской гарантии

Для оформления банковской гарантии необходимо предоставить в кредитную организацию пакет документов. Как мы уже говорили ранее, рассмотрение банком заявки делится на два этапа. Для первичного предварительного анализа требуются следующие документы:

• адрес сайта компании или краткая информация о ней;
• выписка из ЕГРЮЛ, полученная за 30 дней до даты подачи заявки в банк на получение гарантии;
• поквартальная бухгалтерская отчетность (формы 1 и 2) за последний год, а при упрощенной системе налогообложения - декларация за последний год;
• реестровый номер тендера или ссылка на него.

Для второго этапа рассмотрения заявки список документов уже более обширный:

• Юридические документы:
  1. Паспорта руководителя организации и собственников бизнеса.
  2. Свидетельство о государственной регистрации.
  3. Устав организации.
  4. Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ОГРН, ИНН).
  5. Справки из налогового органа об открытых счетах и отсутствии задолженности.
  6. Свидетельство о внесении изменений в ЕГРЮЛ.
  7. Список участников или выписка из реестра акционеров фирмы.
  8. Документы, подтверждающие полномочия генерального директора.
• Бухгалтерские документы:
  1. Бухгалтерская отчетность.
  2. Для организаций, применяющих общую систему налогообложения: бухгалтерский баланс (форма 1) и отчет о финансовых результатах (форма 2).
  3. Для организаций и ИП, применяющих УСН: налоговая декларация по УСН за последний завершенный год, выписка из книги учета доходов и расходов.
  4. Для ИП, применяющих общую систему налогообложения: налоговая декларация 3-НДФЛ.
• Документы о тендере:
  • Документы по государственному контракту (ссылка на тендер, проект контракта и прочее).
• Документы о компании :
  1. Общая информация о компании в произвольной форме.
  2. Информация, которая может повлиять на решение банка, например, опыт работы и выполнения аналогичных контрактов.

Приведенный список содержит те документы, которые чаще всего запрашивают банки. Полный перечень может предоставить только кредитная организация.

Где можно получить банковскую гарантию по госконтракту

Современное законодательство существенно сузило круг кредитных организаций, которые имеют право работать в сфере госзакупок. Так, банковские гарантии могут выдавать банки, которые входят в перечень банков, отвечающих установленным требованиям.

• Наличие лицензии на осуществление банковских операций, выданной Центральным банком РФ.
• Осуществление банковской деятельности в течение не менее чем пяти лет.
• Наличие собственного капитала в размере не менее одного миллиарда рублей и уставного капитала не менее 500 миллионов рублей.
• Соблюдение обязательных нормативов, предусмотренных Федеральным законом от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», на все отчетные даты в течение последних шести месяцев.
• Отсутствие требования Центрального банка РФ об осуществлении мер по финансовому оздоровлению банка, однако это требование не применяется к банкам, в отношении которых реализуются меры по предупреждению банкротства.

Реестр кредитных организаций, имеющих право на выдачу банковских гарантий, ведется Министерством финансов РФ на основании сведений, полученных от Центрального банка РФ, и размещается на сайте Министерства. В настоящий момент в этот перечень входит 259 банков.

Однако получить банковскую гарантию сегодня можно не только в банке, где всю работу по сбору и подготовке документов придется проделать самостоятельно. Альтернативой может стать обращение к посредникам. Специалисты брокерских компаний, как правило, имеют большой опыт работы с госзакупками, помогут в выборе кредитной организации, а также возьмут на себя работу по оформлению банковской гарантии.

Нужна ли вашей компании помощь в получении банковской гарантии?

Самостоятельное получение банковской гарантии, как уже отмечалось не раз, довольно сложная процедура, требующая также больших временных затрат. Не всегда даже крупные компании справляются с таким мероприятием, а для молодых фирм выполнение всех требований, установленных кредитной организацией, становится особенно тяжелым, а результат - упущенные возможности.

Проблема кроется в отсутствии своего тендерного отдела или специалиста, который бы мог заниматься всей необходимой документацией. Но такой сотрудник появляется, когда компания регулярно участвует в торгах. Молодой фирме он просто не нужен. Сроки подачи заявок ограничены, а отсутствие опыта оформления банковских гарантий и заключения контрактов может привести к потере драгоценного времени.

Оформление документов для получения банковской гарантии отнимает много времени, но в итоге предоставляет компании возможность участвовать в тендере. Если нужно сэкономить время, а электронная гарантия не подходит из-за низкой суммы, то документацию лучше доверить специалисту. Это позволит не только соблюсти сроки и освободить рабочее время, но и не допустить ошибок, которые могут привести к отказу в получении гарантии.

Информация обновлена: 14.06.2019

При заключении крупных сделок и участии в закупках предприниматель часто обязан предоставить обеспечение, чтобы подтвердить надежность. Для этого можно предоставить залог своего имущества или поручительство другой компании. Однако, наиболее простым и выгодным способом будет оформление банковской гарантии.

О том, как работает банковская гарантия, для каких сделок она требуется, и как ее можно получить, вы узнаете в этой статье. Также здесь вы сможете найти примеры предложений по гарантиям от крупных российских банков.

Банковская гарантия служит для обеспечения исполнения различных договоров или контрактов. Это письменное обязательство, по которому банк должен выплатить контрагенту своего клиента определенную сумму при невыполнении этим клиентом условий контракта или сделки. Иными словами, банк при оформлении гарантии выступает поручителем для своего клиента. При этом сам клиент не отвечает перед контрагентом ни имуществом, ни деньгами.

В сделке с гарантийным обеспечением участвуют три стороны: гарант, принципал и бенефициар. Гарантом является банк, который предоставил обеспечение. Принципал - это клиент банка, который заключил договор о получении гарантии. Бенефициар - это заказчик или кредитор по основному обязательству, в пользу которого предоставляется гарантия.

Как и другие продукты Тинькофф, гарантии оформляются без посещения банка. Весь процесс оформления сопровождает персональный менеджер. Для клиентов Тинькофф доступно ускоренное оформление с уменьшенным пакетом документов.

• Сумма гарантии: до 200 000 000 рублей
• Срок гарантии: до 1 500 дней
• Размер комиссии: от 1 000 рублей
• Типы гарантий:
• Требования к клиенту: срок регистрации от 6 месяцев
• Обеспечение: зависит от принципала
• Скорость оформления: от 1 дня

Сбербанк предлагает гарантии с удобными условиями и ускоренным оформлением для малого бизнеса. Таким клиентам не обязательно иметь расчетный счет в банке. К более крупным компаниям предъявляются достаточно строгие требования.

• Сумма гарантии: от 50 000 рублей
• Срок гарантии: до 36 месяцев
• Размер комиссии: от 0,49%
• Типы гарантии:
• Требования к клиенту: срок регистрации от 6 месяцев, годовая выручка до 400 000 000 рублей
• Обеспечение:
• Скорость оформления: от 1 дня

Альфа-Банк

Альфа-Банк предлагает гарантии только среднему и крупному бизнесу. Они предоставляются не только в рублях, но и в иностранной валюте. Для каждого клиента условия рассчитываются индивидуально.

• Сумма гарантии: зависит от типа
• Срок гарантии: зависит от типа
• Размер комиссии: устанавливаются индивидуально
• Типы гарантий: тендерная (в том числе 44-ФЗ), на исполнение контракта, на возврат авансового платежа, таможенная, гарантия платежа
• Требования к клиенту: зависят от типа гарантии
• Обеспечение: залог имущества или ценных бумаг, гарантии других банков, поручительство
• Скорость оформления: 2-3 недели

Модульбанк предлагает гарантии с очень простыми условиями и доступными требованиями. Такая услуга больше всего подойдет малому бизнесу. Гарантии от Модульбанка быстро оформляются без посещения банка.

• Сумма гарантии: до 11 000 000 рублей
• Срок гарантии: до 60 месяцев
• Размер комиссии: от 999 рублей в зависимости от суммы
• Типы гарантий: тендерные (в том числе 44-ФЗ), на исполнение контрактов
• Требования к клиенту: срок регистрации от 6 месяцев, для гарантии исполнения — минимум один исполненный контракт
• Обеспечение: не требуется
• Скорость оформления: в течение дня

Комиссия за гарантию — это плата за предоставление банковской услуги. Она взимается с клиента в любом случае, даже если он не воспользовался гарантией. Вернуть эту комиссию вы не сможете.

Заключение

Банковская гарантия - удобный способ обеспечения сделки, который выгоден всем ее сторонам. Принципал сможет подтвердить свою надежность в сделке. Бенефициар сможет получить выплату, если в процессе исполнения что-то пойдет не так. Гарант же почти не рискует своими деньгами - если условия будут нарушены, он получит возмещение от принципала.

При обращении за гарантией старайтесь выбрать надежный и проверенный банк. Такая организация успешно обслуживает большое число клиентов и пользуется авторитетом в России и, иногда, за границей. При этом помните, что и требования к клиентам у таких банков могут быть строже.

Банковская гарантия - это надежный способ обеспечить свои обязательства при заключении сделки, участии в тендере или уплате таможннныл платежей. При обращении за ней учтите несколько моментов:

• К гарантии могут предъявляться определенные требования, в том числе установленные законом
• При нарушении ваших обязательств банк вплатить вашему контрагенту компенсацию в пределах суммы гарантии
• Лучше всего обращаться за гарантией в банк, в котором у вас открыт расчетный счет
• При получении гарантии передайте в банк все документы по сделке
• Банк может потребовать у вас залог или поручительство при получении гарантии
• При наступелении гарантийного случая банк потребует вернуть выплаченную компенсацию с процентами

Удобные условия для получения гарантий предлагают Точка, Тинькофф и Сбербанк. Первые два подойдут, если нужно срочно получить гарантию для госзакупок. Второй - если гарантия нужна для другой сделки или вы хотите получить поддержку надежного банка.