Sécurité des objets dangereux. Pourquoi les installations industrielles dangereuses sont-elles assurées ?
La loi prévoit une assurance obligatoire par le propriétaire des objets présentant un danger potentiel.
La police d'assurance permettra au propriétaire d'indemniser intégralement les dommages causés aux victimes à la suite d'une catastrophe d'origine humaine.
Les catastrophes provoquées par l’homme à la fin du XXe siècle ont entraîné d’énormes pertes en vies humaines. Aujourd'hui, l'État oblige les propriétaires d'industries dangereuses à assurer les risques de décès et d'atteinte à la santé de leurs concitoyens dus à des accidents du travail.
Quels sont les principes de base de l’assurance HIF ?
La liste des industries reconnues comme dangereuses et les règles de l'assurance obligatoire sont clairement fixées au niveau fédéral par la loi de 2012 « Sur l'assurance obligatoire de la responsabilité civile du propriétaire d'une installation dangereuse pour les dommages causés par un accident survenu dans une installation dangereuse ».
L'assurance pour le propriétaire d'une installation de production dangereuse (HIF) est obligatoire.
L'objet de l'assurance est la responsabilité des propriétaires de productions dangereuses envers les personnes ayant subi un préjudice à la suite d'une catastrophe d'origine humaine. Les dommages comprennent les dommages physiques, matériels et environnementaux.
Quelles structures sont reconnues comme installations de production dangereuses ?
La liste des organismes de sécurité publique dans la loi fédérale de 2012 est exhaustive. Sont considérées les productions qui, en cas de défaillance, pourraient causer des dommages matériels, physiques ou environnementaux importants.
Les entreprises classées comme industries dangereuses n'ont le droit d'exercer des activités de production que si elles disposent d'une police d'assurance. L'absence de politique constitue un obstacle à l'obtention d'une licence d'exploitation et une base pour l'application de sanctions financières.
Liste des entreprises classées comme industries dangereuses :
- Des installations de production:
- Les HIF qui utilisent, traitent, stockent, transportent ou détruisent des substances dangereuses telles que :
- inflammable, inflammable ou comburant ;
- toxique et hautement toxique;
- explosifs;
- dangereux pour l’environnement.
- HIF utilisant des équipements fonctionnant à une pression de 0,07 MPa et plus ou à une température de l'eau de fonctionnement supérieure à 115 °C ;
- Les HIF qui utilisent des mécanismes de levage fixes, des funiculaires, des escaliers mécaniques, des téléphériques et des ascenseurs dans les immeubles d'habitation, les établissements de restauration publique, les bâtiments commerciaux, administratifs et autres installations qui soutiennent les moyens de subsistance des citoyens ;
- Installations de production industrielle où, à la suite du processus de production, sont obtenus des métaux fondus (ferreux et non ferreux) et des alliages à base de ceux-ci ;
- HPF effectuant des travaux souterrains, du traitement des minéraux et d'autres opérations minières.
- bâtiments de centrales hydroélectriques;
- barrages;
- canaux ;
- tunnels;
- structures d'entrée/sortie d'eau et de déversoir ;
- ascenseurs à bateaux;
- cadenas d'expédition;
- barrages, etc
Des conditions particulières d'assurance HPF s'appliquent aux biens de l'État, financés sur le budget, ainsi qu'aux ascenseurs et escaliers mécaniques installés dans les immeubles à appartements.
Pourquoi l’assurance obligatoire pour les industries dangereuses a-t-elle été introduite ?
L'assurance obligatoire pour les industries dangereuses a été introduite après une série de catastrophes d'origine humaine à grande échelle à la fin du XXe siècle. Les conséquences des accidents dans les industries travaillant avec des substances dangereuses ont été graves et durables.
En 1984, un accident s'est produit en Inde (Bhopal) dans l'usine américaine Union Carbide. Environ trois mille personnes sont mortes le 3 décembre 1984 et environ 15 mille autres les années suivantes. Mais, selon les scientifiques, le nombre total de victimes de la catastrophe s'élève à environ un demi-million de vies humaines. Cette catastrophe d'origine humaine est la plus grande au monde.
L'histoire de l'accident de la centrale nucléaire de Tchernobyl, survenu en 1886, est connue de tous les Russes.
Il n'est pas surprenant que l'État ait adopté en 1997 une loi sur l'assurance des activités des industries présentant un danger potentiel pour les citoyens et l'environnement.
La loi fédérale « Sur l'assurance obligatoire de la responsabilité civile du propriétaire d'une installation dangereuse pour les dommages résultant d'un accident survenu dans une installation dangereuse », en vigueur depuis le 1er janvier 2012, oblige tous les propriétaires d'installations de production dangereuses à assurer le risque de dommages. aux citoyens et aux organisations à la suite d’un accident du travail.
Quels sont les montants des indemnités d'assurance ?
Les limites des paiements d'assurance sont fixées par la loi fédérale et dépendent du type d'activité de production potentiellement dangereuse.
Certaines entreprises se développent Déclaration de sécurité industrielle dans une installation dangereuse. Conformément à la déclaration, le nombre possible de victimes à la suite d'un accident du travail est déterminé.
En fonction du nombre maximum probable de victimes, le montant du montant assuré est déterminé. Si le nombre de victimes est inférieur à 10 personnes, le montant assuré sera de 10 millions de roubles, plus de 3 000 personnes - 6,5 milliards de roubles, etc.
En l'absence de déclaration de sécurité industrielle, le montant de l'assurance est déterminé selon le type d'installation dangereuse :
- raffinage du pétrole, production pétrochimique et chimique – 50 millions de roubles;
- installations d'approvisionnement en gaz, consommation de gaz et réseaux de gaz – 25 millions de roubles ;
- autres installations de production dangereuses – 10 millions de roubles.
Comment se déroule l’assurance HIF ?
Pour obtenir une assurance, le propriétaire d'une production dangereuse a le droit de s'adresser à la compagnie d'assurance de son choix.
Le montant de l'indemnité d'assurance est déterminé à la suite d'un examen. Les experts fixent le montant maximum du paiement, en fonction du montant de la prime d'assurance qui est attribué.
La contribution peut être payée en plusieurs versements - cette question est convenue par le propriétaire du PBO avec la compagnie d'assurance.
- Procéder à un examen pour évaluer le degré de dangerosité potentielle de l'objet ;
- Fournissez le paquet de documents suivant :
- documents établissant le droit de propriété (propriété) : contrat d'achat et de vente, fiche d'inventaire, factures avec ordres de paiement, etc. ;
- documents caractérisant l'objet (pièce jointe à la fiche comptable) ;
- carte d'enregistrement d'une installation de production dangereuse ;
- certificat d'immatriculation d'un objet dangereux;
- Formulaire UB ;
- Formulaire MVKP ;
- déclaration;
Quel est l’objet de l’assurance HIF ?
L'objet de l'assurance pour production dangereuse est la responsabilité financière du propriétaire résultant d'un accident. Seul le risque du preneur d'assurance envers les tiers est assurable.
La législation civile prévoit que le propriétaire d'une production dangereuse assume l'entière responsabilité financière envers les personnes ayant subi des dommages du fait des activités de production d'une installation dangereuse.
La présence d'une police d'assurance garantit au propriétaire de l'installation de production dangereuse la possibilité de verser des dommages et intérêts aux victimes et aux victimes la possibilité de recevoir une indemnisation.
La compagnie d'assurance vérifie la conformité de l'entreprise qui a conclu le contrat d'assurance, les normes de sécurité.
Seules les grandes entreprises capables d'indemniser des dommages à grande échelle sont autorisées à conclure un contrat d'assurance industrielle contre les risques. Il existe moins d’une centaine de grandes entreprises sur le marché de l’assurance.
Quels dommages sont indemnisés par la compagnie d'assurance ?
Lors de la survenance d'un événement prévu dans la police d'assurance (un accident causant des dommages à la santé humaine, des dommages matériels ou environnementaux) La compagnie d'assurance effectue les paiements suivants aux victimes sur ses fonds propres:
- les coûts liés à l'élimination des conséquences d'une catastrophe d'origine humaine ;
- les coûts pour réduire les pertes résultant d'un accident, si de telles mesures ont été prises à la suite d'instructions de la compagnie d'assurance ;
- les frais d'enquête sur les causes de l'accident et d'identification des responsables ;
- les coûts liés au sauvetage de la vie et des biens des victimes de l'accident ;
- les frais de conduite des dossiers d'indemnisation des dommages causés par un accident du travail devant les tribunaux et les arbitrages.
Comme le montre la pratique, même dans les entreprises où toutes les exigences de sécurité sont scrupuleusement respectées, des accidents peuvent survenir. La liste des industries dangereuses n’a pas été dressée par hasard : elle est le résultat de nombreuses années de triste expérience.
L'assurance obligatoire des industries dangereuses permet non seulement de réduire les coûts du propriétaire d'une installation de production dangereuse, mais également d'indemniser intégralement les victimes de la catastrophe.
Quels dommages ne sont pas indemnisés par la compagnie d'assurance ?
Les règles d'assurance des industries dangereuses prévoient un certain nombre de situations dans lesquelles les paiements ne sont pas effectués, car elles ne sont pas prévues par la législation sur l'assurance des installations de production dangereuses.
Les événements assurés ne comprennent pas :
- retrait d'un objet dangereux de la possession du preneur d'assurance du fait de la faute de tiers ;
- catastrophes naturelles;
- troubles civils, guerre civile, grève ;
- attaque terroriste;
- guerre;
- explosion nucléaire et contamination radioactive;
- actions intentionnelles du bénéficiaire (victime) ou du propriétaire de l'installation de production dangereuse.
Dans ce dernier cas, la compagnie d'assurance verse une indemnisation si un dommage est causé à la vie et à la santé d'un tiers du fait de la faute du preneur d'assurance.
Résumons-le
Depuis le 1er janvier 2012, les propriétaires d'industries dangereuses sont tenus de conclure un contrat d'assurance en cas d'accident entraînant la mort, des atteintes à la santé des citoyens, des dommages matériels ou environnementaux.
Les HPF comprennent les industries travaillant avec des substances dangereuses, à haute pression, avec de l'eau à haute température, les stations-service, les ouvrages hydrauliques, la production souterraine, les installations exploitant des ascenseurs, des téléphériques, des escaliers mécaniques, etc.
En cas de catastrophe d'origine humaine, l'indemnisation des victimes est versée par la compagnie d'assurance.
Le taux d'assurance pour les installations de production dangereuses et le montant maximum de l'indemnisation dépendent de la nature de la production et du montant des dommages potentiels, qui sont déterminés par examen.
Pour conclure un contrat d'assurance, le propriétaire d'une compagnie publique d'assurance maladie contacte la compagnie d'assurance de son choix, remplit une demande et fournit un ensemble de documents. Après un examen visant à évaluer le montant des dommages potentiels, un contrat d'assurance des installations de production dangereuses est conclu.
Vidéo sur l'assurance des objets dangereux
En savoir plus:
Un commentaire
Fukushima me vient immédiatement à l’esprit. Ici, il devient clair pourquoi l'assurance de tels objets est obligatoire. Je suis sûr que les compagnies d'assurance n'aiment pas trop ces clients, car en cas de catastrophe environnementale, les paiements seront colossaux. En revanche, un objet dangereux n’est pas nécessairement une sorte de « réacteur nucléaire ». Le tunnel pourrait aussi être comme ça.
L'assurance des objets particulièrement dangereux est aujourd'hui obligatoire pour les propriétaires, ainsi que pour les organismes impliqués dans leur exploitation.
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Ce point est fixé au niveau législatif. C'est pourquoi aujourd'hui un très grand nombre de compagnies d'assurance proposent ce service à leurs clients.
Ce que c'est
Une installation de production dangereuse est aujourd'hui un objet au cours de l'utilisation duquel un incident peut survenir causant de graves dommages à la propriété, à la vie et à la santé de tiers.
Les objets dangereux comprennent également tout ce qui peut avoir un impact négatif sur l'environnement. Dans la législation en vigueur sur le territoire de la Fédération de Russie, tous les types d'installations de production dangereuses sont inscrits au niveau législatif.
Il faut savoir qu'un objet dangereux n'est pas considéré comme une structure ou un équipement distinct, mais l'ensemble du site sur lequel se trouve le bien entrant dans la définition.
Mais il arrive que l'entreprise dans son ensemble ne soit pas un objet dangereux. Mais ils en reconnaissent une division distincte.
C'est pourquoi il arrive souvent que dans une entreprise énergétique ou autre, il y ait plusieurs dizaines, voire centaines de sites particulièrement dangereux.
Ce point est très important à prendre en compte lors de la conclusion d'un contrat d'assurance production dangereuse. Puisque le montant de la prime d'assurance dépend directement des biens inclus dans la couverture d'assurance.
Règles d'assurance HPF
Comme pour les autres prestations de ce type, l'assurance des installations de production dangereuses doit être réalisée sur la base des règles d'assurance.
Ce document contient les sections suivantes :
- "Termes et définitions";
- « Sujets d'assurance » ;
- « Objet de l'assurance » ;
- « Risques d'assurance et événements assurés » ;
- « Procédure de détermination du montant assuré » ;
- « Durée d'assurance » ;
- « La procédure de détermination du tarif d'assurance, de la prime d'assurance, de la prime d'assurance » ;
- « Conclusion d'un contrat d'assurance » ;
- « Droits et obligations des parties » ;
- « La procédure de détermination du montant des dommages et de paiement de l'assurance » ;
- « Motifs de refus d'effectuer des versements d'assurance » ;
- "Règlement des différends".
Le paragraphe intitulé « Termes et définitions » contient des interprétations des termes utilisés dans les règles d'assurance. Ce point est très important pour la compréhension du document.
Car si le preneur d'assurance ne s'en familiarise pas, il existe alors une forte probabilité de malentendu sur les termes du contrat en cours de conclusion. Dans la section «Sujets d'assurance», tous les participants au contrat d'assurance sont indiqués.
Le plus souvent, il n'y a que trois de ces matières :
Il existe un élément spécial appelé « Objet de l'assurance ». Il met en lumière les questions liées aux intérêts patrimoniaux du preneur d’assurance. Puisque ce sont eux qui sont protégés par un programme d’assurance spécial conçu pour les organismes de santé publique.
« Risques d'assurance et événements assurés » - met en évidence les événements à la survenance desquels la compagnie d'assurance est tenue de remplir ses obligations.
La liste des risques d'assurance peut inclure une variété d'événements. Tous sont discutés à l’avance et inclus dans le contrat d’assurance. Par la suite, il doit être signé par le preneur d’assurance et un représentant de l’assureur.
Le paragraphe intitulé « Durée d’assurance » indique la durée du contrat conclu. Pendant toute la période, la compagnie d'assurance est responsable de tous les risques.
Le plus souvent, le client, selon ces règles, a le droit de choisir la durée du contrat d'assurance.
« La procédure de détermination du taux d'assurance, de la prime, de la contribution » annonce les prix pour la fourniture de services d'assurance du type en question.
Cette section identifie également tous les facteurs qui sont pris en compte lors du calcul du montant de la prime d'assurance à payer.
Le contrat conclu n'entre en vigueur qu'après réception du montant requis sur le compte de la compagnie d'assurance.
Le paragraphe intitulé « Droits et obligations des parties » contient toutes les informations concernant les obligations qui naissent entre le preneur d'assurance et l'assureur immédiatement après la signature du contrat.
Cette section est l’une des plus importantes du document considéré. Puisqu'il contient des informations sur les droits du client et de la compagnie d'assurance elle-même.
Un contrat de ce type peut comporter un assez grand nombre de risques différents. Dans le même temps, il existe une liste de cas exceptionnels dans lesquels l'obligation de payer une compensation monétaire ne naît pas.
Toutes les informations concernant cette question sont indiquées dans la rubrique « Motifs de refus d’effectuer des versements d’assurance ».
Le tout dernier paragraphe des règles à l'examen est la « Procédure de règlement des litiges ». Il arrive souvent que diverses situations surviennent dans lesquelles la compagnie d'assurance et l'assureur ne parviennent pas à trouver un langage commun. La plupart de ces cas peuvent être résolus par des négociations pacifiques.
La procédure de résolution des situations considérées est abordée dans cette section. Si une solution de compromis n'a pas été trouvée, le preneur d'assurance ou l'assureur a parfaitement le droit de saisir les tribunaux pour résoudre les cas litigieux.
La nécessité d'une politique
L'assurance des objets dangereux est strictement obligatoire, ce point est inscrit dans la loi.
La principale raison en est la très forte probabilité de risque de dommages aux biens, à la santé et à la vie de tiers.
De plus, dans la plupart des cas, les dégâts sont extrêmement importants. De nombreux objets (par exemple nucléaires) lors d'un accident peuvent frapper une zone avec un rayonnement plusieurs fois plus grand que la zone de l'entreprise elle-même.
Les organisations qui possèdent ou exploitent des installations dangereuses et y effectuent des travaux ne disposent très souvent pas de fonds suffisants pour payer les dommages causés par l'accident. En même temps, ils assument leur responsabilité civile. C'est pourquoi il est impératif d'assurer les installations industrielles dangereuses.
Puisqu'un programme spécial d'un assureur puissant protégera non seulement les intérêts patrimoniaux du propriétaire du bien, mais compensera également tous les dommages causés à des tiers.
La plupart des compagnies d'assurance utilisent des services de réassurance. Cela permet à la compagnie d’assurance d’indemniser les dégâts aux dépens de la piscine même si elle dépasse ses capacités financières. L’assuré ne doit donc pas craindre la faillite.
Ce qui s'applique aux objets
Les éléments suivants peuvent être classés comme HPO :
- installations où sont effectués différents types de travaux avec les substances suivantes :
- hautement inflammable;
- oxydation rapide - ce processus provoque une augmentation rapide de la température, ce qui conduit à un incendie;
- spontanément combustible;
- facilement explosif;
- toxique.
- installations où sont utilisés toutes sortes d'équipements dont le fonctionnement s'effectue sous une surpression supérieure à 0,07 mégapascals avec :
- gaz, vapeur (tout type);
- eau (dont la température est supérieure à 115 0 C) ;
- divers autres liquides qui commencent à bouillir à une pression de 0,07 mégapascals.
- installations où différents types de mécanismes de levage sont installés et activement utilisés : escaliers mécaniques, funiculaires, téléphériques (à l'exception des ascenseurs, ainsi que des plates-formes élévatrices pour personnes handicapées) ;
- les objets où des travaux avec du métal en fusion sont effectués sur des équipements dont la productivité est d'au moins 500 kg/h ;
- les objets où l'exploitation minière est réalisée par dynamitage ;
- installations où sont effectués le traitement, l’utilisation et le stockage de matières végétales, entraînant la formation de mélanges explosifs.
Il existe également une liste d'exceptions aux règles. Ainsi, de nombreux objets peuvent être classés comme dangereux en fonction de leurs principales caractéristiques.
Mais en même temps, selon la législation en vigueur, ils ne le sont pas. Cela s'applique aux stations-service automobiles où vous pouvez acheter du carburant liquide et gazeux et d'autres installations similaires. Ils ne peuvent pas être assurés en vertu du type de programme en question.
Comment ça se fait
Le processus d'assurance des installations de production dangereuses est assez complexe. Car dans la plupart des cas, la compagnie d'assurance qui l'effectue exige non seulement la fourniture de divers types de documents, mais également une inspection de l'objet par des spécialistes.
Le plus souvent, le processus d'assurance ressemble à ceci :
- Les spécialistes de l'entreprise inspectent la production assurée ;
- Le service juridique étudie tous les documents soumis de manière aussi détaillée que possible.
Et ce n’est qu’après avoir franchi les deux étapes préliminaires que les parties signent un contrat d’assurance. Parfois, le processus de préparation à la signature d'un accord dure plusieurs mois - jusqu'à ce que la compagnie d'assurance analyse tous les facteurs qui influencent la probabilité qu'un événement assuré se produise. La prime d'assurance est calculée en fonction de ces facteurs.
Quels risques peut-il y avoir ?
Le risque lors de la conclusion d'un contrat d'assurance est celui des dommages à la santé, aux biens ou à la vie causés à des tiers par suite de :
- exposition aux radiations;
- effets toxiques;
- explosion.
Par ailleurs, le paiement des risques indiqués ci-dessus n'est possible que si certaines conditions très importantes sont remplies :
- les demandes de tiers en réparation des dommages causés par l'assuré ont été introduites avant l'expiration du délai de prescription ;
- un accident dans l'établissement est survenu pendant la durée de validité du contrat d'assurance ;
- il existe un lien entre l'accident et la conduite des activités autorisées par l'assuré.
Si au moins une des conditions spécifiées n'est pas respectée, il ne sera tout simplement pas possible de recevoir une compensation monétaire de la part de la compagnie d'assurance.
Problèmes dans l'assurance des organismes de santé publique
L'assurance des objets dangereux est aujourd'hui réalisée par un assez grand nombre de sociétés différentes. Malgré le fait que le service en question est fourni depuis assez longtemps, divers problèmes peuvent survenir lors de l'assurance d'installations de production dangereuses.
Ils sont dus aux éléments suivants :
- le capital autorisé et les réserves d'assurance de la plupart des entreprises ne sont pas suffisamment importants ;
- l'expérience en assurance ne permet pas aux salariés des compagnies d'assurance d'évaluer objectivement :
- risque d'assurance;
- Gestion des risques ;
- les dommages causés à la suite d'un événement assuré.
Si le problème du capital autorisé et des petites réserves peut être résolu tout simplement avec l'aide de la réassurance, d'autres problèmes continuent de poser problème.
Cela est particulièrement vrai pour l’évaluation des dommages. De plus, de nombreuses entreprises tentent de minimiser leurs coûts d’indemnisation, et sous-estiment donc parfois légèrement le montant de l’indemnisation.
Montant du paiement
Le montant de l'indemnité d'assurance est régi par la législation en vigueur sur le territoire de la Fédération de Russie.
Si des dommages sont causés à des tiers, ceux-ci ont le droit d'exiger une compensation monétaire de la compagnie d'assurance, mais uniquement dans la limite du montant spécifié dans le contrat d'assurance.
Si le montant des dommages est supérieur à cette valeur, le preneur d'assurance est alors tenu de couvrir lui-même la différence. Lors du calcul du montant de l'indemnité d'assurance, la valeur marchande minimale de l'indemnisation des dommages causés est prise en compte. Et quel que soit son type.
Si des dommages ont été causés à la santé, la compagnie d'assurance doit alors payer les soins de la victime. Si un bien est détruit, l’entreprise doit en payer la totalité de sa valeur.
En cas de décès, une compensation monétaire est également versée aux proches de la victime. De plus, les frais funéraires sont couverts (généralement au moins 15 000 roubles).
L'assurance des installations de production dangereuses est aujourd'hui strictement obligatoire - l'absence de contrat d'assurance valable constitue un motif d'imposition d'une lourde amende.
Le 12 avril 2017, le règlement n° 574-P de la Banque de Russie du 28 décembre 2016 est entré en vigueur, qui a approuvé de nouvelles règles d'assurance obligatoire de la responsabilité civile du propriétaire d'une installation dangereuse pour les dommages causés par un accident dans une installation dangereuse. facilité.
Parallèlement, le décret du gouvernement de la Fédération de Russie du 3 novembre 2011 n° 916, qui a approuvé les règles antérieures de l'OSOPO (conformément au décret du gouvernement de la Fédération de Russie du 30 mars 2017 n° 358), est devenu invalide.
De manière générale, les nouvelles Règles d'Assurance ont été adaptées en tenant compte des pratiques en vigueur en matière d'application de la loi et sont mises en conformité avec :
- éditions actuelles de la loi fédérale n° 225-FZ du 27 juillet 2010 et de la loi fédérale n° 116-FZ du 21 juillet 1997.
- nouvelle réglementation sur l'enregistrement des installations de production dangereuses (arrêtés de Rostechnadzor du 25 novembre 2016 n° 494 et n° 495).
Contrat d'assurance obligatoire
Le chapitre 1 du nouveau Règlement sur les règles de l'OSOPO décrit en détail la procédure de conclusion, de modification, de prolongation, de résiliation (résiliation) d'un contrat d'assurance obligatoire.Ainsi, l'accord OSOPO conclu par la livraison au propriétaire de l'objet dangereux (le preneur d'assurance) police d'assurance, qui est délivré sur la base d'une demande écrite. Autrement dit, le document indépendant « Contrat » (comme on a l'habitude de le voir) dans l'assurance des objets dangereux est désormais facultatif et ne joue plus de rôle significatif.
Le document principal est la police d'assurance, qui est un formulaire de déclaration strict, établi conformément au formulaire de l'annexe n° 1 au Règlement de la Banque de Russie du 28 décembre 2016 N 574-P et a une forme uniforme tout au long de la période. territoire de la Fédération de Russie.
Conformément à l'article 1.1. Chapitre 1 du Règlement de la Banque de Russie n° 574-P du 28 décembre 2016, la police OSOPO n'est émise qu'après que le propriétaire de l'objet dangereux a payé la prime d'assurance ou la première prime d'assurance.
Selon le type d'objet dangereux, le preneur d'assurance fournit à l'assureur un ensemble de documents obligatoires différent. Pour plus de clarté, nous présenterons cette section des règles OSOPO sous forme de tableau.
| OPO, enregistré jusqu'au 14.02.2017 | OPO, enregistré après le 14/02/2017 | Ascenseurs, PPI, escaliers mécaniques, convoyeurs de passagers | GTS | station-essence | |
| Demande d'assurance | + | + | + | + | + |
| Certificat d'enregistrement d'un organisme d'utilité publique (copie) | + | + | - | - | - |
| Extrait du registre GTS russe (copie) | - | - | - | + | - |
| Documents de propriété (copie) | à la demande de l'assureur | à la demande de l'assureur | + | à la demande de l'assureur | à la demande de l'assureur |
| Carte grise HPF (copie) | + | - | - | - | - |
| Informations caractérisant l'installation de production dangereuse (copie) | + | + | - | - | - |
Formulaires de demande obligatoires Assurance HPO sont donnés dans les annexes n° 2, n° 3 et n° 4 du Règlement de la Banque de Russie du 28 décembre 2016 N 574-P (par types d'installations dangereuses). Lors de la conclusion d'un contrat OSOPO, la compagnie d'assurance vous fournira l'échantillon requis de ce document (et dans certains cas le remplira même pour vous).
Note! La proposition (et ses annexes) fait partie intégrante du contrat d'assurance conformément à l'article 1.6 du Règlement sur les règles de l'OSOPO.
Les règles d'assurance décrivent spécifiquement la situation dans laquelle l'accord OOOPO est conclu avant l'enregistrement d'une installation de production dangereuse au registre de Rostechnadzor (clause 1.4).
Dans ce cas, le preneur d'assurance, accompagné de la proposition, remet à l'assureur une copie des Informations préparées caractérisant le HIF, avec sa signature et son sceau.
Après avoir inscrit ses informations au registre des organismes de santé publique, le preneur d'assurance doit informer l'assureur rég. nombre d'installations de production dangereuses dans les trois jours ouvrables. La compagnie d'assurance, à son tour, effectue une inscription correspondante dans la police OSOPO.
Somme assurée
Le montant assuré lors de la conclusion d'un contrat OOOPO est déterminé pour chaque installation dangereuse conformément à l'article 6 de la loi fédérale n° 225-FZ du 27 juillet 2010.Pour les ouvrages hydrauliques faisant partie d'un complexe d'ouvrages hydrauliques (unité hydraulique), créés dans le cadre d'une solution technique unique et réalisant une seule tâche, le montant d'assurance est déterminé pour l'ensemble des ouvrages hydrauliques.
Pour les installations de production dangereuses situées à moins de 500 mètres les unes des autres et soumises à déclaration, la situation est la suivante. Si la quantité totale de substances dangereuses qui y circulent est égale ou supérieure à la quantité maximale autorisée, le montant de l'assurance est alors déterminé sur la base des données précisées dans la déclaration de sécurité industrielle établie pour le complexe d'installations de production dangereuses.
Conclusion de l'accord OSOPO
Lors de la conclusion d'un contrat UPSO, la compagnie d'assurance peut réaliser les actions suivantes :
1. Procéder, à vos frais (en autonomie ou avec la participation d'organismes et d'experts spécialisés), à un examen d'une installation dangereuse afin d'évaluer les dommages pouvant être causés à la suite d'un accident, le nombre maximum de victimes possible et ( ou) le niveau de sécurité.
Dans ce cas, l'assuré (propriétaire de l'objet) est tenu de contribuer à la réalisation de l'examen assigné, notamment en donnant accès à l'objet dangereux et en fournissant la documentation technique et autre nécessaire.
2.
Demander (conformément à la clause 2 de la partie 1 de l'article 12 de la loi fédérale n° 225-FZ du 27 juillet 2010) auprès des organismes de contrôle et autres organismes gouvernementaux (Rostechnadzor, MSCh, etc.) et recevoir de leur part des informations sur la conformité de l'assureur avec les normes et réglementations sur l'exploitation d'une installation dangereuse établies par la législation de la Fédération de Russie.
L'assuré (propriétaire de l'objet), à son tour, a le droit d'exiger de l'assureur des précisions sur les conditions d'assurance obligatoire et des consultations sur la conclusion d'une police d'assurance obligatoire.
En outre, le preneur d'assurance et l'assureur exercent d'autres droits et obligations établis conformément à l'art. 11 et 12 de la loi fédérale n° 225-FZ du 27 juillet 2010
Conformément à l'article 1.9 du Règlement de la Banque de Russie n° 574-P du 28 décembre 2016, l'accord OSOPO entre en vigueur » à compter de la date à laquelle le preneur d'assurance remplit l'obligation de payer la prime d'assurance ou la première prime d'assurance» ou à partir d'un autre jour précisé dans le contrat. Mais à condition que la prime d'assurance (première échéance d'assurance) soit payée avant la date d'entrée en vigueur de la convention OSOPO.
La prime d'assurance au titre du contrat OSOPO fait l'objet d'un paiement forfaitaire, sauf disposition contraire du contrat d'assurance obligatoire.
Le paiement de la prime d'assurance peut également être effectué :
- en plusieurs versements en deux versements égaux (dans ce cas, la deuxième prime d'assurance doit être payée dans un délai n'excédant pas 4 mois à compter de la date du premier versement) ;
- des versements trimestriels égaux (sous réserve du paiement de chaque échéance au plus tard 30 jours calendaires avant la fin de la période payée).
note! L'obligation de payer la prime d'assurance (la prochaine prime d'assurance) est considérée comme remplie à compter du jour où les fonds sont reçus sur le compte bancaire ou à la caisse de la compagnie d'assurance.
Modifications de l'accord OSOPO
Si pendant la durée de validité du contrat OVSO le preneur d'assurance ou l'installation subit des changements importants, le preneur d'assurance est tenu d'en informer immédiatement l'assureur.
Les changements significatifs comprennent les changements dans les informations spécifiées par l'assuré lors de la conclusion d'un contrat d'assurance obligatoire, entraînant une modification des conditions essentielles de la police d'assurance obligatoire et du montant de la prime d'assurance (y compris une augmentation du préjudice pouvant être causé en tant que résultat d'un accident survenu dans une installation dangereuse et le nombre maximum possible de victimes).
Après avoir reçu des informations sur une augmentation du risque d'assurance, l'assureur a le droit d'exiger des modifications des termes du contrat ou le paiement d'une prime d'assurance supplémentaire.
Si le preneur d'assurance s'oppose à une augmentation de la prime et à une modification des conditions d'assurance, l'assureur peut initier la résiliation du contrat OSOPO (avec préparation d'un accord de résiliation par écrit sous la forme d'un document séparé signé par les parties) .
note! La résiliation anticipée (résiliation) du contrat OSOPO ne met pas fin à l’obligation de l’assureur de verser une indemnité d’assurance pour les événements assurés survenus pendant la période d’assurance. En outre, l’obligation du preneur d’assurance de payer la prime d’assurance dont le paiement est en souffrance au moment de la résiliation du contrat ne cesse pas.
L'assuré (propriétaire de l'installation) a également le droit d'insister pour modifier les conditions d'assurance (y compris en réduisant le coût de la police) si les dommages qui pourraient être causés à la suite d'un accident survenu dans une installation dangereuse ont diminué. Pour ce faire, vous devez adresser une demande écrite à l’assureur.
Dans ce cas, l'assureur est tenu de l'examiner dans un délai de 30 jours ouvrés à compter de la date de réception de la demande et soit de formaliser les modifications de l'accord FOSO, soit de refuser par écrit (si le fait de réduction du risque n'est pas confirmé).
Les modifications du contrat OSOPO, qui portent sur le montant de la prime d'assurance, sont apportées comme suit :
1. L’assureur inscrit dans la section « Notes particulières » du contrat d’assurance la date et l’heure des modifications.
2. L’inscription est certifiée par la signature et le sceau du représentant de l’assureur.
3. Le jour ouvrable suivant le retour par le preneur d'assurance de la police d'assurance précédemment émise, une police d'assurance réémise (avec un nouveau numéro) est émise.
Des modifications au contrat OSOPO n'affectant pas le montant de la prime d'assurance peuvent être apportées :
- en émettant un contrat d'assurance réémis (voir ci-dessus) ;
- en effectuant des inscriptions dans la section « Notes spéciales », ou au verso d'un contrat d'assurance déjà émis.
Résiliation de l'accord OSOPO
Le contrat OSOPO est résilié par anticipation dans les cas suivants :
- liquidation(personne morale) ou décès (entrepreneur individuel) du preneur d'assurance, à l'exception des cas prévus par la législation de la Fédération de Russie ;
- changement de propriétaire un objet dangereux pendant la durée de validité du contrat OOOPO, si le nouveau propriétaire n'en a pas informé par écrit l'assureur dans les 30 jours calendaires à compter de la date de prise de possession de l'objet dangereux (le contrat prend fin à 24h00 heure locale de le dernier jour de la période de trente jours spécifiée) ;
- changement de statut de l'objet, y compris la cessation de la possibilité de survenance d'un événement assuré et l'existence d'un autre risque assuré (par exemple, lorsqu'un objet perd des signes de danger ou entre dans une catégorie non soumise à l'assurance obligatoire).
- à la demande du preneur d'assurance ;
- à la demande de l'assureur si le paiement de la prime d'assurance (la prochaine prime d'assurance) est en retard depuis plus de trente jours calendaires ;
- par accord des parties.
Selon l'article 1.16 du Règlement de la Banque de Russie du 28 décembre 2016 N 574-P, le renouvellement du contrat OSOPO s'effectue par la conclusion d'un contrat pour une nouvelle durée avec l'émission d'une nouvelle police d'assurance.
Le coût de l'assurance (prime d'assurance) dans ce cas est calculé conformément aux tarifs d'assurance en vigueur au moment du renouvellement.
Lors du renouvellement du contrat OOOPO pour une nouvelle durée auprès du même assureur, le dépôt d'une demande et la fourniture d'informations sur l'objet ne sont pas requis (à condition que les informations précisées précédemment n'aient pas changé).
Cas d'assurance
Le chapitre 2 du Règlement sur les règles d'assurance décrit les actions des personnes (le preneur d'assurance et l'assureur) lors de la mise en œuvre de l'assurance obligatoire. Il précise également quels documents doivent être soumis à l'assureur lors de la survenance d'un événement assuré.Conformément à l'article 2.1 du Règlement de la Banque de Russie du 28 décembre 2016 N 574-P, lors de la survenance d'un événement assuré, le preneur d'assurance est tenu de prendre les mesures suivantes:
1. Dans les 24 heures suivant l'accident survenu dans une installation dangereuse, informez-en l'assureur par écrit (par fax, e-mail avec transfert ultérieur des originaux).
2. Réduire le montant des dommages possibles résultant de l'accident en prenant des mesures raisonnables et disponibles dans les circonstances. À savoir:
- des mesures visant à réduire les conséquences de l'accident et les pertes éventuelles, à préserver la vie et la santé des victimes (conformément aux exigences de la législation de la Fédération de Russie dans le domaine de la sécurité des installations concernées) ;
- autres mesures convenues avec l'assureur.
- informer la victime de la nécessité d'informer l'assureur de la survenance d'un tel dommage, afin que l'assureur inspecte le bien endommagé (le lieu du dommage) et enregistre son état.
- date de l'accident;
- la cause alléguée de l'accident, sa durée, son intensité et d'autres signes ;
- la nature et l'étendue attendue du préjudice ;
- le nombre estimé de personnes physiques et morales dont la vie, la santé et les biens auraient pu être portés atteintes ;
- personne de contact sur les lieux de l’événement ;
- l'adresse exacte de l'événement ou ses coordonnées.
6. Impliquer l'assureur dans l'enquête sur les causes de l'accident (si, conformément à la législation de la Fédération de Russie, il n'est pas nécessaire de créer une commission avec la participation d'un représentant de l'autorité de contrôle pour enquêter sur les causes de l'accident ).
7. Envoyer à l'assureur des copies du rapport sur les causes (circonstances) de l'accident survenu dans une installation dangereuse, et d'autres formulaires sur les types et l'étendue des dommages causés dans les 5 jours ouvrables à compter de la date de réception de ces documents.
Lors de la survenance d'un événement assuré, l'assureur:
1. Peut demander aux autorités de l'État et aux collectivités locales et recevoir d'eux des documents et des informations relatifs à un événement assuré (accident dans une installation dangereuse).
2. Est tenu de publier les informations suivantes sur son site Internet dans les 5 jours ouvrables à compter du jour où il a eu connaissance de l'événement assuré :
- date et lieu d'un événement qui présente des signes d'un événement assuré ;
- nom de l'assuré;
- procédure et conditions de paiement de l'assurance ;
- liste des documents requis pour effectuer les paiements d'assurance;
- votre adresse, vos horaires d'ouverture, vos numéros de téléphone.
Paiement d'assurance
Les articles 2.4 à 2.7 et le chapitre 3 du Règlement sur les règles d'assurance contiennent des informations sur les paiements d'assurance (la procédure de détermination du montant du paiement et sa mise en œuvre, la liste des documents nécessaires, etc.).Sous la forme la plus générale (article 2.4), afin de percevoir une indemnité d'assurance, la victime ou les personnes ayant droit à l'indemnité (leurs représentants autorisés) doivent fournir à l'assureur les originaux ou les copies des documents suivants :
- demande de paiement d'assurance;
- document d'identification;
- des documents certifiant les liens familiaux ou les pouvoirs des personnes qui représentent la victime, et (ou) une procuration ;
- documents confirmant le préjudice causé à la victime à la suite d'un accident dans une installation dangereuse et le montant du préjudice causé ;
- informations contenant les coordonnées bancaires pour recevoir l'indemnisation de l'assurance (si payée par virement bancaire).
Si la victime demande une indemnisation directement auprès du preneur d'assurance, ce dernier effectue les actions suivantes :
- avant l'indemnisation des dommages, informe l'assureur des sinistres reçus et lui adresse des copies des documents y afférents dans un délai de 5 jours ouvrables ;
- doit suivre toutes les instructions de l'assureur;
- implique que l'assureur participe à une procédure judiciaire si la victime a déposé une demande d'indemnisation pour les dommages causés à la suite d'un accident survenu dans une installation dangereuse.
Le chapitre 3 des nouvelles règles OSOPO fournit des informations détaillées sur les paiements d'assurance. Pour faciliter la perception, nous présenterons ces informations sous forme de tableau. Dans le tableau, nous inclurons les données importantes tant pour les assurés que pour les victimes.
Téléchargez le tableau des versements d'assurance
note! Lors de la demande de paiement de l'assurance, la victime est tenue de fournir à l'assureur ses données personnelles. Le défaut de communication des données personnelles et le consentement à leur traitement peuvent entraîner un refus de paiement.
Après avoir reçu un rapport sur les causes et les circonstances de l'accident survenu en installation dangereuse, ainsi qu'une demande et tous les documents de la victime, l'assureur dans les 25 jours ouvrables est tenu d'effectuer une indemnité d'assurance ou d'adresser un refus motivé à la victime.
Selon l'article 3.54 du règlement OSOPO, le paiement de l'assurance s'effectue :
- victimes - personnes physiques : en espèces ou par virement sur un compte bancaire indiqué par elles ;
- victimes - personnes morales : par virement sur le compte bancaire indiqué par elles.
Le montant maximum total de tous les paiements d'assurance au titre du contrat OVSO associé à un accident survenu dans une installation dangereuse ne peut excéder le montant de la somme assurée (SS) établi conformément à la partie 1 de l'article 6 de la loi fédérale n° 225-FZ de juillet. 27, 2010.
Si le montant des dommages causés dépasse le montant maximum du paiement de l'assurance, la différence entre eux est compensée par le propriétaire de l'objet dangereux.
Si les indemnités d'assurance sont versées à plusieurs victimes et que le montant des sinistres dépasse le montant du montant d'assurance :
- Tout d'abord, les dommages causés à la vie ou à la santé des victimes - personnes physiques sont indemnisés ;
- deuxièmement, les dommages causés aux biens des victimes - les individus, y compris en relation avec la violation des conditions de vie, sont indemnisés ;
- troisièmement, les dommages causés aux biens des victimes - personnes morales - sont indemnisés.
Il convient de garder à l'esprit que les exigences ci-dessus de l'assuré en matière de remboursement des frais ne sont remplies qu'une fois que les obligations de paiement d'assurance envers les victimes ont été remplies.
note! L'assureur a le droit d'exercer un recours auprès du preneur d'assurance dans la limite du paiement d'assurance effectué ( c'est-à-dire exiger du propriétaire de l'objet un montant égal au paiement de l'assurance), Si:
- le dommage a été causé à la suite d'un accident dans une installation dangereuse survenu en raison du non-respect par l'assuré des instructions (instructions) des autorités de contrôle (Rostekhnadzor, ministère des Situations d'urgence, etc.) ;
- les actions intentionnelles (inaction) d'un individu - un employé de l'assuré - ont causé des dommages aux victimes, notamment à la suite d'une explosion contrôlée, d'un rejet de substances dangereuses, d'un rejet d'eau d'un réservoir, de déchets liquides provenant d'organisations industrielles et agricoles.
Le 1er janvier 2012, la loi fédérale n° 225 « sur l'assurance responsabilité obligatoire du propriétaire d'un objet dangereux » (OPO) est entrée en vigueur. Il réglemente les relations entre les personnes morales et les entrepreneurs individuels et détermine la responsabilité en cas d'atteinte à la vie et à la santé des victimes à la suite d'un accident survenu dans n'importe quelle installation sur le territoire de la Fédération de Russie.
Conditions préalables
L’assurance responsabilité civile obligatoire du propriétaire d’une installation dangereuse n’a pas été instaurée par hasard. La cause était plusieurs situations d’urgence majeures, qui ont entraîné des dégâts matériels. L'incident le plus notoire s'est produit le 3 décembre 1984 à Bhopal (Inde) dans les entreprises Union Carbide. À la suite de l'explosion, 18 000 personnes sont mortes, dont 3 000 sur le coup, et le reste est mort au cours des années suivantes. Le nombre total de victimes est de 600 000 personnes.
L'une des conséquences de tels accidents a été l'introduction d'une assurance pour les objets dangereux. En Fédération de Russie, jusqu'en 2012, le processus était réglementé par la loi n° 116 sur la sécurité industrielle des installations de production dangereuses. Une nouvelle réglementation a maintenant été introduite.
Un objet
Les dispositions de la loi s'appliquent :
- Une installation de production dangereuse, dont l’exploitation est au moins partiellement réalisée aux dépens de fonds publics. Ces lieux de travail produisent, traitent, transportent et stockent des substances dangereuses. L'équipement fonctionne sous surpression de vapeur, de gaz (0,07 MPa), d'eau (115 C) et d'autres liquides (0,07 MPa).
- Ascenseurs et escaliers mécaniques dans les immeubles à plusieurs étages.
- Ouvrages hydrauliques (barrages, centrales électriques, tunnels, canaux, écluses, ascenseurs à bateaux, dispositifs de lessivage).
- Station-service à combustible liquide.
Les propriétaires de telles structures doivent souscrire à leurs frais une assurance installations dangereuses pour toute la durée de leur exploitation.
Les HIF sont divisés en 4 types :
- classe de danger extrêmement élevée ;
- niveau de danger élevé;
- niveau moyen;
- objets à faible risque.
Conséquences
A défaut d’accord, les mesures suivantes sont prévues :
- une amende contre le propriétaire d'une installation de production dangereuse d'un montant de 300 à 500 000 roubles ;
- interdiction d'exploiter l'installation jusqu'à ce que la politique soit émise ;
- la possibilité de présenter des réclamations de nature régressive ;
- transfert d'une partie du prix au trésor de la Fédération de Russie.
Nuancer
Examinons de plus près les différences entre les lois n° 255 et n° 116 « Sur la sécurité industrielle des installations de production dangereuses » :
- le montant du paiement a été porté à 6,5 milliards de roubles ;
- le montant maximum de l'indemnisation pour une victime est de 2 millions de roubles ;
- la nouvelle loi définit le terme « accident » - il s'agit d'un événement après lequel survient un événement assuré ;
- l'argent est payé après violation des conditions de vie ;
- Pour chaque jour de retard de paiement de l'indemnisation, une pénalité de 1% du montant est prévue.
Assurance obligatoire des objets dangereux
Le montant maximum des dommages causés par l'accident en Russie s'élève à 100 milliards de roubles. dans l'année. Dans ce cas, des dommages seront causés à l’environnement, aux entreprises et aux particuliers. L'assurance OPO peut couvrir 30 à 40 % des dommages. Sur le territoire de la Fédération de Russie, plus de 230 000 entreprises constituent une menace. Tous doivent assurer leur responsabilité pour les dommages à la santé et aux biens. Le montant est calculé à l'aide de coefficients spéciaux et dépend de l'objet.
Malgré la croissance du marché, il n’existe pas beaucoup d’entreprises où l’on peut réellement obtenir une assurance pour les installations de production dangereuses. Mais la loi a contribué à l’ouverture d’une nouvelle niche sur le marché. En 2012, est créé le Syndicat national des assureurs (NUU), qui contrôle la nouvelle direction, à l'instar du RSA. Elle regroupe 23 sociétés ayant une expérience dans l'assurance d'installations industrielles.
Seuls les participants ayant deux ans d'expérience sur le marché de l'assurance responsabilité civile volontaire, ayant des succursales dans au moins 7 régions et un volume de fonds supérieur à 1 milliard de roubles pourront travailler dans ce segment. Les montants des paiements étant importants, la plupart des organisations ne supporteront pas de tels risques. La création de l'ONSS permettra également d'éviter une situation dans laquelle de petits acteurs du marché non membres des pools vendraient des contrats à un prix inférieur à celui réglementé par la loi.
Différences
L'assurance obligatoire des objets dangereux présente un certain nombre de caractéristiques par rapport à d'autres domaines :
- Le gouvernement a établi des tarifs uniformes. Il est donc impossible de trouver un assureur qui proposerait des conditions particulières pour souscrire une police d’assurance.
- Seules les entreprises membres de l'ONSS peuvent souscrire une assurance responsabilité civile pour le propriétaire d'une installation de production dangereuse. Il n'y en a que 40. Parallèlement, les assureurs ont le droit de contrôler l'état technique des objets.
- Le contrat est conclu pour chaque objet pour une durée d'au moins un an. Une police d'assurance est émise pour confirmer la transaction. Il est délivré sur des formulaires « orange ». Ils sont pré-imprimés pour les membres de l'ONSS.
Organisme d'assurance
Le montant de l'indemnisation dépend du type d'objet. Si l'entreprise prévoit l'élaboration d'une déclaration de sécurité, alors une échelle du nombre possible de victimes est appliquée. Ainsi, par exemple, si plus de trois mille personnes peuvent être blessées à la suite d'un accident, le montant du paiement est de 6,5 milliards de roubles :
- 1 milliard de roubles. - jusqu'à 3 mille personnes ;
- 0,5 milliard de roubles - jusqu'à 1,5 mille personnes ;
- 0,1 milliard de roubles - jusqu'à 300 personnes ;
- 0,05 milliard de roubles - jusqu'à 150 personnes ;
- 0,025 milliard de roubles - jusqu'à 75 personnes ;
- 10 millions de roubles – jusqu'à 10 personnes.
Si une déclaration est en cours d'élaboration, le montant de l'indemnisation est calculé selon les conditions suivantes :
Les tarifs d'assurance pour toutes les entreprises sont à peu près les mêmes. Ils dépendent de la classe de l'objet et varient de 0,05 à 5 % de la limite. La prime est payée en plusieurs fois. Le contrat entre en vigueur dès le premier versement. En cas de non-respect des délais de paiement de plus de 30 jours, la société peut exiger la résiliation du contrat.
Un événement assuré est la survenance d'une responsabilité civile pour les obligations nées du préjudice causé aux victimes, donnant lieu à une indemnisation. Le cas est reconnu comme tel si :
- Le dommage a été causé par un accident survenu pendant la durée du contrat. Les dommages causés à plusieurs victimes sont le résultat d'un seul événement assuré.
- L'accident s'est produit dans une installation de production dangereuse.
Séquençage
- Les propriétaires d'installations de production dangereuses doivent identifier les objets.
- Préparer des données caractérisant le préjudice maximal causé par l'accident.
- Les objets enregistrés avant le 15 mars 2013 doivent être réenregistrés afin de leur attribuer une classe de danger.
- Sélectionnez une entreprise et souscrivez une assurance responsabilité civile pour les objets dangereux.
Pour conclure un accord, vous devez fournir :
- déclaration;
- une copie du certificat d'enregistrement de l'organisme public ;
- des copies des documents de propriété ;
- des informations sur l'OPO.
L’assurance responsabilité civile objets dangereux indemnise :
- les personnes dont la vie et la santé ont été endommagées ;
- personnes morales dont les biens ont été endommagés.
Compensation
Pour bénéficier du paiement, la victime doit fournir à l’assureur :
- déclaration;
- passeport (copie des documents constitutifs);
- des documents certifiant les liens familiaux avec la victime ou confirmant l'autorité des personnes dans l'entreprise où l'accident s'est produit ;
- un acte ou un rapport médical constatant une atteinte à la vie, à la santé ou aux biens.
Le paiement de l'assurance s'effectue en espèces ou par paiement autre qu'en espèces. L'entreprise est tenue de transférer des fonds ou de fournir un refus motivé dans un délai de 25 jours à compter du moment où les causes de l'accident sont établies et où l'ensemble des documents est reçu.
Modifications tarifaires
En juillet 2015, la Banque centrale a préparé un projet visant à réduire de 2 fois les tarifs pour la plupart des objets. La raison de ces innovations est le déséquilibre des frais et des paiements. Durant l'existence de la loi, les assureurs reçoivent des milliards, mais paient de très petites sommes : 4 à 7 % des primes annuelles. Mais trois années d'histoire, ce n'est pas long pour tirer des conclusions sur la suffisance des tarifs, car le nombre de cas d'assurance est très faible. Heureusement, des accidents surviennent 2 à 3 fois par an. Fin 2014, le plafond de paiement maximum de 6 500 millions de roubles avait atteint le niveau des recouvrements totaux. L'assurance des objets dangereux est socialement importante. Il a donc été décidé de reconsidérer les termes des transactions.
Le 1er septembre 2015, de nouveaux tarifs sont entrés en vigueur pour les propriétaires d'installations de production dangereuses. L'augmentation des primes pour les mines et les ouvrages hydrauliques a été de 1,5 à 2,5 fois. Mais pour les propriétaires d’autres propriétés, le prix a été réduit. Selon les analystes, les nouvelles instructions de la Banque centrale entraîneront une réduction des frais en 2016 à 3,5 milliards de roubles. L’assurance obligatoire des installations dangereuses coûte cher aux industriels. Par conséquent, la plupart d’entre eux étaient satisfaits de ces innovations.
Auparavant, le ministère des Finances avait préparé des amendements à la loi visant à multiplier par 10 les montants d'assurance pour les propriétaires de certaines catégories d'objets, par exemple les mines. Mais le projet n'a pas été présenté. Par conséquent, des tarifs ont été élaborés qui sont réalisables pour le secteur réel de l'économie. L'assurance des objets dangereux n'est pas inutile. Mais cela est plus probablement dû au fait que les propriétaires sous-estiment le nombre d'accidents. Le paiement maximum est de 3,5 milliards de roubles. Mais les entreprises ne sont pas encore dans une situation financière suffisamment solide pour supporter deux paiements maximum.
Statistiques
Grâce aux innovations, les frais diminueront de moitié en 2016, pour atteindre 3 à 3,2 milliards de roubles. La raison n'est pas seulement les tarifs, mais aussi les changements dans les facteurs de sécurité (0,6-1,0). La remise maximale sur les contrats d'assurance est de 40 %.
Les réassureurs participent principalement aux opérations portant sur les ouvrages hydrauliques. Leurs innovations ne les affecteront pratiquement pas. Les objets avec des limites inférieures sont réassurés au sein de l'ONSS. Là non plus, il ne devrait y avoir aucun problème. Mais pour les petites entreprises, la rentabilité des transactions peut devenir négative. La capacité du pool va donc changer.
Chaque année, l'ONSS collecte des informations sur les participants qui ont l'intention de continuer à travailler. À mesure que la structure du marché évolue, la part des grands acteurs augmente. Ainsi, en 2014, les 5 premières entreprises détenaient 65 % des actifs, en 201 – 68 %.
Pour opérer sur ce segment, vous devez engager des coûts fixes. Tout d’abord, ce sont les cotisations. S'ils diminuent, les gestionnaires calculent la rentabilité. Désormais, le volume des primes peut diminuer en raison de modifications des tarifs. La question de la rentabilité redeviendra donc d’actualité.
Dans la pratique, il y a déjà eu des cas où des victimes ont tenté de récupérer des sommes supérieures à celles auxquelles elles avaient droit, mais ces cas sont rares. Et presque toujours le tribunal s’est rangé du côté de l’assureur. Dans ce type de prestation, toutes les nuances sont précisées dans la loi et le tableau de calcul des tarifs. Par conséquent, les tentatives des clients pour collecter des sommes importantes échouent.