Ruské banky nabízejí svým klientům zvládnutí nových technologií pro správu osobních financí, které se na Západě již dlouho praktikují. V segmentu depozitních operací existují velmi speciální řešení, která současně kombinují klasický vklad a další investiční nástroje, které jsou typické spíše pro pojišťovací, makléřské či správcovské společnosti. Takové investiční portfolio lze nazvat různě – strukturální, komplexní, nebo indexový produkt. Jeho smyslem je, že zatímco jedna část klientských peněz zaručeně zvýší svůj objem tím, že je na bankovním vkladu, její druhý podíl funguje například na potenciálnějším (z hlediska výnosnosti) trhu podílových fondů.

Mezi produkty strukturálního bankovnictví jsou nejčastější investice (s povinným nákupem podílů v investičních fondech) nebo pojištění (kdy klient kumuluje poměrně velké množství peněz souběžně s krátkodobým bankovním vkladem po dlouhé období desítek let) .

Pokud uvažujeme o účasti občana na kapitálovém životním a zdravotním pojištění, pak se poněkud liší od tradičních programů spořicího bankovnictví nejen na dlouhou dobu (od cca 5, častěji od 10 do 30 let). Charakteristickým rysem je zde tzv. negarantovaný investiční výnos (tj. nadhodnota) a také možnost předčasného vyplacení částky v případě pojistné události.

Výhody vzájemného investování se mohou za nepříznivých okolností na akciovém trhu změnit v nevýhody. Investor tedy buď riskuje ztrátu zisku, nebo naopak vyhraje několikanásobně více, než je nejvyšší vkladový úrok v bance. Banka zpravidla garantuje alespoň návratnost investovaného podílu do strukturálního produktu, za který se nakupují podílové listy podílových fondů. V tomto smyslu s bankou spolupracují největší fondy, které na trhu staví svou strategii, sázky na "blue chips", tzn. o vysoce likvidních společnostech v oblasti výroby, těžby, financí, energetiky atd. Vkladatel v bance navíc nemusí být „pokročilý“ investor, veškerá rozhodnutí na burze přijímají správcovské společnosti.

Diverzifikací osobních úspor a volbou strukturovaného produktu tak může vkladatel získat nejen zvýšenou ziskovost v nejspolehlivějších ruských bankách. Čekají ho další výhody v podobě neomezeného investičního příjmu nebo možnosti mnohem dlouhodobějšího hromadění rodinných financí. Všimněte si, že strukturovaný produkt častěji využívají bohatí lidé, kteří dlouhodobě využívají pojišťovací a investiční nástroje.

NOMOS-Banka

Produkt „NOMOS-investiční vklad“ rozděluje prostředky klienta na dvě části: klasický bankovní vklad a podílové fondy spravované správcovskou společností „NOMOS-BANK“. Investor sám rozhoduje o tom, kde budou jeho akcie fungovat – na akciovém trhu, dluhopisech, zlatě nebo na alternativním rozvíjejícím se trhu. Aby bylo možné získat zvýšený příjem, musí být na vkladovém účtu uloženo o nic méně než na akciovém účtu. Minimum pro každou z těchto dvou částí: 15 tisíc rublů nebo 550 dolarů nebo 500 eur. Sazba vkladu závisí na termínu: za měsíc -11,74 % ročně v rublech nebo za 3 měsíce - 9,89 % v rublech, 5,09 % v jakékoli cizí měně.

Termínovaný vklad „Vklad pojištění NOMOS“ vám umožňuje získat dalších 13,25 % v rublech a 6,6 % v cizí měně, s výhradou uzavření smlouvy o životním pojištění (od 10 let) v penzijním fondu životního pojištění Generali. Minimální příspěvek je od 60 tisíc rublů nebo ekvivalent v cizí měně.

Binbank

„Investice do budoucnosti“ se otevře po registraci pojistky. U pojištění si můžete vybrat jeden z více investičních programů s různými podmínkami spoření a získávání dalších příjmů. Například dlouhodobé investice do spořící nebo investiční politiky. Zde jsou prostředky ukládány postupně po dlouhou dobu. Na konci funkčního období získá investor nejen plánovanou částku, ale také výnos z investice. Další program „Wealth Management“ nabízí investice do rostoucích cen ropy, akcií RTS, drahých kovů, indexu BRICS.

Podmínky bankovního vkladu vyžadují minimální částku 100 tisíc rublů. Smlouva se uzavírá na 366 dní. Na konci je vyplácen roční příjem ve výši 13,25 %. Další příspěvky se neposkytují.

Ruská standardní banka

Russian Standard Management Company spravuje několik podílových investičních fondů. Vkladatelé banky mají možnost prostřednictvím investičního produktu Fabulous Investments nakupovat akcie fondu drahých kovů Kateřiny Veliké nebo akcie Petra Velikého či Podílového fondu smíšených investic Empire. Tento vklad kombinuje klasický vklad s vyšším úrokem a podílovými investicemi.

Každý z těchto instrumentů je investován určitým podílem na celkových prostředcích klienta. Například 70 % zůstává na bankovním účtu ve výši 11-13 % a 30 % je investováno do podílových fondů. Nebo další možnost, kdy se všechny peníze rozdělí na dvě stejné části, v tomto případě bankovní účet roste o něco vyšší procento 11,5-13,5 % ročně. Konkrétní sazba závisí na období (180–720 dní) a částce, jejíž minimum je 30 tisíc rublů.

Investiční republikánská banka

Zde nabízejí výběr ze tří vkladů najednou, kombinující klasické bankovní vklady a další finanční řešení pro kapitálové zisky. Každý z vkladů je otevřen ve výši 10 000 rublů na rok na 11,5-12%.

Zvláštní podmínky smlouvy „První investice“ předpokládají, že výše úrokového výnosu z vkladu je připsána na počátku období s jeho současným převodem na účet zprostředkovatelských operací pro nákup akcií Mosoblbank. Vklad „Second Investment“ zavazuje k nákupu ve výši nejméně 50 tisíc rublů. akcie takových spolehlivých a velkých společností jako Gazprom, LUKOIL, Surgutneftegaz atd., kde jsou akcionářům vypláceny dividendy. Nakonec v vkladu „Třetí investice“ ve výši 30 tisíc rublů. vysoce likvidní dluhopisy a akcie jsou nakupovány prostřednictvím podílových fondů.

Banka Uralsib

Investoři této banky si mohou vybrat ze dvou vkladů „Vklad + Konzervativní podílový fond“ a „Vklad + Podílový fond Dynamický“, které se liší sadou akciových nástrojů a poměrně dost sazbami vkladů (9,1–11,5 % v rublech nebo 1,7– 2,7 % v cizí měně). Oba mají stejné podmínky (91, 181, 367 dní) a minimální částky (od 50 tisíc rublů, 2 tisíce dolarů / euro). Objem nakoupených jednotek nesmí být menší než výše zálohy. K příspěvku nejsou žádné další příspěvky.

Majitel "konzervativní" smlouvy investuje do podílového fondu "UralSib Gold" a "UralSib Fund Conservative". Dynamický vklad umožňuje investovat do podílových fondů jak akcií, tak dluhopisů, stejně jako smíšené investice do tak známých fondů jako UralSib Oil and Gas, UralSib Metals of Russia, UralSib Energy Perspective atd.

Citibank

Tato banka má také dva komplexní produkty, které kombinují vklad a další investiční nástroj.

První nabízí napojení na kapitálové životní, zdravotní a invalidní pojištění. Pojistka se vydává na období 10 až 30 let, na konci kterého je vyplacena kumulovaná částka plus investiční výnosy. Frekvence placení příspěvků - čtvrtletní, roční nebo jiná dle výběru klienta. Na náklady pojišťovny se můžete podrobit lékařské prohlídce. Termínovaný bankovní vklad v této sadě je otevřen na 150 dní za 11 % v rublech nebo 5,5 % v cizí měně.

Další smlouva „Urgentní (s investičními produkty)“ se uzavírá na 33 nebo 100 dní za 6 nebo 7 % ročně. Její akciové nástroje spravují finanční skupiny VTB, Sberbank, Alfa Capital, Deutsche UFG, TKB BNP Paribas, Uralsib.

Banka Rosgosstrah

V tarifní stupnici vkladu "Investice" jsou čtyři termíny - 1, 3, 6, 12 měsíců. Kromě toho sazba (10-11% ročně) také závisí na rozsahu částek, jejichž minimální hodnota je 25 tisíc rublů. Mimochodem, 11% lze vydělat za 31 dní, pokud investujete více než 450 tisíc rublů. Další příspěvky nejsou akceptovány.

Nejprve však musíte koupit akcie za částku, která není menší než velikost vkladu. Pod správou "RGS Asset Management" existuje 9 fondů, které operují s takovými aktivy, jako jsou dluhopisy, akcie, indexové a sektorové fondy, smíšené investice. Specialisté na podílové fondy hrají na zvyšování a snižování hodnoty cenných papírů předních společností ruské ekonomiky (blue chips), které mají stabilní prognózy vývoje v oblasti ropy, plynu, kovových rud a drahých kovů.

Promsvyazbank

Vzhledem k tomu, že úrok z vkladu „Finanční ochrana“ je kapitalizován, efektivní sazba se zvýší na 11,57 % v rublech a 6,7 ​​% v eurech nebo dolarech, i když si vkladatel může vybrat jinou formu platby – měsíční anuitu. Smlouva na dobu jednoho roku se uzavírá ve výši 1 milionu rublů nebo 30 tisíc v cizí měně. Existují výhody pro předčasné ukončení smlouvy, když sazba rublu klesne na 7%.

Pro maximální výši vkladu je stanoven limit, který se odvíjí od již nastřádaných příspěvků na životní a zdravotní pojištění od IC Alliance ROSNO Life. Pojistku kupují v rámci programu „Finanční ochrana blízkých“ účastníci privátního bankovnictví za účelem realizace osobních a rodinných plánů. Klienti mají garantovaný příjem z kumulované pojistné částky za 5 nebo 30 let.

Banka Nordea

Tato kapitálová banka může potenciálním investorům nabídnout vklad „Vaše budoucnost“ s povinným připojením k některému z programů akumulačního životního pojištění v IC „Alliance Life“. Vklad je otevřen nejdříve jeden měsíc po zakoupení pojistky. Sazby tohoto speciálního vkladu jsou vyšší než u jiných produktů Nordeev. Za rok vkladatel obdrží navíc 10,5 %. Minimální sazba 9,5 % je účtována po 3 měsících a po šesti měsících 10 %. Maximum pro eura a dolary je 4 % ročně. Minimální částka pro úspory je 30 tisíc rublů.

Specialisté pojišťovny vám pomohou vybrat nejlepší variantu pojistného programu. Například finanční plán Cesta do života je navržen tak, aby investoval do budoucnosti dětí. Pro jejich rodiče existuje plán Future Guarantee, který jim umožňuje ušetřit peníze do určitého věku.

Raiffeisenbank

Tarifní stupnice ruské banky s čistě rakouským kapitálem obsahuje několik strukturálních produktů najednou, určených pro investice do podílových fondů nebo kapitálového pojištění. Můžete si vybrat ze šesti vkladů, z nichž každý má svou vlastní dobu splatnosti (30, 181 nebo 365 dní), sazbu (maximálně 10,5 % v rublech nebo 8 % ročně v eurech/dolarech po měsíci platnosti „Pojistného“ vklad (s pojistnou dobou 10 let)“) a minimální částka (od 15 tisíc rublů nebo 500 eur / dolarů).

Charakteristickým rysem pojistky je její doba trvání (od 6 do 30 let). Podílové investiční fondy, kde jsou umístěny soukromé investice, spravuje stejnojmenná „dcera“ rakouské finanční skupiny – Raiffeisen Capital Management Company.

Sberbank of Russia se již více než 10 let podílí na financování dlouhodobých investičních projektů ve všech sektorech ruské ekonomiky a je lídrem na trhu z hlediska objemu poskytnutého financování, stupně průmyslu a produktové diverzifikace.

Banka má bohaté zkušenosti jak v oblasti poskytování klasických investičních úvěrů a služeb projektového financování, tak v oblasti implementace nestandardních komplexních finančních produktů.

Pro firemní klientelu nabízí banka následující služby

• Střednědobé a dlouhodobé financování investičních projektů
• Financování fúzí a akvizic (M&A)
• Financování leasingových obchodů
• Organizace umístění vázaných úvěrů
• Poskytování bankovních záruk v rámci financovaných projektů
• Půjčky v rámci exportního financování v rámci pojištění exportní agentury

Formy a podmínky půjčování

Úvěr je realizován formou jednorázového úvěru nebo zřízením úvěrového rámce jak v rámci limitů stanovených pro podnik, tak na základě zvážení jednotlivých investičních projektů.

Úvěr lze poskytnout v rublech nebo v cizí měně na dobu až 10–15 let v rámci různých forem zajištění.

S podrobnějšími informacemi o financování kontraktů na dovoz zboží a služeb kapitálového charakteru na náklady zahraničních bank pod záštitou exportní úvěrové agentury.

Bankovní investiční produkty jsou zcela novou příležitostí, kterou nabízejí finanční instituce různých úrovní. Jejich podstata je poměrně rozsáhlá, protože možností, jak s investicemi pracovat, je mnoho, ale role banky je ve většině případů přibližně stejná – zprostředkování. Sám bude poměrně zřídka riskovat vlastní prostředky, raději použije peníze klientů a poskytne jim k tomu část přijatých příjmů.

Vlastnosti a příčiny vzhledu

Potřeba takového nástroje, jako jsou investiční produkty, vyvstala relativně nedávno. Až do tohoto bodu byly banky poměrně úspěšné v dosahování zisků tím, že si braly půjčky za nízkou úrokovou sazbu a poté je poskytovaly svým vlastním zákazníkům za vyšší sazbu. Tyto organizace navíc aktivně využívaly své vlastní prostředky, protože sazba na vklad je vždy nižší než na úvěr. Situace na trhu se ale postupně stabilizovala a nyní, pokud se dá na takovém rozdílu vydělat, tak jen relativně malými, na poměry bank, penězi. V důsledku toho finanční instituce začaly hledat alternativní způsoby existence a dospěly k závěru, že prodej investičních produktů je nejvýnosnějším způsobem, jak vydělat peníze a realizovat další aktivity.

Investice a služby

Ne všechny banky poskytují alespoň některé z možných služeb, existuje mnoho druhů. Investiční produkty finanční instituce se například nejčastěji skládají výhradně ze služeb správy důvěry. To znamená, že banka jednoduše vezme peníze klienta a s jeho souhlasem je začne používat na burze.

Organizace zpravidla upřednostňuje nepříliš ziskové, ale spolehlivé projekty, které budou pravděpodobně trvale generovat určitý příjem. Tento přístup vám umožňuje zaplatit klientovi včas a v plné výši a on zase bude méně riskovat své vlastní peníze. To však není zdaleka jediná možnost, jak s tímto finančním nástrojem pracovat. Banka může přijímat i cenné papíry, které následně umístí na burzu a nakládat s nimi dle vlastního uvážení, avšak se souhlasem vlastníka. Finanční instituce může také jednoduše poskytovat služby nákupu nebo prodeje stejných cenných papírů na žádost zákazníků. Banka může mimo jiné sama vydávat cenné papíry, vydávat úvěry na realizaci a podobně.

Implementace a tvorba produktu

Aby finanční struktura měla možnost využívat při své činnosti investiční produkty ke generování příjmů, musí nejprve splňovat určité požadavky. Takže úplně první fází je získání státní licence. Bez tohoto důležitého dokumentu nelze jakoukoli takovou činnost považovat za legální a klient by si v ideálním případě měl existenci tohoto papíru ihned ujasnit a požadovat jeho předložení. Většina bank to dělá bez výzvy a zveřejňuje takové licence, aby je mohla vidět veřejnost. Není příliš snadné získat dokument a stále musíte prokázat, že v procesu práce s investicemi organizace nevyhoří, bude schopna dosáhnout zisku atd.

Za další etapu lze považovat vstup banky do mezinárodní obchodní platformy. V některých případech k němu musí poskytnout přístup i svým vlastním klientům, ale ne vždy se tak již děje. Nelze říci, že se jedná o obtížnou fázi, protože takové stránky mají zájem o neustálý nárůst počtu hráčů, ale určité úsilí bude ještě třeba vyvinout.

Po tom všem je potřeba najmout nebo vyškolit specialisty, kteří přesně vědí, jak v tomto směru pracovat a dosahovat zisku. V opačném případě získáte místo očekávaných příjmů solidní výdaje, a to je pro banku téměř fatální.

V důsledku tohoto požadavku je potřeba vytvořit v organizaci určitou strukturu, která se bude na jedné straně angažovat a na straně druhé poskytovat investiční produkty potenciálním klientům. Zpravidla se takové struktury dělí na minimálně dvě další pobočky, ale to jsou již rysy činnosti každé jednotlivé banky.

Poslední fází je technická stránka problému. Banka se může zaregistrovat do systému, získat všechny požadované licence, najmout vynikající specialisty a přilákat obrovské množství klientů pro servis, ale pokud tito specialisté nejsou fyzicky schopni pracovat s obchodními podlahami, všechny výše uvedené akce se změní. být zbytečný.

Možné problémy

Jako každý má určité problémy. Ve srovnání s klasickými systémy generující příjem je tedy riskantnější, je zde mnoho legislativních omezení a také přísná kontrola ze strany centrální banky. Ten může jednoduše zakázat nejziskovější (ale také rizikové) transakce, protože to naruší celkovou stabilitu finančního systému země.

Produkty investičních úvěrů

Jedná se o další možnost činnosti finanční organizace bankovního typu, která je často nabízena právnickým osobám. Jeho podstata spočívá v tom, že banka působí jako prostředník mezi klientem a předmětem investice, poskytuje prvnímu úvěr a na jeho náklady investuje. Poněkud riskantní systém, ale se štěstím a / nebo přesným výpočtem umožňuje právnické osobě rychle splatit dluh, investiční objekt - získat požadovanou částku a bance - svou část zisku. Obecně jsou většinou všechny strany spokojené s transakcí, pokud proběhla dobře a nebyly žádné problémy.

Výhody

Výhody, které nové investiční produkty poskytují, jsou poměrně četné. Za první z nich lze považovat výši získaného zisku. Je jasné, že banka má zpravidla vyšší příjem než klient sám. Rizika ale nese i sama o sobě (alespoň ve většině případů). Druhou výhodou je pomoc specialistů. Teoreticky se každý může nezávisle stát hráčem na burze a investovat dle vlastního uvážení. Ve skutečnosti však takový přístup nejčastěji povede k tomu, že fyzická nebo právnická osoba o své peníze, pokud nevyužije služeb speciálně vyškolených zaměstnanců, prostě přijde.

nevýhody

Samozřejmě, vždy existují nevýhody. Investiční produkty tak stále zůstávají nejen nejvýnosnějším finančním nástrojem ze všech existujících, ale také nejnebezpečnějším z hlediska možných rizik. Nejčastěji banka klientovi stále vrací částku, kterou vložil, ale na zisk čekat nemůžete. Navíc v některých případech, kdy je příjmová situace organizace velmi obtížná, může vrácení peněz trvat velmi dlouho.

Výsledek

Obecně, s přihlédnutím ke všemu výše uvedenému, můžeme dojít k závěru, že investice jsou ziskové investice, ale pouze za předpokladu dostupnosti záruk pro tvorbu příjmů a obecně rozumného nakládání s finančními prostředky, které banka obdrží od zákazníků. To vše lze bohužel nejčastěji zjistit pouze empiricky nebo v lepším případě z recenzí jiných lidí nebo organizací, které již své peníze riskovaly.

Značná část obyvatel země má volné materiální zdroje. Ne všechny se však snaží je investovat, aby navýšily svůj kapitál. Mnoho lidí považuje uschování peněz v domácím trezoru za bezpečnější variantu, než je například investice do investičního zboží, produktů nebo služeb. Tato situace je vysvětlena neznalostí obyvatel Ruské federace o teorii a praxi investiční činnosti. Omezené znalosti financování nutí vlastníky volného kapitálu investovat do bankovních institucí, které se podle jejich názoru vyznačují vysokou spolehlivostí a mohou poskytovat dobré dividendy.

Co jsou investiční statky

Kapitalistický svět modernímu člověku diktuje speciální požadavky, které přímo souvisejí s penězi. Základním pravidlem je tedy racionální využití materiálních zdrojů, které byly nashromážděny za konkrétní období podnikání. Princip fungování spočívá ve využití volného kapitálu ke zvýšení aktiv a vytvoření dodatečného příjmu.

K tomu existují různé investiční směry, mezi nimiž si investor může vybrat pro sebe nejúčinnější možnost. Investujte například do vkladů nebo akcií velké a aktivně se rozvíjející společnosti. Dnes existuje obrovský výběr zboží, produktů a služeb, které vám umožňují přinést vysoký příjem. Každý z nich má své vlastní vlastnosti, výhody a úroveň ziskovosti.

Investiční produkt je jedním ze základních pojmů obecné ekonomické praxe. Podle odborníků je tento pojem určen k doslovnému vnímání, což znamená, že definuje zboží, které bylo zakoupeno za prostředky z investic. Jejich hlavním cílem je nahradit, aktualizovat a zkvalitnit základní zdroje. Investoři používají takové metody ke zlepšení výrobních technologií. Mezi produkty patří nejčastěji prostředky získané v důsledku stavební a inženýrské činnosti.

Pomocí investičního zboží se v podniku provádí modernizace, zvýšení výrobní kapacity a zvýšení počtu vyrobených produktů. Mezi nimi stojí za to zdůraznit hlavní odrůdy:

1. Stavby a budovy různého provedení a technických vlastností. Mohou to být dílny, továrny, elektroinstalace, sklady, kanceláře a jiné. Skupina zahrnuje polyfunkční budovy, které poskytují podmínky pro plnohodnotné fungování podniku.
2. Dopravní dálnice. Tento typ komunikací zahrnuje silnice pro silniční a železniční dopravu, jakož i potrubí pro čerpání ropy, plynu a ropných produktů.
3. Výrobní linky. Tato kategorie zahrnuje komplex průmyslových zařízení a mechanických komponent používaných v podniku pro výrobu produktů.
4. Výchozí suroviny a suroviny. Tato skupina zahrnuje všechny druhy zdrojů, které továrna nebo dílna přijímá pro výrobu konečného zboží.

S investováním do zboží můžete začít až poté, co se naučíte základní pojmy finančního sektoru. Nedostatek dovedností a praxe může vést k nerentabilním investicím a ztrátě kapitálu. Úkolem investora je také seznámit se s klíčovými charakteristikami předmětů uvažované činnosti, zejména s odvětvími, do kterých má investovat peníze.

Po stanovení definice statků investiční činnosti je možné přistupovat k produktům této oblasti. Jsou to zdroje, které fungují jako investiční nástroj. To znamená, že to mohou být jakékoli objekty, které může investor financovat z peněz, které má k dispozici.

Investiční produkty jsou top aktiva pro mnoho komerčních investorů. Patří sem následující zdroje:

• vklady a příspěvky bankovním organizacím;
• podíly ve vzájemných investičních fondech;
• PAMM účty;
• všechny druhy cenných papírů (akcie, futures, dluhopisy a další).

Investor má právo financovat ty oblasti finančního trhu, které splňují jeho požadavky, a také mít rovnováhu mezi mírou ziskovosti a rizikovosti. Proto je třeba k výběru konkrétního investičního produktu přistupovat se zvláštní odpovědností a pozorností.

Investor musí mít chladnou hlavu a vypočítat všechny kroky, vzhledem k přítomnosti mnoha bezohledných projektů a společností, které mohou provádět nezákonné manipulace. Odborníci proto vytvořili řadu pravidel, na která se doporučuje spoléhat při výběru předmětu financování:

1. Proveďte posouzení spolehlivosti a existujících záruk vydávajícího podniku. Investor by si měl prostudovat pověst banky, podílových fondů, mikrofinančních institucí a makléřských stránek, se kterými se plánuje uzavřít obchod. Neinvestujte do projektů, které se nezdají dostatečně bezpečné.
2. Investor si musí prostudovat oficiální dokumenty související s investičním produktem. V takovém memorandu musí být uvedeny vlastnosti objektu, které odrážejí jeho atraktivitu pro potenciálního investora. Kromě toho musí být dokument uzákoněn a musí být schopen provést technickou analýzu zjevných rizik. Registraci investičních memorand provádějí státní orgány dozoru a kontroly.
3. Dbejte na kvalitu služeb. Ukazatel služeb v bankách nebo investičních fondech je zvláště důležitý, protože dobré služby podporují přátelské a důvěryhodné vztahy. Pokud je zaměstnancům finanční organizace dovoleno chovat se nesprávně, je lepší opustit myšlenku investovat peníze do takové společnosti.

Každý klient musí počítat s tím, že investiční produkty nejsou pojištěny státy. Z toho vyplývá, že mohou ztratit hodnotu, a tedy vést ke ztrátě výše hlavní investice. Investor si také musí pamatovat, že působivá návratnost investice v minulém období není zárukou ziskovosti v současné době.

Základní pojem a předměty investičních služeb

V poslední době existuje mnoho druhů služeb v oblasti investic. Investiční služby zahrnují soubor operací zaměřených na zlepšení provádění finančních činností subjekty uvažovaného směřování finančního trhu. Služba může zahrnovat různé aspekty a může být prováděna v závislosti na konkrétních cílech investora. Mezi organizace poskytující investiční služby mohou patřit poradenské společnosti, bankovní instituce a makléřské domy.

Účelem práce poradenských agentur je shromažďovat, vyhodnocovat a vydávat informace o finančním aktivu nebo zájmové společnosti. Takové firmy mohou poskytovat širokou škálu služeb, například vysoce kvalifikovaní specialisté jsou připraveni produkovat výsledky vývoje konkrétní investiční strategie, která zahrnuje ukazatele, jako je úroveň pravděpodobných rizik, analýza vlastností investovaného odvětví, a další hodnoty.

Bankovní organizace poskytují samostatný seznam služeb, který je zcela odlišný od předchozí instituce. Například vytvoření co nejpohodlnějších podmínek pro nákup nebo přeprodej akcií, dluhopisů a dalších cenných papírů. V tomto případě může státní finanční instituce vystupovat jako zprostředkovatel nebo ručitel jedné ze stran transakce, protože investování je poměrně riskantní proces. Bankovní služby dále zahrnují:

1. Odkup akcií na finanční burze a přeprodej jejich prvnímu majiteli.
2. Trust management, což znamená, že klient přenese na banku pravomoci související se správou portfoliových investic. Úkolem instituce je studovat situaci na trhu a analyzovat pohyb trendu a kolísání úrovně rizika.
3. Účast na fúzích velkých společností a jejich modifikace. Z toho vyplývá, že při získávání povolení ke správě majetku klienta může banka hledat kupce cenných papírů, tvořit strategie a projekty transformace organizační struktury.

Dalším předmětem poskytování investičních služeb je makléřská kancelář, jejíž činnost je zaměřena na obsluhu komerčního kapitálu investorů. Mezi jejich odpovědnosti patří tvorba investičního portfolia a také implementace svěřenecké správy prostředků klienta. Seznam služeb závazků mezi stranami je neměnně stanoven ve smlouvě o spolupráci. Vzhledem k tomu, že zprostředkovatelská služba je poskytována za úplatu, je součástí smlouvy i provize za dílo.

Na základě výše uvedených informací je vhodné poznamenat, že i přes různé nuance jsou investice výnosnou investicí, která vyžaduje garance nejvyšší možné návratnosti. Pochopit, který směr finančního trhu je efektivní a spolehlivý, je však možné pouze s pomocí praxe a neocenitelných zkušeností. Slepé a bezmyšlenkovité investiční rozhodnutí v neznámém oboru činnosti může vést ke ztrátám a bankrotu.

Chcete vydělat investicí do investičního produktu? Každý uživatel internetu se s takovým návrhem pravděpodobně nejednou setkal. Zejména pokud se zajímá o obchodování na Forexu. Zde počet investičních produktů roste mílovými kroky. Ale je pravda, že každý z nich jistě přinese vysoké zisky? Co se obecně skrývá pod krásným a chytrým slovním spojením „investiční produkt“? Pokusme se najít odpovědi na tyto a další důležité otázky.

Investiční rizika a příležitosti.

Investice jsou ve skutečnosti jen jedním ze způsobů, jak alokovat kapitál. Navíc ne nejspolehlivější a ne nejziskovější. Mnohem výnosnější je rozvíjet vlastní podnikání. I když, úspěchu v ní dosáhnete jen tehdy, máte-li dobré nápady, znalost podnikání, vytrvalost a zpravidla i tvrdou práci... Investovat do banky je mnohem bezpečnější (lépe než nějaká státní spořitelna, např. komerční čas od času prasknou). Rizika budou minimální, ale zisky budou symbolické.

Výhodou investora je, že si prakticky nicneděláním může „odříznout“ úroky ze svého kapitálu. Zisky jsou vyšší než na bankovních účtech. Ale ani v Rusku, ani v jiných zemích světa stát nezaručuje investorovi bezpečnost jeho kapitálu. Proto musí vždy pamatovat na pravděpodobnost finančních ztrát a zvolit takový investiční produkt, u kterého bude poměr zisku a rizika optimální.

Mimochodem, jakýkoli předmět investice se nazývá investiční produkt: smlouva, obchodní plán, nemovitost - cokoli, co může být výhodné pro investování velkého nebo malého kapitálu. Pokud si koupíte dluhopis, podíl ve fondu, akcii nebo nemovitost v obchodní společnosti, investujete do investičního produktu. Můžete investovat do portfolia, které se skládá z několika aktiv najednou. Může být strukturován složením vysoce spolehlivých a vysoce ziskových, avšak rizikových aktiv.

Stejně jako na burzách se i na Forexu investuje za účelem investování do ziskových projektů. Vaše peníze potřebují obchodníci, kteří vědí, jak efektivně spravovat kapitál a provádět ziskové obchodování. Lákat investory je pro ně výhodnější než brát si například půjčky. Úvěr totiž musí být splacen ve sjednaném termínu a s předem stanoveným úrokem. Pokud má dlužník problémy, věřitel bude stále požadovat jejich peníze s úrokem. Investor získá příjem pouze tehdy, když se produkt, který si vybral, ukáže jako ziskový.

Návratnost investice přímo závisí na úspěchu manažera. Pokud se ukáže, že investiční produkt je neúspěšný a obchodník přijde o kapitál, zůstanete bez peněz i vy. Proto je tak důležité učinit správné rozhodnutí při výběru objektu pro investici.

Typy investičních produktů na Forexu.

Předmětem vašich investic se mohou stát různé služby, finanční nástroje, portfolia, strategie nabízené manažery. Forexové příležitosti investovat do standardního produktu nebo vytvořit svůj vlastní individuální projekt jsou velmi vysoké. Při vší naší touze jsme je ani nemohli všechny vyjmenovat. Pojďme se podívat na některé z populárních.

• PAMM účty: Své peníze věnujete svému vedení zkušeného obchodníka. Provádí operace na devizovém trhu současně se svým vlastním a přitahovaným kapitálem, čímž získává zisk pro sebe i své klienty. Služby manažera jsou placeny formou provizí z obratu nebo zisku.

Výhody : Místo vás obchoduje zkušený obchodník, který dobře zná své podnikání a dělá minimum chyb. Ziskovost takových investic je téměř vždy vyšší než ziskovost začínajících obchodníků na Forexu, kteří se snaží provádět transakce sami.

nevýhody : Záruky bezpečnosti kapitálu spočívají ve skutečnosti, že v případě bankrotu manažer přijde o své peníze spolu s vašimi. Ale z různých důvodů se mnoho PAMM účtů ukazuje jako ztrátových.

• Portfolia účtů PAMM: Můžete si vybrat několik manažerů, mezi které budete rozdělovat svůj kapitál. Zbytek je stejný jako v předchozím odstavci.

Výhody : Je spolehlivé, že několik manažerů nebude odčerpávat vklady současně a dělá stejné chyby.

nevýhody : Výkonnost portfolia vypadá jako kříženec mezi výsledky získanými od úspěšných a neúspěšných obchodníků. To znamená, že vyděláte méně.

• Indexy účtu PAMM: Produkt je velmi podobný kufříku. Index je sestavován samotnými makléřskými společnostmi z několika nejziskovějších účtů. Zisk se vypočítá jako aritmetický průměr výsledků všech PAMM účtů zahrnutých v indexu.

Výhody : Výběr účtů pro investici provádějí specialisté makléřské společnosti, což vám v této fázi umožňuje vyhnout se většině chyb. Pokud manažer neposkytuje ziskové obchodování, je z indexu vyloučen.

nevýhody : Přesto se hodnocení investičních vyhlídek provádí na základě minulé výkonnosti řídících obchodníků. Musíme věřit, že v budoucnu nedojde ke změnám k horšímu.

• Autotrading: Automatické kopírování obchodů úspěšných obchodníků, obchodování na signály nebo nastavení robotických poradců. Transakce jsou prováděny na vašem účtu, ale bez vaší účasti.

Výhody : Automatické obchodování můžete zastavit, pokud nevytváříte zisk.

nevýhody : Přísné požadavky na minimální výši investovaného kapitálu. Když se povaha trhu změní, signály nemusí fungovat efektivně.

• Strategická portfolia: Broker testuje řadu strategií automatického obchodování a vybírá ty nejziskovější v tuto chvíli. Tvoří se portfolio strategií, které jsou nabízeny k založení na obchodním terminálu obchodníka. Stačí se přihlásit a zahájit transakce v automatickém režimu.

Výhody : Vyšší ochrana před riziky než investice do jednotlivých EA obchodování s auty nebo poskytovatelů signálů.

nevýhody Odpověď: Obvykle je vyžadován ještě větší vklad než u automatického obchodování.

• Drahé kovy, CFD, futures a další finanční nástroje na Forexovém trhu: Ve skutečnosti je lze obchodovat jako měnové páry. Má ale smysl držet pozice otevřené po mnoho měsíců a čekat na výraznou změnu kotací, která se vlastně stane investicí.

Výhody : Ceny zlata, ropy, akcií největších světových společností atd. chovat se předvídatelněji než měny, což usnadňuje nalezení strategického vstupního bodu na trh.

nevýhody : Navzdory tomu, že nemusíte celý den sedět u monitoru počítače, jsou vaše rizika stejně velká jako u jiných obchodníků.

• Aktivní investor- investiční produkt makléřské společnosti PrivateFX:

Výhody : z jednoho obchodního účtu můžete pracovat v několika směrech najednou;
můžete použít nejlepší strategie každého manažera. Zároveň v reálném čase můžete sledovat průběh obchodu obchodníků, investor si z nich vybírá podle svého vkusu ty, kteří odpovídají jeho osobním preferencím. Získejte vyšší zisk ve srovnání s klasickými PAMM manažery.

nevýhody Odpověď: Obvykle je vyžadována ještě větší záloha.

Jaké investiční produkty nabízejí lídři Forexového trhu?

Hodnocení nejlepších investičních produktů roku 2017 zahrnuje společnosti, které zaujímají přední pozice na trhu Forex. Pojďme se podívat, jaké investiční produkty jsou dostupné pro klienty brokerů, kteří získali nejvyšší skóre od MasterForex-V Academy (více než 500 bodů).

1. PrivateFX. Společnost nabízí PAMM-účty, indexy PAMM-účtů a novou službu „Active Investor“, což je něco mezi PAMM a autocopy, a také znamená možnost nezávislého obchodování. Mimochodem, tato služba pomohla brokerovi získat v roce 2015 status „Objev roku“.
2. fxpro. Společnost pro své klienty vyvíjí obchodní strategie, nabízí systémy řízení rizik a také speciální platformy pro automatizované obchodování.
3. Saxo Bank. Broker nabízí investování do dluhopisů, akciových indexů, futures, akcií, opcí a dalších nástrojů.
4. Můžete investovat do PAMM účtů, PAMM portfolií, investičních fondů a strukturovaných produktů.
5. švýcarský citát. Můžete investovat do fondů, dluhopisů, indexů, futures a dalších nástrojů.
6. Nabízí PAMM účty, automatické obchodování a vytváření obchodních strategií.
7. FBS. Broker nabízí svým obchodníkům a investorům investice na devizovém trhu Forex.
8. . Broker umožňuje investovat do následujících investičních produktů: Projekt „Osobní obchodník“, „PROFIT-COPY“, „Pasivní příjem“ 26 % ročně.
9. Broker poskytuje příležitost investovat do CopyFX obchodní kopírovací služby a RAMM účtů.
10. . Tento Forex broker umožňuje svým obchodníkům investovat do jeho služby PAMM.
11. . Forex broker umožňuje obchodníkům investovat do PAMM
12. Alfa forex. Investovat můžete do drahých kovů, surovin a energií, eurobondů, amerických akcií, evropských akcií, ruských akcií, indexů, forwardů.
13. . Společnost Forex vám dává možnost investovat do účtů LAMM a PAMM. Je možné propojit obchodní signály z MetaQuotes.
14. Instaforex. InstaForex poskytuje následující investiční nástroje: Forex opce, ForexCopy System, PAMM systém, InstaWallet System.

Jak vybrat investiční produkt?

Nejprve se rozhodněte o dvou bodech:

• Kolik peněz hodláte investovat?
• Jaky je tvuj cil?

Jakmile si na tyto otázky odpovíte, výběr investičního objektu se sám o sobě zúží. Zkuste na ně však správně odpovědět.

Ruský laik bohužel stále musí vysvětlovat, že je lepší si peníze odložené na léčbu nebo vzdělávání nechat stranou a neinvestovat do rizikových podniků. A co víc, nemusíte si brát půjčku zajištěnou jediným bytem, ​​abyste mohli udělat výhodnou investici. Je akceptováno investovat pouze volné finanční prostředky, jejichž pravděpodobná ztráta nepovede k výraznému snížení vaší životní úrovně. Pokud spočítáte výši investice na základě těchto úvah, nikdy se žádná katastrofa nestane. I když pokus číslo jedna selže, napodruhé nebo potřetí ztráty odbijete.

Nyní o cíli. Prvořadým úkolem investora je chránit svůj kapitál před inflací. Postupem času se znehodnocují i ​​ty nejspolehlivější a vysoce likvidní měny. Pokud se nevynásobí alespoň procentem inflace, kapitál se v horkém letním dni vypaří jako voda z louže. Bohužel ne všechny bankovní vklady mohou dosáhnout alespoň tohoto cíle. Na druhou stranu konzervativní investiční produkty s vysokými garancemi umožňují předběhnout inflaci a získat tak nejen nominální, ale i reálný zisk.

Na trhu Forex existuje mnoho produktů, které slibují velmi rychlý růst kapitálu. Rizika takových investic jsou přirozeně vysoká. Investorům se proto nedoporučuje investovat všechny své peníze do strategií a obchodníků, které se vyznačují agresivním způsobem obchodování. Riskantní investice, samozřejmě. Mohou být přítomny ve vašem portfoliu, ale jejich podíl by měl být malý a případné ztráty by měly být pokryty příjmy ze spolehlivých nástrojů.

Lidé, kteří sledují cíl rychle a snadno zbohatnout, v 99 % případů „rychle a snadno“ ztrácejí kapitál. Vyberte si investiční produkty nabízené seriózními společnostmi. Zkontrolujte efektivitu strategií, správu obchodníků, systémy automatického obchodování atd. Nespěchejte, abyste okamžitě investovali více, než je požadované minimum. Investujte seriózní kapitál pouze do těch produktů, které se vám podařilo otestovat v procesu dlouhodobé spolupráce.

Proč potřebujete hodnocení MasterForex-V Academy?

Vítězem nominace se stane broker, který do konce roku získá nejvíce bodů (součet bodů získaných od expertů MasterForex-V Academy a hlasů běžných účastníků Forex trhu mínus hlasy „proti“ ).

Pro účast v hlasování se stačí zaregistrovat na webu MasterForex-V Academy a kliknout na příslušné tlačítko v tabulce hodnocení. Z jedné IP adresy lze odevzdat pouze jeden hlas pro nebo proti každému brokerovi. Podle toho každý hlas přidá nebo odečte jeden bod.

Akademie MasterForex-V vyzývá účastníky hlasování, aby ke své volbě přistupovali zodpovědně. Hlasujte pouze pro (nebo proti) ty společnosti, jejichž návrhům rozumíte. Do značné míry záleží na vás, který z nominovaných se stane vítězem hodnocení nejlepších investičních produktů roku 2017.

Hodnocení MasterForex-V Academy umožňuje určit lídry na Forexovém trhu podle různých parametrů. Pro mnoho obchodníků a investorů se již staly uznávanou platformou pro výběr správné makléřské společnosti, do které efektivně a bezpečně umístí kapitál.