Ruske banke ponujajo svojim strankam, da obvladajo nove tehnologije upravljanja osebnih financ, ki se že dolgo izvajajo na Zahodu. V segmentu depozitnega poslovanja obstajajo prav posebne rešitve, ki hkrati združujejo klasično vlogo in druge naložbene instrumente, ki so bolj značilni za zavarovalnice, borznoposredniške družbe ali družbe za upravljanje. Takšen naložbeni portfelj lahko imenujemo na različne načine - strukturni, kompleksni ali indeksni produkt. Njegov pomen je v tem, da medtem ko je za en del strankinega denarja zajamčeno, da bo povečal svoj obseg, ko je na bančnem depozitu, drugi del deluje na primer na bolj potencialnem (glede dobičkonosnosti) trgu vzajemnih skladov. .

Med strukturiranimi bančnimi produkti so najpogosteje naložbeni (z obveznim nakupom delnic investicijskih skladov) ali zavarovalni (ko komitent vzporedno s kratkoročnim bančnim depozitom v daljšem obdobju nabere precej veliko denarja). desetletja).

Če upoštevamo sodelovanje državljana v akumulativnem življenjskem in zdravstvenem zavarovanju, se od tradicionalnih hranilnih programov nekoliko razlikuje ne le za daljše obdobje (od približno 5, pogosteje od 10, do 30 let). Posebnost pri tem je nezajamčeni naložbeni dohodek (to je presežna vrednost), pa tudi možnost predčasnega plačila zneska v primeru zavarovalnega dogodka.

Prednosti vzajemnih naložb se lahko v primeru neugodnih razmer na borzi spremenijo v slabosti. Zato vlagatelj bodisi tvega izgubo dobička, bodisi obratno, dobi nekajkrat več od najvišje obresti na depozit v banki. Običajno banka jamči vsaj za donos naložbenega deleža, vloženega v strukturirani produkt, za katerega se kupijo enote vzajemnih skladov. V tem smislu z banko sodelujejo največji skladi, ki svojo strategijo na trgu gradijo tako, da stavijo na blue chips, tj. visoko likvidnim podjetjem s področja proizvodnje, rudarstva, financ, energetike itd. Poleg tega ni nujno, da je bančni vlagatelj »napreden« vlagatelj, vse odločitve na borzi sprejemajo družbe za upravljanje.

Tako lahko vlagatelj z diverzifikacijo osebnih prihrankov in izbiro strukturiranega produkta ne prejme le povečane dobičkonosnosti v najbolj zanesljivih ruskih bankah. Čakajo ga še druge ugodnosti v obliki neomejenega investicijskega dohodka ali možnosti precej dolgoročnejšega kopičenja družinskih financ. Treba je opozoriti, da se bogati ljudje, ki že dolgo uporabljajo zavarovalne in naložbene instrumente, pogosto zatekajo k strukturiranim produktom.

NOMOS-banka

Produkt "Nomos Investment Deposit" deli sredstva stranke na dva dela: klasični bančni depozit in vzajemne sklade, ki jih upravlja MC "NOMOS-BANK". Vlagatelj se sam odloči, kje bodo njegove delnice poslovale – na borzi, obveznicah, zlatu ali na alternativnem nastajajočem trgu. Za pridobitev povečanega dohodka je treba depozitni račun hraniti najmanj kot delež. Najmanjša vrednost za vsakega od teh dveh delov je 15 tisoč rubljev ali 550 dolarjev ali 500 evrov. Depozitna obrestna mera je odvisna od obdobja: v mesecu -11,74% letno v rubljih ali v 3 mesecih - 9,89% v rubljih, 5,09% v kateri koli tuji valuti.

Vezani depozit "NOMOS-zavarovalni depozit" vam omogoča, da dodatno prejmete 13,25% v rubljih in 6,6% v tuji valuti, če imate sklenjeno polico življenjskega zavarovanja (nad 10 let) pri življenjskem zavarovanju PPF Generali. Najnižji prispevek je od 60 tisoč rubljev ali protivrednost v tuji valuti.

B&N banka

Po registraciji zavarovalne police se odpre "Prispevek v prihodnost". Za zavarovanje lahko izberete enega od več naložbenih programov z različnimi pogoji za zbiranje in prejemanje dodatnega dohodka. Na primer dolgoročna naložba v varčevalno ali naložbeno politiko. Tu se sredstva deponirajo postopoma v daljšem časovnem obdobju. Ob koncu obdobja vlagatelj prejme ne le načrtovani znesek, temveč tudi dohodek od naložb. Drug program "Upravljanje kapitala" ponuja vlaganje v rast cen nafte, delnic RTS, plemenitih kovin, indeksa BRICS.

Pogoji bančnega depozita zahtevajo najmanj 100 tisoč rubljev. Pogodba je sklenjena za 366 dni. Na koncu se izplača letni dohodek v višini 13,25 %. Dodatne pristojbine niso predvidene.

Banka Ruski Standard

Več vzajemnih investicijskih skladov je pod upravljanjem družbe za upravljanje Russian Standard. Vlagatelji banke imajo možnost nakupa delnic sklada plemenitih kovin Katarine Velike ali delnice Petra I ali mešanega investicijskega sklada Imperia preko naložbenega produkta Fairy Investments. Ta depozit združuje klasičen depozit s povišano obrestno mero in vzajemnimi naložbami.

V vsak od teh instrumentov je vložen določen odstotek skupnih sredstev stranke. Na primer, 70% ostane na bančnem računu pri 11-13%, 30% pa je vloženih v vzajemne sklade. Ali druga možnost, ko je ves denar razdeljen na dva enaka dela, v tem primeru bančni račun raste za nekoliko višji odstotek 11,5-13,5% na leto. Specifična stopnja je odvisna od obdobja (180-720 dni) in zneska, katerega najmanj je 30 tisoč rubljev.

Naložbena republikanska banka

Tukaj ponujajo izbiro med tremi depoziti hkrati, ki združujejo klasiko bančnih depozitov in druge finančne rešitve za kapitalske dobičke. Vsak od depozitov je odprt za znesek 10 tisoč rubljev za obdobje enega leta pri 11,5-12%.

Posebni pogoji Prve naložbene pogodbe predvidevajo, da se znesek obresti od depozita obračuna na začetku roka ob sočasnem nakazilu na borznoposredniški račun za nakup delnic Mosoblbank. Depozit "Druga naložba" obvezuje nakup v višini najmanj 50 tisoč rubljev. delnice tako zanesljivih in velikih podjetij, kot so Gazprom, LUKOIL, Surgutneftegaz itd., kjer se delničarjem izplačujejo dividende. Končno v depozitu "Tretja naložba" v višini 30 tisoč rubljev ali več. visoko likvidne obveznice in delnice se kupujejo prek vzajemnih skladov.

Banka Uralsib

Vlagatelji te banke lahko izbirajo med dvema depozitoma "Depozit + Konzervativni UIF" in "Depozit + Dinamični UIF", ki se razlikujeta po naboru delniških instrumentov in zelo malo po velikosti depozitnih obrestnih mer (9,1-11,5% v rubljih ali 1,7- 2,7 % v tuji valuti). Oba imata enake pogoje (91, 181, 367 dni) in minimalne zneske (od 50 tisoč rubljev, 2 tisoč dolarjev / evro). Obseg kupljenih delnic mora biti najmanj znesek depozita. Dodatnih prispevkov posebej za depozit ni.

Lastnik pogodbe "Konservative" vlaga v UralSib Gold in UralSib Conservative Fund. Dinamični depozit vam omogoča vlaganje v vzajemne sklade tako delnic kot obveznic, pa tudi mešane naložbe v tako znane sklade, kot so UralSib Oil and Gas, UralSib Metals of Russia, UralSib Energy Perspective itd.

Citibank

Ta banka ima tudi dva kompleksna produkta, ki združujeta depozit in drug naložbeni instrument.

Prvi ponuja priklop na kumulativno življenjsko, zdravstveno in invalidsko zavarovanje. Polica se izda za obdobje od 10 do 30 let, na koncu katerega se izplača akumulirani znesek in dohodek od naložb. Pogostost plačevanja prispevkov - četrtletno, letno ali drugo po izbiri naročnika. Na stroške zavarovalnice lahko opravite zdravniški pregled. Oročeni bančni depozit v tem paketu je odprt za 150 dni pri 11% v rubljih ali 5,5% v tuji valuti.

Druga pogodba "Nujno (z naložbenimi produkti)" je sklenjena za 33 ali 100 dni po 6 ali 7% letno. Njegove lastniške instrumente upravljajo finančne skupine VTB, Sberbank, Alfa Capital, Deutsche UFG, TKB BNP Paribas, Uralsib.

Banka Rosgosstrah

V tarifni lestvici depozita "Naložbe" so štirje termini - 1, 3, 6, 12 mesecev. Poleg tega je stopnja (10-11% na leto) odvisna tudi od obsega zneskov, katerih najmanjša vrednost je 25 tisoč rubljev. Mimogrede, 11% lahko zaslužite v 31 dneh, če vložite več kot 450 tisoč rubljev. Dodatni prispevki se ne sprejemajo.

Toda najprej morate kupiti delnice v znesku, ki ni manjši od velikosti depozita. RGS Asset Management upravlja z 9 skladi, ki poslujejo s sredstvi, kot so obveznice, delnice, indeksni in panožni skladi, mešane naložbe. Strokovnjaki vzajemnih skladov igrajo na povečanju in zniževanju vrednosti vrednostnih papirjev vodilnih podjetij ruskega gospodarstva (blue chips), ki imajo stabilne napovedi razvoja na področju nafte, plina, kovinskih rud in plemenitih kovin.

Promsvyazbank

Ker so obresti depozita "Finančna zaščita" kapitalizirane, se bo efektivna obrestna mera povečala na 11,57% v rubljih in 6,7% v evrih ali dolarjih, čeprav lahko vlagatelj izbere drugo obliko plačila - mesečno najemnino. Pogodba za obdobje enega leta je sklenjena za znesek 1 milijon rubljev ali več kot 30 tisoč v tuji valuti. Obstajajo ugodnosti za predčasno prekinitev pogodbe, ko tečaj rublja pade na 7%.

Za najvišji znesek pologa je določen limit, ki je odvisen od že nabranih prispevkov na polici življenjskega in zdravstvenega zavarovanja IC Alliance ROSNO Life. Polico v okviru programa »Finančna zaščita bližnjih« kupijo udeleženci Privatno bančništvo za izvajanje osebnih in družinskih načrtov. Stranke imajo zagotovljen dohodek za nabrano zavarovalno vsoto po 5 ali 30 letih.

banka Nordea

Ta kapitalska banka lahko potencialnim vlagateljem ponudi depozit "Vaša prihodnost" z obveznim včlanitvijo v enega od programov kumulativnega življenjskega zavarovanja v ZK "Alliance Life". Polog se odpre najpozneje en mesec po nakupu police. Obrestne mere za ta posebni depozit so višje od drugih nordijskih izdelkov. V enem letu bo vlagatelj prejel dodatnih 10,5 %. Najnižja stopnja 9,5 % se obračuna po 3 mesecih, po šestih mesecih pa 10 %. Najvišja za evre in dolarje je 4% letno. Najmanjši znesek za prihranke je 30 tisoč rubljev.

Strokovnjaki IC vam bodo pomagali izbrati najboljšo možnost za zavarovalni program. Na primer, finančni načrt "Launch in Life" je zasnovan za vlaganje v prihodnost otrok. Za njihove starše obstaja načrt Future Guarantee, ki jim omogoča, da prihranijo denar do določene starosti.

Raiffeisenbank

Tarifna lestvica ruske banke s čisto avstrijskim kapitalom vsebuje več strukturiranih produktov hkrati, namenjenih naložbam v vzajemne sklade ali zavarovanje vzajemnih sredstev. Izbirate lahko med šestimi depoziti, od katerih ima vsak svoj rok (30, 181 ali 365 dni), obrestno mero (največ 10,5% v rubljih ali 8% na leto v evrih / dolarjih po mesecu veljavnosti depozita "Zavarovanje"). premija (z zavarovalno dobo 10 let) ") in minimalni znesek (od 15 tisoč rubljev ali 500 evrov / dolarjev).

Značilnost zavarovalne police je njen rok trajanja (od 6 do 30 let). Vzajemne sklade, v katere se plasirajo zasebne naložbe, upravlja istoimenska hčerinska družba avstrijske finančne skupine - Raiffeisen Capital Management Company.

Sberbank Rusije že več kot 10 let sodeluje pri financiranju dolgoročnih naložbenih projektov v vseh sektorjih ruskega gospodarstva in je vodilna na trgu po obsegu zagotovljenega financiranja, v smislu panoge in produktne diverzifikacije.

Banka ima bogate izkušnje tako pri zagotavljanju klasičnih investicijskih posojil in storitev projektnega financiranja kot pri izvajanju nestandardnih kompleksnih finančnih produktov.

Banka nudi naslednje storitve za pravne osebe

• Srednje in dolgoročno financiranje investicijskih projektov
• Financiranje združitev in prevzemov (M&A).
• Financiranje lizinških poslov
• Organizacija plasiranja obveznih posojil
• Zagotavljanje bančnih garancij v okviru financiranih projektov
• Posojila v okviru izvoznega financiranja pod zavarovanjem izvozne agencije

Oblike in pogoji kreditiranja

Posojilo se izvaja v obliki enkratnega posojila ali z odprtjem kreditne linije tako v okviru limitov, ki so določeni za družbo, kot na podlagi obravnave posameznih investicijskih projektov.

Posojilo se lahko zagotovi v rubljih ali tuji valuti za obdobje do 10-15 let z različnimi oblikami zavarovanja.

S podrobnejšimi informacijami o pogodbah o financiranju uvoza blaga in storitev kapitalske narave na stroške tujih bank pod krinko izvozno-kreditne agencije.

Bančni naložbeni produkti so dokaj nova priložnost, ki jo ponujajo finančne institucije različnih ravni. Njihovo bistvo je precej obsežno, saj obstaja veliko možnosti za delo z naložbami, vendar je vloga banke v večini primerov približno enaka - posredništvo. Sam bo razmeroma redko tvegal lastna sredstva, raje uporabil denar strank in jim za to zagotovil del prejetega dohodka.

Značilnosti in razlogi za videz

Potreba po takšnem orodju, kot so naložbeni produkti, se je pojavila relativno nedavno. Banke so do te točke uspešno ustvarjale dobiček zase, saj so najemale posojila po nizki obrestni meri in jih nato po višji obrestni meri dajale svojim komitentom. Poleg tega so te organizacije aktivno uporabljale lastna sredstva, saj je obrestna mera za depozit vedno nižja kot za posojilo. Vendar so se razmere na trgu postopoma stabilizirale, in zdaj, če je takšno razliko mogoče zaslužiti, potem le sorazmerno majhen, po standardih bank, denar. Zaradi tega so finančne organizacije začele iskati alternativne možnosti za obstoj in prišle do zaključka, da je prodaja naložbenih produktov najbolj donosna metoda za zaslužek in opravljanje nadaljnjih dejavnosti.

Naložbe in storitve

Vse banke ne ponujajo vsaj nekaterih možnih storitev, katerih različic je veliko. Na primer, najpogosteje so naložbeni produkti finančne institucije sestavljeni izključno iz storitev skrbniškega upravljanja. To pomeni, da banka preprosto vzame denar stranke in ga z njegovim soglasjem začne uporabljati na borzi.

Organizacija praviloma daje prednost ne zelo donosnim, a zanesljivim projektom, ki bodo z visoko stopnjo verjetnosti dosledno prinesli določen dohodek. Ta pristop vam omogoča, da stranko plačate pravočasno in v celoti, on pa bo tvegal manj svojega denarja. Vendar to še zdaleč ni edina možnost za delo z navedenim finančnim instrumentom. Banka lahko sprejme tudi vrednostne papirje, ki jih bo naknadno dala na borzo in z njimi razpolagala po lastni presoji, vendar s soglasjem lastnika. Prav tako lahko finančna institucija na zahtevo strank preprosto nudi storitve za nakup ali prodajo teh istih vrednostnih papirjev. Med drugim lahko banka sama izda vrednostne papirje, izda posojila za izvedbo itd.

Izvedba in ustvarjanje izdelka

Da bi imela finančna konstrukcija možnost uporabe naložbenih produktov v svojih dejavnostih za ustvarjanje dohodka, mora najprej izpolnjevati določene zahteve. Torej, prva faza je pridobitev državne licence. Brez tega pomembnega dokumenta nobene takšne dejavnosti ni mogoče šteti za zakonito, stranka pa bi morala v idealnem primeru takoj razjasniti prisotnost tega dokumenta in zahtevati njegovo predstavitev. Večina bank to stori brez poziva in takšne licence objavijo na javnem razstavi. Dokumenta ni preveč enostavno dobiti in še vedno morate dokazati, da v procesu dela z naložbami organizacija ne bo izgorela, da bo lahko ustvarila dobiček itd.

Naslednji korak je vstop banke na mednarodno trgovalno podlago. V nekaterih primerih mora omogočiti dostop do nje tudi lastnim strankam, vendar to ni vedno storjeno. To ne pomeni, da je to težka faza, saj so takšna mesta zainteresirana za nenehno povečevanje števila igralcev, vendar se bo treba še vedno potruditi.

Ko je vse to opravljeno, morate najeti ali usposobiti strokovnjake, ki natančno vedo, kako delati v tej smeri in ustvarjati dobiček. V nasprotnem primeru bodo namesto pričakovanih prihodkov nenehno nastajali odhodki, za banko pa je skoraj usodno.

Zaradi te zahteve je treba v organizaciji ustvariti določeno strukturo, ki bo na eni strani poslovala, na drugi strani pa potencialnim strankam zagotavljala naložbene produkte. Takšne strukture so praviloma razdeljene na vsaj še dve podružnici, vendar so to že značilnosti dejavnosti vsake posamezne banke.

Zadnja faza je tehnična stran vprašanja. Banko je mogoče registrirati v sistemu, pridobiti vse zahtevane licence, najeti odlične strokovnjake in pritegniti veliko množico strank v storitev, a če prav ti strokovnjaki fizično ne morejo delati s trgovalnimi platformami, se bodo vsa ta dejanja izkazala za Brez pomena.

Možne težave

Kot vsakdo ima določene težave. Torej je bolj tvegano v primerjavi s klasičnimi sistemi ustvarjanja dohodka, obstaja veliko zakonodajnih omejitev, pa tudi strog nadzor s strani Centralne banke. Slednji lahko preprosto prepove izvajanje najbolj donosnih (a tudi tveganih) poslov, saj bo to motilo splošno stabilnost finančnega sistema države.

Produkti naložbenih posojil

To je še ena možnost za dejavnosti finančne organizacije bančnega tipa, ki se pogosto ponuja pravnim osebam. Njegovo bistvo je v tem, da banka deluje kot posrednik med stranko in naložbenim predmetom, prvemu izda posojilo in na njegove stroške vlaga sredstva. Gre za precej tvegan sistem, vendar s srečo in / ali natančnim izračunom pravni osebi omogoča hitro odplačilo dolga, naložbenemu predmetu - prejem zahtevanega zneska in banki - svoj del dobička. Na splošno so vse stranke običajno zadovoljne s transakcijo, če je bila uspešna in ni prišlo do težav.

Prednosti

Prednosti, ki jih ponujajo novi naložbeni produkti, so številne. Prvi od njih se lahko šteje za velikost prejetega dobička. Jasno je, da banka praviloma prejme več prihodkov kot stranka sama. Toda tudi sam (vsaj v večini primerov) nosi tveganja. Druga prednost je pomoč strokovnjakov. Teoretično lahko vsak samostojno postane igralec na borzi in vlaga po lastni presoji. Dejansko pa bo tak pristop najpogosteje privedel do dejstva, da bo fizična ali pravna oseba preprosto izgubila denar, če ne bo uporabljala storitev posebej usposobljenih delavcev.

Pomanjkljivosti

Seveda pa vedno obstajajo pomanjkljivosti. Tako naložbeni produkti še vedno ostajajo ne le najbolj donosen finančni instrument od vseh obstoječih, ampak tudi najnevarnejši glede na možna tveganja. Najpogosteje banka stranki še vedno vrne znesek, ki ga je vložil, vendar ne morete čakati na dobiček. Poleg tega je v nekaterih primerih, ko je dohodkovna situacija organizacije zelo težka, vračilo denarja mogoče pričakovati zelo dolgo.

Rezultati

Na splošno lahko ob upoštevanju vsega naštetega sklepamo, da so naložbe donosne naložbe, vendar le pod pogojem razpoložljivosti jamstev za prejem dohodka in splošnega razumnega upravljanja s sredstvi, ki jih banka prejme od strank. Žal je največkrat vse to mogoče ugotoviti le empirično ali v najboljšem primeru iz pregledov drugih ljudi ali organizacij, ki so že tvegali svoj denar.

Pomemben del prebivalstva države ima brezplačne materialne vire. Vendar jih vsi ne želijo vložiti v povečanje kapitala. Mnogi ljudje menijo, da je shranjevanje denarja v domačem sefu varnejša možnost kot na primer vlaganje v naložbeno blago, izdelke ali storitve. To stanje je razloženo z neznanjem prebivalcev Ruske federacije o teoriji in praksi investicijske dejavnosti. Omejeno znanje o financiranju sili lastnike prostega kapitala k vlaganju v bančne organizacije, ki so po njihovem mnenju zelo zanesljive in lahko prinesejo dobre dividende.

Kaj so naložbeno blago

Kapitalistični svet sodobnemu človeku narekuje posebne zahteve, ki so neposredno povezane z denarjem. Osnovno pravilo je torej racionalna uporaba materialnih virov, ki so se nabrali v določenem obdobju dejavnosti. Načelo delovanja vključuje uporabo prostega kapitala za povečanje sredstev in ustvarjanje dodatnega dohodka.

Za to obstajajo različna naložbena področja, med katerimi lahko vlagatelj izbere najbolj učinkovito možnost zase. Na primer, vlagajte v depozite ali delnice velikega podjetja, ki se aktivno razvija. Danes obstaja ogromen izbor blaga, izdelkov in storitev, ki vam omogočajo visok dohodek. Vsak od njih ima svoje značilnosti, prednosti in stopnjo donosnosti.

Investicijsko blago je eden temeljnih izrazov v splošni gospodarski praksi. Po mnenju strokovnjakov je ta koncept namenjen dobesednemu zaznavanju, kar pomeni, da opredeljuje blago, ki je bilo kupljeno s sredstvi iz naložb. Njihov glavni namen je zamenjati, posodobiti in izboljšati kakovost glavnih virov. Vlagatelji te metode uporabljajo za izboljšanje proizvodnih tehnologij. Izdelki najpogosteje vključujejo sredstva, pridobljena kot rezultat gradbenih in inženirskih dejavnosti.

S pomočjo investicijskega blaga se podjetje posodablja, povečuje proizvodne zmogljivosti ter povečuje število proizvedenih izdelkov. Med njimi je treba izpostaviti glavne sorte:

1. Konstrukcije in zgradbe različnih oblik in tehničnih lastnosti. To so lahko delavnice, tovarne, elektro inštalacije, skladišča, pisarne in drugo. Skupina vključuje večnamenske zgradbe, ki zagotavljajo pogoje za polno delovanje podjetja.
2. Transportne avtoceste. Ta vrsta komunikacij vključuje ceste za cestni in železniški promet ter cevovode za črpanje nafte, plina in naftnih derivatov.
3. Linije proizvodnih zmogljivosti. Ta kategorija vključuje niz industrijske opreme in mehanskih enot, ki se uporabljajo v podjetju za proizvodnjo izdelkov.
4. Surovine in surovine. Skupina vključuje vse vrste virov, ki jih obrat ali delavnica vzame za proizvodnjo blaga za končno uporabo.

V blago lahko začnete vlagati šele, ko se naučite osnovnih konceptov finančne sfere. Pomanjkanje veščin in prakse lahko privede do nedonosnih naložb in izgube kapitala. Naloga vlagatelja je tudi, da se seznani s ključnimi značilnostmi predmetov obravnavane dejavnosti, predvsem panog, v katere naj bi vlagal denar.

Po oblikovanju definicije blaga investicijske dejavnosti se lahko približamo produktom tega področja. Predstavljajo vire, ki delujejo kot naložbeno sredstvo. To pomeni, da so lahko kateri koli predmeti, ki jih lahko vlagatelj financira z denarjem, s katerim razpolaga.

Naložbeni produkti so glavno premoženje mnogih komercialnih vlagateljev. Ti vključujejo naslednje vire:

• depoziti in depoziti pri bančnih organizacijah;
• deleži v vzajemnih investicijskih skladih;
• PAMM računi;
• vse vrste vrednostnih papirjev (delnice, terminske pogodbe, obveznice in drugi).

Vlagatelj ima pravico financirati tista področja finančnega trga, ki ustrezajo njegovim zahtevam, in imeti ravnovesje med stopnjami donosnosti in tveganosti. Zato je treba k izbiri določenega naložbenega produkta pristopiti s posebno odgovornostjo in pozornostjo.

Investitor mora imeti hladen um in izračunati vse korake, glede na prisotnost številnih brezvestnih projektov in podjetij, ki lahko izvajajo nezakonite manipulacije. Zato so strokovnjaki za to ustvarili številna pravila, na katera se priporočamo, da se zanesete pri izbiri predmeta financiranja:

1. Ocenite zanesljivost in obstoječa jamstva družbe izdajatelja. Investitor bi moral preučiti ugled banke, vzajemnih skladov, mikrofinančnih institucij in borznoposredniških platform, s katerimi namerava transakcijo. Ne bi smeli vlagati v projekte, ki se ne zdijo dovolj varni.
2. Vlagatelj mora preučiti uradne dokumente v zvezi z naložbenim produktom. Takšen memorandum mora navajati značilnosti objekta, ki odražajo njihovo privlačnost za potencialnega vlagatelja. Poleg tega mora biti dokument pravno zaključen in imeti možnost izvedbe tehnične analize očitnih tveganj. Registracijo naložbenih memorandumov izvajajo državni nadzorni in kontrolni organi.
3. Bodite pozorni na kakovost storitev. Stopnja storitev v bankah ali investicijskih skladih je še posebej pomembna, saj dobra storitev vodi v prijateljske in zaupljive odnose. Če so si zaposleni v finančni ustanovi dovolili, da se obnašajo nepravilno, potem je bolje opustiti idejo o vlaganju denarja v takšno podjetje.

Vsaka stranka mora upoštevati, da naložbeni produkti niso zavarovani s strani države. Iz tega sledi, da lahko izgubijo vrednost in s tem povzročijo izgubo zneska glavne naložbe. Prav tako se mora vlagatelj spomniti, da impresivna donosnost naložbe v preteklem obdobju ni zagotovilo za dobičkonosnost v trenutnem času.

Osnovni koncept in predmeti investicijskih storitev

V zadnjem času obstaja veliko vrst investicijskih storitev. Investicijske storitve pomenijo niz operacij, katerih cilj je izboljšati izvajanje finančnih dejavnosti za subjekte obravnavane smeri finančnega trga. Storitev lahko vključuje različne vidike in se izvaja glede na specifične cilje vlagatelja. Organizacije za investicijske storitve lahko vključujejo svetovalne družbe, bančne institucije in borznoposredniške družbe.

Namen svetovalnih agencij je zbiranje, vrednotenje in izdajanje informacij o finančnem sredstvu ali interesnem podjetju. Takšna podjetja lahko nudijo široko paleto storitev, na primer visoko usposobljeni strokovnjaki so pripravljeni pripraviti rezultate razvoja posebne naložbene strategije, ki vključuje kazalnike, kot so stopnja verjetnih tveganj, analiza posebnosti vložene panoge in drugo. vrednote.

Bančne organizacije ponujajo ločen seznam storitev, ki se popolnoma razlikuje od prejšnje institucije. Na primer, ustvarjanje najbolj udobnih pogojev za nakup ali nadaljnjo prodajo delnic, obveznic in drugih vrednostnih papirjev. V tem primeru lahko javna finančna institucija nastopa kot posrednik ali porok ene od strank v poslu, saj je naložba precej tvegan proces. Bančne storitve lahko vključujejo tudi:

1. Odkup delnic na finančni borzi in njihova nadaljnja prodaja prvemu lastniku.
2. Skrbniško upravljanje, ki pomeni prenos pooblastil s strani stranke na banko, ki so povezana z upravljanjem portfeljskih naložb. Naloga institucije je proučevanje razmer na trgu ter analiziranje gibanja trenda in nihanja stopnje tveganja.
3. Sodelovanje pri združevanju velikih podjetij in njihovih modifikacijah. Iz tega izhaja, da lahko banka po pridobitvi dovoljenja za upravljanje premoženja stranke išče kupce za vrednostne papirje, oblikuje strategije in projekte za preoblikovanje organizacijske strukture.

Drug subjekt opravljanja investicijskih storitev je borznoposredniška družba, katere dejavnosti so usmerjene v servisiranje komercialnega kapitala vlagateljev. Njihove odgovornosti vključujejo oblikovanje naložbenega portfelja ter izvajanje skrbniškega upravljanja sredstev stranke. Seznam servisnih obveznosti med strankama je nespremenljivo določen v pogodbi o sodelovanju. Ker je storitev posredovanja plačana, je v pogodbi predpisana tudi provizija za delo.

Na podlagi zgornjih informacij velja omeniti, da so naložbe kljub različnim odtenkom donosna naložba, ki zahteva jamstva za najvišjo možno donosnost. Vendar pa je mogoče razumeti, katera smer finančnega trga je učinkovita in zanesljiva, le s pomočjo prakse in neprecenljivih izkušenj. Slepa in nepremišljena odločitev o naložbi na neznanem področju dejavnosti lahko privede do izgub in bankrota.

Želite z vlaganjem denarja v naložbeni produkt ustvariti dobiček? Vsak uporabnik interneta se je verjetno že večkrat srečal s takšnim predlogom. Še posebej, če ga zanima trgovanje na Forexu. Tukaj število naložbenih produktov skokovito narašča. Toda ali je res, da bo vsak od njih zagotovo prinesel visoke dobičke? Kaj se na splošno skriva pod lepim in pametnim izrazom »investicijski produkt«? Na ta in druga pomembna vprašanja bomo poskušali najti odgovore.

Naložbena tveganja in priložnosti.

Pravzaprav so naložbe le eden od načinov vlaganja kapitala. Poleg tega ni najbolj zanesljiva in ni najbolj donosna. Veliko bolj donosno je razvijati lastno podjetje. Čeprav v njej lahko dosežeš uspeh le, če imaš dobre ideje, poznavanje svojega posla, vztrajnost in praviloma trdo delo ... Veliko bolj varno je vlagati v banko (bolje je v kakšno državno hranilnico). , saj komercialne občasno počijo). Tveganja bodo minimalna, dobiček pa simboličen.

Prednosti vlagatelja so v tem, da lahko, če praktično nič ne naredi, »odreže« obresti iz svojega kapitala. Dobiček je višji kot na bančnih računih. Toda niti v Rusiji niti v drugih državah sveta država vlagatelju ne zagotavlja varnosti njegovega kapitala. Zato se mora vedno spomniti na verjetnost finančnih izgub in izbrati naložbeni produkt, v katerem bo razmerje dobička in tveganja optimalno.

Mimogrede, kateri koli naložbeni predmet se imenuje naložbeni produkt: pogodba, poslovni načrt, nepremičnina - vse, kar je mogoče donosno vložiti v velik ali majhen kapital. Če kupite obveznico, delež v skladu, delnico ali del premoženja v gospodarski družbi, vlagate v naložbeni produkt. Vlagate lahko v portfelj, ki je sestavljen iz več sredstev hkrati. Lahko je strukturiran, sestavljen iz zelo zanesljivih in visoko donosnih, a tveganih sredstev.

Tako kot na borzah se tudi v Forex vlaga z namenom vlaganja v donosne projekte. Vaš denar potrebujejo trgovci, ki znajo učinkovito upravljati kapital in voditi dobičkonosno trgovanje. Zanje je bolj donosno pritegniti vlagatelje kot na primer najeti posojila. Konec koncev je treba posojilo odplačati v dogovorjenem roku in z vnaprej določenimi obrestmi. Če ima posojilojemalec težave, bo posojilodajalec še vedno zahteval svoj denar z obrestmi. Vlagatelj bo prejel dohodek šele, ko se bo izdelek, ki ga je izbral, izkazal za donosen.

Donosnost naložbe je neposredno odvisna od uspešnosti upravljavca. Če naložbeni produkt propade in trgovec izgubi kapital, boste tudi vi ostali brez denarja. Zato je tako pomembno, da se pri izbiri objekta za naložbo pravilno odločite.

Vrste naložbenih produktov na Forexu.

Različne storitve, finančni instrumenti, portfelji, strategije, ki jih ponujajo menedžerji, lahko postanejo predmet vaše naložbe. Forex priložnosti za vlaganje v standardni izdelek ali ustvarjanje lastnega individualnega projekta so zelo velike. Če bi želeli, ne bi mogli vseh niti našteti. Naj se zadržimo le na nekaterih najbolj priljubljenih.

• PAMM računi: Svoj denar daste v upravljanje izkušenemu trgovcu. Deluje na trgu Forex hkrati z lastnim in privabljenim kapitalom ter ustvarja dobiček zase in za svoje stranke. Storitve upravitelja se plačajo v obliki provizij od prometa ali dobička.

Prednosti : Namesto vas trguje izkušen trgovec, ki dobro pozna svoj posel in dela najmanj napak. Donosnost takšnih naložb je skoraj vedno višja od dobičkonosnosti forex trgovcev začetnikov, ki poskušajo samostojno opravljati transakcije.

Pomanjkljivosti : Jamstva kapitalske varnosti se zvodejo na to, da bo v primeru stečaja upravnik skupaj z vašim izgubil tudi svoj denar. Toda iz različnih razlogov se številni PAMM računi izkažejo za nedonosne.

• PAMM portfelji: Izberete lahko več upravljavcev, med katere boste razdelili svoj kapital. Sicer pa je vse enako kot v prejšnjem odstavku.

Prednosti : Zanesljivo je, da več upravljavcev ne bo enotno združilo vlog in delalo enake napake.

Pomanjkljivosti : Uspešnost portfelja je videti kot križanec med rezultati, pridobljenimi od uspešnih in neuspešnih trgovcev. To pomeni, da boste zaslužili manj.

• Indeksi PAMM računov: Izdelek je zelo podoben portfelju. Indeks sestavljajo borznoposredniške družbe same iz več najbolj donosnih računov. Dobiček se izračuna kot aritmetično povprečje rezultatov vseh PAMM računov, vključenih v indeks.

Prednosti : Izbor računov za naložbe izvajajo strokovnjaki borznoposredniške družbe, ki se v tej fazi izogne ​​večini napak. Če upravitelj ne zagotovi dobičkonosne trgovine, je izključen iz indeksa.

Pomanjkljivosti : Kakorkoli že, naložbene možnosti se ocenjujejo na podlagi preteklega delovanja vodstvenih trgovcev. Verjeti moramo, da v prihodnosti ne bo sprememb na slabše.

• Trgovina z avtomobili: Samodejno kopiranje poslov uspešnih trgovcev, trgovanje s signali ali postavljanje strokovnih svetovalcev. Transakcije se izvajajo na vašem računu, vendar brez vaše udeležbe.

Prednosti : Samodejno trgovanje lahko ustavite, če ne ustvarjate dobička.

Pomanjkljivosti : Stroge zahteve glede minimalnega zneska vloženega kapitala. Ko se narava trga spremeni, signali morda ne bodo delovali učinkovito.

• Strateški portfelji: Posrednik preizkuša številne strategije samodejnega trgovanja in izbere trenutno najbolj donosno. Oblikuje se portfelj strategij, ki jih ponujamo za konfiguracijo na trgovalnem terminalu za trgovanje. Preprosto se morate naročiti in začeti izvajati transakcije v samodejnem načinu.

Prednosti : Zaščita pred tveganjem je višja kot vlaganje v ločene svetovalce za avtomatsko trgovanje ali ponudnike signalov.

Pomanjkljivosti : Običajno je potreben še večji depozit kot za samodejno trgovanje.

• Plemenite kovine, CFD-ji, terminske pogodbe in drugi finančni instrumenti na trgu Forex: Pravzaprav se z njimi lahko trguje kot z valutnimi pari. Vendar je smiselno, da pozicije ostanejo odprte več mesecev, ob pričakovanju občutne spremembe kotacij, ki bo dejansko postala naložba.

Prednosti : Cene zlata, nafte, delnic največjih svetovnih podjetij itd. obnašajo bolj predvidljivo kot valute, kar olajša iskanje strateške vstopne točke na trg.

Pomanjkljivosti : Kljub temu, da vam ni treba ves dan sedeti pred računalniškim monitorjem, so vaša tveganja tako velika kot pri drugih trgovcih.

• Aktivni vlagatelj- naložbeni produkt borznoposredniške družbe PrivateFX:

Prednosti : lahko delate z enega trgovalnega računa v več smereh hkrati;
lahko uporabite najboljše strategije vsakega upravitelja. Hkrati lahko spremljate napredek trgovanja trgovcev v realnem času, vlagatelj izbere tiste od njih po svojem okusu, ki ustrezajo njegovim osebnim željam. Prejmite velik dobiček v primerjavi s klasičnimi upravitelji PAMM.

Pomanjkljivosti : Običajno je potreben še večji depozit.

Katere naložbene produkte ponujajo vodilni na trgu Forex?

Ocena najboljših naložbenih produktov v letu 2017 vključuje podjetja, ki imajo vodilne položaje na trgu Forex. Poglejmo, kateri naložbeni produkti so na voljo za stranke posrednikov, ki so prejeli najvišje ocene Akademije MasterForex-V (več kot 500 točk).

1. PrivateFX... Podjetje ponuja PAMM račune, indekse PAMM računov in novo storitev "Aktivni vlagatelj", ki je nekaj vmes med PAMM in samodejnim kopiranjem, predlaga pa tudi možnost samostojnega trgovanja. Mimogrede, ta storitev je pomagala posredniku, da je leta 2015 osvojil status "Odkritje leta".
2. FxPro... Podjetje razvija strategije trgovanja za svoje stranke, ponuja sisteme za obvladovanje tveganj in posebne platforme za avtomatizirano trgovanje.
3. Banka Saxo... Posrednik ponuja vlaganje v obveznice, delniške indekse, terminske pogodbe, delnice, opcije in druge instrumente.
4. Vlagate lahko v PAMM račune, PAMM portfelje, investicijske sklade in strukturirane produkte.
5. Swissquote... Vlagate lahko v sklade, obveznice, indekse, terminske pogodbe in druge instrumente.
6. Ponuja PAMM račune, samodejno trgovanje in ustvarjanje strategij trgovanja.
7. FBS... Posrednik ponuja svojim trgovcem in vlagateljem naložbe na deviznem trgu.
8. ... Posrednik daje možnost vlaganja v naslednje naložbene produkte: projekt "Osebni trgovec", "PROFIT-COPY", "Pasivni dohodek" 26% letno.
9. Posrednik ponuja priložnost za vlaganje v storitev kopiranja računov CopyFX in RAMM.
10. ... Ta Forex posrednik svojim trgovcem omogoča vlaganje v njihovo PAMM storitev.
11. ... Posrednik na trgu Forex trgovcem omogoča vlaganje v PAMM
12. Alfa forex... Vlagate lahko v plemenite kovine, surovine in energijo, evroobveznice, ameriške delnice, evropske delnice, ruske delnice, indekse, terminske pogodbe.
13. ... Forex podjetje ponuja priložnost za vlaganje v LAMM in PAMM račune. Možno je povezati trgovalne signale iz MetaQuotes.
14. Instaforex... InstaForex ponuja naslednje naložbene instrumente: Forex možnosti, ForexCopy sistem, PAMM sistem, sistem InstaWallet.

Kako izbrati naložbeni produkt?

Najprej se odločite za dve točki:

• Koliko denarja nameravate vložiti?
• Kaj je tvoj cilj?

Takoj ko boste odgovorili na ta vprašanja, se bo izbira naložbenega predmeta zožila. Vendar poskusite nanje pravilno odgovoriti.

Žal mora Rus na ulici še vedno razlagati, da je bolje, da denar, namenjen za zdravljenje ali izobraževanje, obdržiš pri sebi in ne vlagaš v tvegane podvige. Poleg tega vam za donosno naložbo ni treba najeti posojila, zavarovanega z enim stanovanjem. Sprejeto je vlaganje le prostih sredstev, katerih verjetna izguba ne bo povzročila bistvenega znižanja vašega življenjskega standarda. Če na podlagi teh premislekov izračunate znesek naložbe, se ne bo nikoli zgodila katastrofa. Tudi če je poskus številka ena neuspešen, boste drugi ali tretjič povrnili izgube.

Zdaj pa o cilju. Glavna skrb vlagatelja je zaščititi svoj kapital pred inflacijo. Tudi najbolj zanesljive in visoko likvidne valute sčasoma depreciirajo. Če jih ne pomnožimo z vsaj odstotkom inflacije, bo kapital v vročem poletnem dnevu izhlapel kot voda iz luže. Žal vse bančne vloge ne morejo doseči vsaj tega cilja. Po drugi strani pa konzervativni naložbeni produkti z visokimi jamstvi omogočajo prehitevanje inflacije, saj so prejeli ne le nominalni, ampak tudi realni dobiček.

Na trgu Forex je veliko produktov, ki obljubljajo zelo hitro rast kapitala. Seveda so tveganja takšnih naložb velika. Zato vlagateljem ne svetujemo, da ves svoj denar vlagajo v strategije in trgovce, ki se razlikujejo po agresivnem načinu trgovanja. Seveda tvegana naložba. Morda so prisotni v vašem portfelju, vendar mora biti njihov delež majhen, morebitne izgube pa naj se izravnajo s prihodki iz zanesljivih instrumentov.

Ljudje, ki sledijo cilju hitro in enostavno obogateti, v 99 % primerov »hitro in enostavno« izgubijo kapital. Izberite naložbene produkte, ki jih ponujajo resna podjetja. Preverite učinkovitost strategij, vodenja trgovcev, sistemov avtomatskega trgovanja itd. Ne hitite, da takoj vložite več kot zahtevani minimum. Vlagajte resen kapital le v tiste izdelke, ki ste jih lahko preizkusili v dolgoletnem sodelovanju.

Zakaj potrebujete oceno MasterForex-V Academy?

Zmagovalec v nominaciji bo tisti posrednik, ki bo do konca leta zbral največ točk (vsota točk, prejetih od strokovnjakov Akademije MasterForex-V in glasov navadnih udeležencev Forex trga minus glasov "proti").

Za sodelovanje v glasovanju je dovolj, da se registrirate na spletni strani MasterForex-V Academy in kliknete ustrezen gumb v tabeli ocen. Z enega naslova IP je mogoče oddati samo en glas za ali proti posameznemu posredniku. V skladu s tem vsak glas doda ali odšteje eno točko.

Akademija MasterForex-V poziva udeležence glasovanja, naj odgovorno pristopijo k svoji izbiri. Glasujte samo za podjetja (ali proti), katerih predloge razumete. Od vas je v veliki meri odvisno, kateri izmed nominirancev bo postal zmagovalec ocene najboljših naložbenih produktov v letu 2017.

Ocene Akademije MasterForex-V nam omogočajo, da določimo vodilne na trgu Forex po različnih parametrih. Za številne trgovce in vlagatelje so že postali ugledna platforma za izbiro prave borznoposredniške družbe, v katero bodo učinkovito in varno plasirali kapital.