Руските банки предлагат на своите клиенти да овладеят нови технологии за управление на личните финанси, които отдавна се практикуват на Запад. В сегмента на депозитните операции има много специални решения, които едновременно съчетават класически депозит и други инвестиционни инструменти, които са по-характерни за застрахователни, брокерски или управляващи компании. Такъв инвестиционен портфейл може да бъде наречен по различни начини - структурен, комплексен или индексен продукт. Смисълът му се крие във факта, че докато една част от парите на клиента гарантирано увеличава обема си в банков депозит, друга част от тях работи, например, на по-потенциалния (по отношение на доходността) пазар на взаимни фондове.

Сред структурираните банкови продукти най-често има инвестиции (със задължително закупуване на акции от инвестиционни фондове) или застраховки (когато клиент, успоредно с краткосрочен банков депозит, натрупва доста голяма сума пари за дълъг период от десетилетия).

Ако вземем предвид участието на гражданин в натрупване на живот и здравно осигуряване, то се различава донякъде от традиционните спестовни банкови програми не само за дълъг период (от около 5, по-често от 10, до 30 години). Отличителна черта тук е негарантираният инвестиционен доход (тоест принадена стойност), както и възможността за предсрочно изплащане на сумата при настъпване на застрахователно събитие.

Предимствата на взаимните инвестиции могат да се превърнат в недостатъци при неблагоприятни обстоятелства на фондовия пазар. Следователно инвеститорът или рискува да загуби печалби, или обратното, да спечели няколко пъти повече от най-високата лихва по депозита в банката. Обикновено банката гарантира най-малко възвръщаемостта на инвестиционния дял, инвестиран в структурирания продукт, за който се закупуват дяловете на взаимните фондове. В този смисъл с банката си сътрудничат най-големите фондове, които изграждат своята стратегия на пазара, като залагат на сини чипове, т.е. на високоликвидни компании в сферата на производството, минното дело, финансите, енергетиката и др. Освен това банковият вложител не е задължително да е "напреднал" инвеститор, всички решения на фондовия пазар се вземат от управляващи компании.

По този начин, диверсифицирайки личните спестявания и избирайки структуриран продукт, вложителят може да получи не само повишена доходност в най-надеждните руски банки. Очакват го и други ползи под формата на неограничен инвестиционен доход или възможност за много по-дългосрочно натрупване на семейни финанси. Трябва да се отбележи, че богатите хора, които използват застрахователни и инвестиционни инструменти от дълго време, често се обръщат към структурирания продукт.

НОМОС-Банка

Продуктът "Номос Инвестиционен Депозит" разделя средствата на клиента на две части: класически банков депозит и взаимни фондове, управлявани от УК "НОМОС-БАНК". Инвеститорът сам решава къде ще оперират неговите акции – на фондовия пазар, облигации, злато или на алтернативен нововъзникващ пазар. За да получите увеличен доход, депозитната сметка трябва да се съхранява не по-малко от дела. Минимумът за всяка от тези две части е 15 хиляди рубли или 550 долара или 500 евро. Депозитният процент зависи от срока: за месец -11,74% годишно в рубли или за 3 месеца - 9,89% в рубли, 5,09% във всяка чужда валута.

Срочен депозит "NOMOS-застрахователен депозит" ви позволява да получите допълнително 13,25% в рубли и 6,6% в чуждестранна валута, при условие че е издадена полица за животозастраховане (над 10 години) в PPF Generali Life Insurance. Минималната вноска е от 60 хиляди рубли или равностойността в чуждестранна валута.

B&N Bank

„Принос към бъдещето“ се отваря след издаване на застрахователната полица. За застраховка можете да изберете една от няколко инвестиционни програми с различни условия за натрупване и получаване на допълнителен доход. Например дългосрочна инвестиция в спестовна или инвестиционна политика. Тук средствата се депозират постепенно за дълъг период от време. В края на срока инвеститорът получава не само планираната сума, но и инвестиционен доход. Друга програма "Капитал Мениджмънт" предлага да инвестирате в ръста на цените на петрола, акциите на RTS, благородните метали, индекса на БРИКС.

Условията на банковия депозит изискват минимална сума от 100 хиляди рубли. Договорът е сключен за 366 дни. В края се изплаща годишен доход от 13,25%. Допълнителни такси не са предвидени.

Банка Руски Стандарт

Няколко взаимни инвестиционни фонда са под управлението на Руската стандартна управляваща компания. Вложителите на банката имат възможност да закупят акции от фонд за благородни метали Екатерина Велика или акции на Петър I или смесен инвестиционен фонд Imperia чрез инвестиционния продукт Fairy Investments. Този депозит съчетава класически депозит с повишена лихва и взаимни инвестиции.

Във всеки от тези инструменти се инвестира определен процент от общите средства на клиента. Например 70% остават в банкова сметка при 11-13%, а 30% се инвестират във взаимни фондове. Или друг вариант, когато всички пари се разделят на две равни части, в този случай банковата сметка нараства с малко по-висок процент от 11,5-13,5% годишно. Конкретната ставка зависи от периода (180-720 дни) и сумата, чийто минимум е 30 хиляди рубли.

Инвестиционна републиканска банка

Тук те предлагат избор от три депозита наведнъж, съчетавайки класиката на банковите депозити и други финансови решения за капиталови печалби. Всеки от депозитите се открива за сума от 10 хиляди рубли, за период от една година, при 11,5-12%.

Специалните условия на Първия инвестиционен договор предполагат, че размерът на приходите от лихви по депозита се начислява в началото на срока с едновременното му прехвърляне по брокерската сметка за закупуване на акции на Mosoblbank. Депозитът "Втора инвестиция" задължава да закупите в размер на най-малко 50 хиляди рубли. акции на такива надеждни и големи компании като Газпром, ЛУКОЙЛ, Сургутнефтегаз и др., където се изплащат дивиденти на акционерите. И накрая, в депозита "Трета инвестиция" в размер на 30 хиляди рубли или повече. чрез взаимни фондове се купуват високоликвидни облигации и акции.

Уралсиб банка

Инвеститорите на тази банка могат да избират измежду два депозита "Депозит + консервативен UIF" и "Депозит + динамичен UIF", които се различават по набора от фондови инструменти и много малко по размера на лихвите по депозити (9,1-11,5% в рубли или 1,7- 2,7% в чуждестранна валута). И двете имат еднакви условия (91, 181, 367 дни) и минимални суми (от 50 хиляди рубли, 2 хиляди долара / евро). Обемът на закупените акции трябва да бъде най-малко сумата на депозита. Няма допълнителни вноски специално за депозита.

Собственикът на споразумението "Консервативно" инвестира в UralSib Gold и UralSib Conservative Fund. Динамичният депозит ви позволява да инвестирате във взаимни фондове както на акции, така и на облигации, както и да правите смесени инвестиции в такива добре известни фондове като UralSib Oil and Gas, UralSib Metals на Русия, UralSib Energy Perspective и др.

Ситибанк

Тази банка има и два комплексни продукта, които комбинират депозит и друг инвестиционен инструмент.

Първият предлага свързване към натрупваща застраховка живот, здраве и инвалидност. Полицата се издава за период от 10 до 30 години, в края на който се изплаща натрупаната сума плюс инвестиционен доход. Честотата на внасяне на вноските - тримесечна, годишна или друга по избор на клиента. За сметка на застрахователната компания може да се подложите на медицински преглед. Срочен банков депозит в този пакет се открива за 150 дни при 11% в рубли или 5,5% в чуждестранна валута.

Друг договор "Спешно (с инвестиционни продукти)" се сключва за 33 или 100 дни при 6 или 7% годишно. Неговите капиталови инструменти се управляват от финансови групи VTB, Sberbank, Alfa Capital, Deutsche UFG, TKB BNP Paribas, Uralsib.

Банка Росгосстрах

В тарифната скала на депозит "Инвестиция" има четири срока - 1, 3, 6, 12 месеца. В допълнение, ставката (10-11% годишно) също зависи от обхвата на сумите, чиято минимална стойност е 25 хиляди рубли. Между другото, 11% можете да спечелите за 31 дни, ако инвестирате повече от 450 хиляди рубли. Допълнителни вноски не се приемат.

Но първо трябва да закупите акции в размер не по-малък от размера на депозита. RGS Asset Management управлява 9 фонда, които оперират с активи като облигации, акции, индексни и индустриални фондове, смесени инвестиции. Специалистите на взаимните фондове играят върху увеличаването и намаляването на стойността на ценните книжа на водещите компании на руската икономика (сини чипове), които имат стабилни прогнози за развитие в областта на петрола, газа, металните руди и благородните метали.

Промсвязбанк

Поради факта, че лихвата по депозита "Финансова защита" е капитализирана, ефективната лихва ще се увеличи до 11,57% в рубли и 6,7% в евро или долари, въпреки че вложителят може да избере друга форма на плащане - месечен наем. Договор за срок от една година се сключва за сума от 1 милион рубли или повече от 30 хиляди в чуждестранна валута. Има предимства за предсрочно прекратяване на споразумението, когато курсът на рублата падне до 7%.

За максималния размер на депозита се задава лимит, който зависи от вече натрупаните вноски по живото-здравната полица от IC Alliance ROSNO Life. Полицата се закупува в рамките на програма "Финансова защита на близките" от участници в Private Banking за изпълнение на лични и семейни планове. Клиентите имат гарантиран доход за натрупаната застрахователна сума след 5 или 30 години.

Банка Нордеа

Тази капиталова банка може да предложи на потенциалните инвеститори депозит „Вашето бъдеще” със задължителното включване в една от натрупващите животозастрахователни програми в ЗК „Алианс Живот”. Депозитът се открива не по-рано от месец след закупуването на полицата. Ставките за този специален депозит са по-високи от другите продукти на Nordean. След една година вложителят ще получи допълнителни 10,5%. Минималната ставка от 9,5% се начислява след 3 месеца, а след шест месеца 10%. Максимумът за евро и долари е 4% годишно. Минималната сума за спестявания е 30 хиляди рубли.

Специалистите по IC ще ви помогнат да изберете най-добрия вариант за застрахователната програма. Например финансовият план „Стартиране в живота“ е предназначен да инвестира в бъдещето на децата. Има план Future Guarantee за техните родители, който им позволява да спестяват пари до определена възраст.

Райфайзенбанк

Тарифната скала на руска банка с чисто австрийски капитал съдържа няколко структурирани продукта наведнъж, предназначени за инвестиции във взаимни фондове или застраховане на дарения. Можете да избирате от шест депозита, всеки от които има собствен срок (30, 181 или 365 дни), ставка (максимум 10,5% в рубли или 8% годишно в евро/долари след месец на валидност на депозита „Застрахователна премия“ (със осигурителен период от 10 години) ") и минималната сума (от 15 хиляди рубли или 500 евро / долара).

Характеристика на застрахователната полица е нейният срок (от 6 до 30 години). Взаимните фондове, в които се поставят частни инвестиции, се управляват от едноименното дъщерно дружество на австрийската финансова група - Raiffeisen Capital Management Company.

Повече от 10 години Сбербанк на Русия участва във финансирането на дългосрочни инвестиционни проекти във всички сектори на руската икономика, като е пазарен лидер по отношение на обема на предоставеното финансиране, по отношение на индустрията и продуктовата диверсификация.

Банката има натрупан богат опит както в предоставянето на класическо инвестиционно кредитиране и услуги по проектно финансиране, така и в реализацията на нестандартни сложни финансови продукти.

Банката предлага следните услуги за корпоративни клиенти

• Средносрочно и дългосрочно финансиране на инвестиционни проекти
• Финансиране на сливания и придобивания (M&A).
• Финансиране на лизингови сделки
• Организиране на пласиране на облигационни заеми
• Предоставяне на банкови гаранции в рамките на финансирани проекти
• Кредитиране в рамките на експортно финансиране по застраховка на експортната агенция

Форми и условия на кредитиране

Кредитирането се извършва под формата на еднократен заем или чрез откриване на кредитна линия както в рамките на определените за компанията лимити, така и на базата на разглеждане на индивидуални инвестиционни проекти.

Заемът може да бъде предоставен в рубли или в чуждестранна валута за срок до 10-15 години под различни форми на обезпечение.

С по-подробна информация за договори за финансиране на внос на стоки и услуги от капиталов характер за сметка на чуждестранни банки под прикритието на експортно кредитна агенция.

Банковите инвестиционни продукти са сравнително нова възможност, предлагана от финансови институции от различни нива. Същността им е доста обширна, тъй като има много възможности за работа с инвестиции, но ролята на банката в повечето случаи е приблизително еднаква - посредничество. Самият той сравнително рядко ще рискува собствените си средства, предпочитайки да използва парите на клиентите и за това им предоставя част от получените приходи.

Характеристики и причини за появата

Необходимостта от такъв инструмент като инвестиционни продукти се появи сравнително наскоро. До този момент банките успешно печеляха за себе си, като взимаха заеми с ниска лихва и след това ги предоставяха на собствените си клиенти при по-висока лихва. Освен това тези организации активно използваха собствените си средства, тъй като процентът по депозита винаги е по-нисък, отколкото по заем. Въпреки това, ситуацията на пазара постепенно се стабилизира и сега, ако такава разлика може да се спечели, тогава само сравнително малки, по стандартите на банките, пари. В резултат на това финансовите организации започнаха да търсят алтернативни възможности за съществуване и стигнаха до заключението, че продажбата на инвестиционни продукти е най-изгодният метод за печелене на пари и извършване на по-нататъшни дейности.

Инвестиции и услуги

Не всички банки предоставят поне част от възможните услуги, чиито разновидности има много. Например, най-често инвестиционните продукти на финансова институция се състоят изключително от услуги за доверително управление. Тоест банката просто взема парите на клиента и с негово съгласие започва да ги използва на борсата.

Като правило организацията дава предпочитание на не много печеливши, но надеждни проекти, които с голяма степен на вероятност ще донесат последователно определен доход. Този подход ви позволява да плащате на клиента навреме и изцяло, а той от своя страна ще рискува по-малко от собствените си пари. Това обаче далеч не е единственият вариант за работа с посочения финансов инструмент. Банката може да приеме и ценни книжа, които впоследствие да пусне на борсата и да се разпорежда с тях по своя преценка, но със съгласието на собственика. Също така, една финансова институция може просто да предоставя услуги за покупка или продажба на същите тези ценни книжа по искане на клиенти. Освен всичко друго, самата банка може да издава ценни книжа, да издава заеми за изпълнение и т.н.

Внедряване и създаване на продукта

За да има възможност една финансова структура да използва инвестиционни продукти в своята дейност за генериране на приходи, тя трябва първо да отговаря на определени изисквания. И така, първият етап е получаването на държавен лиценз. Без този важен документ всяка подобна дейност не може да се счита за законна и в идеалния случай клиентът трябва незабавно да изясни наличието на този документ и да поиска представянето му. Повечето банки правят това без подканване, като публикуват такива лицензи на публично показване. Не е твърде лесно да получите документ и все пак трябва да докажете, че в процеса на работа с инвестиции организацията няма да изгори, ще може да реализира печалба и т.н.

Следващата стъпка е навлизането на банката в международната търговска площадка. В някои случаи той също трябва да осигури достъп до него на собствените си клиенти, но това не винаги се прави. Това не означава, че това е труден етап, тъй като такива сайтове се интересуват от постоянно увеличаване на броя на играчите, но все пак ще трябва да се положат определени усилия.

След като всичко това е направено, трябва да наемете или обучите специалисти, които знаят как точно да работят в тази посока и да печелят. В противен случай вместо очакваните приходи ще има непрекъснати разходи, а за банката това е почти фатално.

Вследствие на това изискване се налага създаването на определена структура в организацията, която да се занимава, от една страна, и да предоставя инвестиционни продукти на потенциални клиенти, от друга. По правило такива структури са разделени на поне още два клона, но това вече са характеристики на дейността на всяка отделна банка.

Последният етап е техническата страна на въпроса. Банка може да бъде регистрирана в системата, да получи всички необходими лицензи, да наеме отлични специалисти и да привлече огромна маса от клиенти за обслужване, но ако същите тези специалисти физически не могат да работят с платформи за търговия, всички тези действия ще се окажат безсмислено.

Възможни проблеми

Като всеки човек има определени проблеми. Така че е по-рисковано в сравнение с класическите системи за генериране на доходи, има много законодателни ограничения, както и строг контрол от страна на Централната банка. Последните могат просто да забранят извършването на най-печелившите (но и рискови) сделки, тъй като това ще наруши цялостната стабилност на финансовата система на страната.

Продукти за инвестиционни заеми

Това е друга възможност за дейността на финансова организация от банков тип, която често се предлага на юридически лица. Същността му се състои във факта, че банката действа като посредник между клиента и инвестиционния обект, като отпуска заем на първия и за негова сметка инвестира средства. Това е доста рискова система, но с късмет и/или точно изчисление позволява на юридическо лице бързо да изплати дълг, инвестиционен обект - да получи необходимата сума, а банка - своята част от печалбата. Като цяло всички страни обикновено са доволни от сделката, ако е била успешна и не са възникнали проблеми.

Предимства

Ползите, които предоставят новите инвестиционни продукти са многобройни. Първият от тях може да се счита за размера на получената печалба. Ясно е, че банката по правило получава повече приходи от самия клиент. Но и сам поема рисковете (поне в повечето случаи). Второто предимство е помощта на специалисти. На теория всеки може самостоятелно да стане играч на фондовата борса и да инвестира по свое усмотрение. Но всъщност такъв подход най-често ще доведе до факта, че физическо или юридическо лице просто ще загубят парите си, ако не използват услугите на специално обучени служители.

Недостатъци

Естествено, винаги има недостатъци. Така инвестиционните продукти все още остават не само най-печелившият финансов инструмент от всички съществуващи, но и най-опасният от гледна точка на възможни рискове. Най-често банката все още връща на клиента сумата, която е вложил, но не можете да чакате печалбата. Освен това, в някои случаи, когато ситуацията с доходите на организацията е много трудна, връщането на парите може да се очаква за много дълго време.

Резултати

Като цяло, като се вземе предвид всичко по-горе, можем да заключим, че инвестициите са печеливши инвестиции, но само при наличие на гаранции за получаване на доходи и общо разумно управление на средствата, получени от клиенти от банката. За съжаление, най-често всичко това може да се определи само емпирично или в най-добрия случай от прегледи на други хора или организации, които вече са рискували парите си.

Значителна част от населението на страната разполага със свободни материални ресурси. Не всички обаче имат желание да ги инвестират, за да увеличат капитала си. Много хора смятат, че съхраняването на пари в домашен сейф е по-безопасна опция, отколкото инвестирането в инвестиционни стоки, продукти или услуги, например. Тази ситуация се обяснява с невежеството на жителите на Руската федерация относно теорията и практиката на инвестиционната дейност. Ограничените познания за финансирането принуждават собствениците на свободен капитал да инвестират в банкови организации, които според тях са много надеждни и могат да осигурят добри дивиденти.

Какво представляват инвестиционните стоки

Капиталистическият свят за съвременния човек диктува специални изисквания, които са пряко свързани с парите. И така, основното правило е рационалното използване на материалните ресурси, натрупани през определен период на дейност. Принципът на действие включва използването на свободен капитал за увеличаване на активите и генериране на допълнителен доход.

За това има различни инвестиционни области, сред които инвеститорът може да избере най-ефективния вариант за себе си. Например инвестирайте в депозити или акции на голяма и активно развиваща се компания. Днес има огромен избор от стоки, продукти и услуги, които ви позволяват да носите висок доход. Всеки от тях има свои собствени характеристики, предимства и ниво на рентабилност.

Инвестиционната стока е един от основните термини в общата икономическа практика. Според експерти това понятие е предназначено за буквално възприемане, което означава, че определя стоките, които са закупени със средства от инвестиции. Основната им цел е да заменят, актуализират и подобрят качеството на основните ресурси. Инвеститорите използват такива методи за подобряване на производствените технологии. Продуктите най-често включват средства, получени в резултат на строителни и инженерни дейности.

С помощта на инвестиционни стоки компанията се модернизира, увеличава производствения капацитет, както и увеличава броя на произвежданите продукти. Сред тях си струва да се подчертаят основните разновидности:

1. Конструкции и сгради с различен дизайн и технически характеристики. Това могат да бъдат цехове, фабрики, електроинсталации, складове, офиси и други. Групата включва многофункционални сгради, които осигуряват условия за пълноценно функциониране на предприятието.
2. Транспортни магистрали. Този вид комуникации включва пътища за автомобилен и железопътен транспорт, както и тръбопроводи за изпомпване на нефт, газ и нефтопродукти.
3. Линии за производствени възможности. Тази категория включва набор от промишлено оборудване и механични агрегати, използвани в предприятието за производство на продукти.
4. Суровини и суровини. Групата включва всички видове ресурси, които предприятието или цехът използва, за да произвежда стоки за крайна употреба.

Можете да започнете да инвестирате в стоки само след като научите основните понятия на финансовата сфера. Липсата на умения и практика може да доведе до неизгодни инвестиции и загуба на капитал. Също така задачата на инвеститора е да се запознае с основните характеристики на обектите на разглежданата дейност, по-специално отраслите, в които се предполага да инвестира пари.

След като се установи дефиницията на стоките от инвестиционна дейност, може да се приближи до продуктите от тази област. Те представляват ресурси, които действат като инвестиционен инструмент. Тоест те могат да бъдат всякакви обекти, които инвеститорът може да финансира с парите, с които разполага.

Инвестиционните продукти са основният актив за много търговски инвеститори. Те включват следните ресурси:

• депозити и депозити в банкови организации;
• дялове във взаимни инвестиционни фондове;
• PAMM сметки;
• всички видове ценни книжа (акции, фючърси, облигации и други).

Инвеститорът има право да финансира онези области на финансовия пазар, които отговарят на неговите изисквания, както и да има баланс между нивата на доходност и риск. Ето защо към избора на конкретен инвестиционен продукт трябва да се подхожда с особена отговорност и внимание.

Инвеститорът трябва да има студен ум и да изчисли всички стъпки, предвид наличието на много недобросъвестни проекти и фирми, които могат да извършват незаконни манипулации. Ето защо, за това специалистите са създали редица правила, на които се препоръчва да разчитате при избора на обект за финансиране:

1. Оценете надеждността и съществуващите гаранции на фирмата издател. Инвеститорът трябва да проучи репутацията на банката, взаимните фондове, микрофинансовите институции и брокерските платформи, с които се планира сделката. Не трябва да инвестирате в проекти, които не изглеждат достатъчно безопасни.
2. Инвеститорът трябва да проучи официалните документи, свързани с инвестиционния продукт. Такъв меморандум трябва да посочи характеристиките на обекта, които отразяват тяхната привлекателност за потенциален инвеститор. Освен това документът трябва да бъде законово закрепен и да има възможност за извършване на технически анализ на очевидни рискове. Регистрацията на инвестиционните меморандуми се извършва от държавни надзорни и контролни органи.
3. Обърнете внимание на качеството на услугите. Степента на обслужване в банките или инвестиционните фондове е от особено значение, тъй като доброто обслужване е благоприятно за приятелски и доверчиви отношения. Ако служителите на финансовата институция си позволяват да се държат неправилно, тогава е по-добре да изоставите идеята да инвестирате пари в такава компания.

Всеки клиент трябва да има предвид, че инвестиционните продукти не са застраховани от държавата. От това следва, че те могат да загубят стойност и следователно да доведат до загуба на размера на основната инвестиция. Също така, инвеститорът трябва да помни, че впечатляващата възвръщаемост на инвестицията през миналия период не е гаранция за рентабилност в текущото време.

Основно понятие и предмети на инвестиционните услуги

Напоследък има много видове инвестиционни услуги. Инвестиционните услуги включват набор от операции, насочени към подобряване на провеждането на финансови дейности за субектите на разглежданата посока на финансовия пазар. Услугата може да включва различни аспекти и да се извършва в зависимост от конкретните цели на инвеститора. Организациите за инвестиционни услуги могат да включват консултантски компании, банкови институции и брокерски фирми.

Целта на консултантските агенции е да събират, оценяват и издават информация за финансов актив или компания от интерес. Такива фирми могат да предоставят широк спектър от услуги, например висококвалифицирани специалисти са готови да произвеждат резултатите от разработването на конкретна инвестиционна стратегия, която включва показатели като нивото на вероятните рискове, анализ на спецификата на индустрията, която се инвестира, и други ценности.

Банковите организации предоставят отделен списък от услуги, който е напълно различен от предишната институция. Например създаване на най-удобните условия за покупка или препродажба на акции, облигации и други ценни книжа. В този случай публичната финансова институция може да действа като посредник или гарант на една от страните по сделката, тъй като инвестирането е доста рисков процес. Банковите услуги могат също да включват:

1. Изкупуване на акции на финансовата борса и препродажбата им на първия собственик.
2. Доверително управление, което предполага прехвърляне на правомощия от клиента на банката, които са свързани с управлението на портфейлни инвестиции. Задачата на институцията е да проучи пазарната ситуация, както и да анализира движението на тренда и колебанията в нивото на риска.
3. Участие в сливането на големи компании и техните модификации. От това следва, че при получаване на разрешение за управление на активите на клиента банката може да търси купувачи на ценни книжа, да формира стратегии и проекти за трансформиране на организационната структура.

Друг обект на предоставяне на инвестиционни услуги е брокерска фирма, чиято дейност е насочена към обслужване на търговския капитал на инвеститорите. Техните отговорности включват създаване на инвестиционен портфейл, както и осъществяване на доверително управление на средствата на клиента. Списъкът на задълженията за обслужване между страните е неизменно фиксиран в споразумението за сътрудничество. Тъй като посредническата услуга се предоставя на платена основа, комисионната за работата също е предписана в споразумението.

Въз основа на горната информация си струва да се отбележи, че въпреки различните нюанси, инвестициите са печеливша инвестиция, която изисква гаранции за възможно най-висока доходност. Въпреки това, да се разбере коя посока на финансовия пазар е ефективна и надеждна, е възможно само с помощта на практика и безценен опит. Сляпо и необмислено инвестиционно решение в непозната сфера на дейност може да доведе до загуби и фалит.

Искате ли да спечелите, като инвестирате пари в инвестиционен продукт? Всеки интернет потребител вероятно се е сблъсквал с подобно предложение повече от веднъж. Особено ако се интересува от Форекс търговия. Тук броят на инвестиционните продукти нараства със скокове и граници. Но вярно ли е, че всеки от тях определено ще донесе високи печалби? Какво по принцип се крие под красивата и умна фраза „инвестиционен продукт“? Ще се опитаме да намерим отговори на тези и други важни въпроси.

Инвестиционни рискове и възможности.

Всъщност инвестициите са само един от начините за влагане на капитал. Освен това не е най-надеждният и не най-печелившият. Много по-изгодно е да развивате собствен бизнес. Въпреки това, можете да постигнете успех в него само ако имате добри идеи, познания за вашия бизнес, постоянство и, като правило, упорита работа ... Много по-безопасно е да инвестирате в банка (по-добре е в някоя държавна спестовна каса , тъй като търговските се пукат от време на време). Рисковете ще бъдат минимални, но печалбата ще бъде символична.

Предимствата на инвеститора са, че практически без да прави нищо, той може да „отреже“ лихва от капитала си. Печалбата е по-висока, отколкото в банкови сметки. Но нито в Русия, нито в други страни по света държавата гарантира на инвеститора безопасността на неговия капитал. Следователно той винаги трябва да помни за вероятността от финансови загуби и да избере инвестиционния продукт, в който съотношението на печалбата и риска ще бъде оптимално.

Между другото, всеки инвестиционен обект се нарича инвестиционен продукт: споразумение, бизнес план, имот - всичко, което може да бъде изгодно инвестирано в голям или малък капитал. Ако купувате облигация, дял във фонд, акции или част от имущество в търговско дружество, вие инвестирате в инвестиционен продукт. Можете да инвестирате в портфейл, който се състои от няколко актива наведнъж. Тя може да бъде структурирана, състояща се както от високонадеждни, така и от високопечеливши, но рискови активи.

Точно както на фондовите борси, инвестициите във Forex се правят, за да се инвестират в печеливши проекти. Вашите пари са необходими на търговци, които знаят как ефективно да управляват капитала и да провеждат печеливша търговия. По-изгодно им е да привличат инвеститори, отколкото да вземат заеми например. В крайна сметка заемът трябва да бъде изплатен в уговорения срок и с предварително определена лихва. Ако кредитополучателят има проблеми, кредиторът все пак ще поиска парите му с лихва. Инвеститорът ще получи доход само когато избраният от него продукт се окаже печеливш.

Възвръщаемостта на инвестицията пряко зависи от успеха на мениджъра. Ако инвестиционният продукт се провали и търговецът загуби капитал, вие също ще останете без пари. Ето защо е толкова важно да вземете правилното решение при избора на обект за инвестиция.

Видове инвестиционни продукти във Форекс.

Различни услуги, финансови инструменти, портфейли, стратегии, предлагани от мениджъри, могат да станат обект на вашата инвестиция. Възможностите за Форекс да инвестирате в стандартен продукт или да създадете свой собствен индивидуален проект са много големи. Ако искахме, дори не бихме могли да изброим всички. Нека се спрем само на някои от най-популярните.

• PAMM сметки:Давате парите си на управление на опитен търговец. Той извършва операции на Форекс пазара едновременно със собствен и привлечен капитал, като печели за себе си и своите клиенти. Услугите на мениджъра се заплащат под формата на комисионни от оборот или печалба.

Предимства : Вместо вас търгува опитен търговец, който си познава добре бизнеса и допуска минимум грешки. Доходността на такива инвестиции почти винаги е по-висока от тази на начинаещите валутни търговци, които се опитват да извършват транзакции сами.

Недостатъци : Гаранциите за сигурност на капитала се свеждат до факта, че в случай на фалит управителят ще загуби парите си заедно с вашите. Но по различни причини много PAMM сметки се оказват нерентабилни.

• PAMM портфейли: Можете да изберете няколко мениджъри, между които ще разпределите капитала си. В противен случай всичко е същото като в предишния параграф.

Предимства : Достоверно е, че няколко мениджъра няма да слеят депозитите в унисон, като правят едни и същи грешки.

Недостатъци : Изпълнението на портфолиото изглежда като кръстоска между резултатите, получени от успешни и неуспешни търговци. Тоест ще печелите по-малко.

• Индекси на ПАММ сметка:Продуктът е много подобен на портфолио. Индексът се съставя от самите брокерски компании от няколко от най-печелившите сметки. Печалбата се изчислява като средноаритметична стойност на резултатите от всички PAMM сметки, включени в индекса.

Предимства : Изборът на сметки за инвестиция се извършва от специалистите на брокерската компания, което избягва повечето грешки на този етап. Ако мениджърът не осигури печеливша сделка, той се изключва от индекса.

Недостатъци : Във всеки случай инвестиционните перспективи се оценяват въз основа на миналите резултати на управляващите търговци. Трябва да вярваме, че няма да има промени към по-лошо в бъдеще.

• Търговия с автомобили: Автоматично копиране на сделки на успешни търговци, търговия със сигнали или настройване на експертни съветници. Транзакциите се извършват във вашия акаунт, но без ваше участие.

Предимства : Можете да спрете автоматичната търговия, ако не печелите.

Недостатъци : Строги изисквания за минималния размер на инвестирания капитал. Когато естеството на пазара се промени, сигналите може да не работят ефективно.

• Стратегически портфейли:Брокерът тества редица стратегии за автоматична търговия, като избира най-печелившата в момента. Формира се портфолио от стратегии, които се предлагат за конфигуриране на търговския терминал на търговеца. Просто трябва да се абонирате и да започнете да извършвате транзакции в автоматичен режим.

Предимства : Защитата от риска е по-висока от инвестирането в отделни съветници за автотърговия или доставчици на сигнали.

Недостатъци : Обикновено се изисква дори по-голям депозит, отколкото за автоматична търговия.

• Благородни метали, CFD, фючърси и други финансови инструменти на Форекс пазара: Всъщност те могат да се търгуват като валутни двойки. Но има смисъл да държим позициите отворени в продължение на много месеци, очаквайки значителна промяна в котировките, която всъщност ще се превърне в инвестиция.

Предимства : Цени на злато, петрол, акции на най-големите световни компании и др. се държат по-предвидимо от валутите, което улеснява намирането на стратегическа входна точка на пазара.

Недостатъци : Въпреки факта, че не е нужно да седите цял ден пред монитора на компютъра, вашите рискове са толкова големи, колкото и тези на другите търговци.

• Активен инвеститор- инвестиционен продукт на брокерската компания PrivateFX:

Предимства : можете да работите от една сметка за търговия в няколко посоки наведнъж;
можете да използвате най-добрите стратегии на всеки мениджър. В същото време можете да наблюдавате напредъка на търговията на търговците в реално време, като инвеститорът избира онези от тях по свой вкус, които отговарят на личните му предпочитания. Получавайте голяма печалба в сравнение с класическите PAMM мениджъри.

Недостатъци : Обикновено се изисква още по-голям депозит.

Какви инвестиционни продукти предлагат лидерите на Форекс пазара?

Рейтингът на най-добрите инвестиционни продукти за 2017 г. включва компании, които заемат водещи позиции на Форекс пазара. Нека видим какви инвестиционни продукти са налични за клиентите на брокери, получили най-високи оценки от MasterForex-V Academy (над 500 точки).

1. PrivateFX... Компанията предлага PAMM-сметки, индекси на PAMM-сметки и нова услуга „Активен инвеститор”, която е нещо средно между PAMM и автоматично копиране, а също така предлага възможност за самостоятелно търгуване. Между другото, тази услуга помогна на брокера да спечели статуса "Откритие на годината" през 2015 г.
2. FxPro... Компанията разработва стратегии за търговия за своите клиенти, предлага системи за управление на риска, както и специални платформи за автоматизирана търговия.
3. Saxo Bank... Брокерът предлага да инвестирате в облигации, борсови индекси, фючърси, акции, опции и други инструменти.
4. Можете да инвестирате в PAMM сметки, PAMM портфейли, инвестиционни фондове и структурирани продукти.
5. Swissquote... Можете да инвестирате във фондове, облигации, индекси, фючърси и други инструменти.
6. Предлага PAMM сметки, автоматична търговия и създаване на стратегии за търговия.
7. FBS... Брокерът предлага на своите търговци и инвеститори инвестиции на валутния пазар.
8. ... Брокерът дава възможност за инвестиране в следните инвестиционни продукти: Проект "Личен търговец", "ПЕЧАЛБА-КОПИЕ", "Пасивен доход" 26% годишно.
9. Брокерът предоставя възможност за инвестиране в услугата за копиране на акаунти CopyFX и RAMM.
10. ... Този Форекс брокер дава възможност на своите търговци да инвестират в своите PAMM услуги.
11. ... Брокерът на Форекс пазара дава възможност на търговците да инвестират в PAMM
12. Алфа форекс... Можете да инвестирате в благородни метали, суровини и енергия, еврооблигации, американски акции, европейски акции, руски акции, индекси, форуърди.
13. ... Форекс компанията предоставя възможност за инвестиране в LAMM и PAMM сметки. Възможно е свързване на сигнали за търговия от MetaQuotes.
14. Инстафорекс... InstaForex предоставя следните инвестиционни инструменти: Forex опции, ForexCopy System, PAMM система, InstaWallet System.

Как да изберем инвестиционен продукт?

Първо, вземете решение за две точки:

• Колко пари планирате да инвестирате?
• Каква е твоята цел?

Веднага след като отговорите на тези въпроси, изборът на инвестиционен обект ще се стесни. Опитайте се обаче да им отговорите правилно.

За съжаление руснакът на улицата все още трябва да обяснява, че е по-добре да държите парите, заделени за лечение или образование, при вас и да не инвестирате в рискови начинания. Освен това не е необходимо да теглите заем, обезпечен с един апартамент, за да направите изгодна инвестиция. Прието е да инвестирате само свободни средства, вероятната загуба на които няма да доведе до значително намаляване на стандарта ви на живот. Ако изчислите размера на инвестицията въз основа на тези съображения, никога няма да се случи бедствие. Дори ако опит номер едно е неуспешен, втория или третия път ще възстановите загубите.

Сега за целта. Основната грижа на инвеститора е да защити капитала си от инфлация. Дори най-надеждните и високоликвидни валути се обезценяват с течение на времето. Ако не се умножат поне по процент от инфлацията, капиталът ще се изпари като вода от локва в горещ летен ден. Уви, не всички банкови депозити могат да постигнат поне тази цел. От друга страна, консервативните инвестиционни продукти с високи гаранции позволяват да се изпревари инфлацията, получавайки не само номинални, но и реални печалби.

На Форекс пазара има много продукти, които обещават много бърз растеж на капитала. Естествено, рисковете от подобни инвестиции са големи. Затова инвеститорите не се съветват да инвестират всичките си пари в стратегии и търговци, които се различават по агресивен начин на търговия. Рискована инвестиция, разбира се. Те може да присъстват във вашето портфолио, но техният дял трябва да е малък, а евентуалните загуби трябва да се компенсират с приходи от надеждни инструменти.

Хората, които преследват целта бързо и лесно да забогатеят, губят капитал в 99% от случаите „бързо и лесно“. Изберете инвестиционни продукти, предлагани от сериозни компании. Проверете ефективността на стратегиите, управлението на търговците, системите за автоматична търговия и т.н. Не бързайте незабавно да инвестирате повече от необходимия минимум. Инвестирайте сериозен капитал само в онези продукти, които сте успели да тествате в хода на дългосрочното сътрудничество.

Защо имате нужда от рейтинг на MasterForex-V Academy?

Победител в номинацията ще бъде брокерът, който ще спечели най-много точки до края на годината (сумата от точките, получени от експертите на MasterForex-V Academy и гласовете на обикновените участници на Форекс пазара минус гласовете „против“).

За да участвате в гласуването, е достатъчно да се регистрирате на уебсайта на MasterForex-V Academy и да кликнете върху съответния бутон в таблицата с рейтинги. Само един глас за или против всеки брокер може да бъде подаден от един IP адрес. Съответно всеки глас добавя или отнема една точка.

Академията MasterForex-V призовава участниците в гласуването да подходят отговорно към своя избор. Гласувайте само за онези компании (или против), чиито предложения разбирате. От вас до голяма степен зависи кой от номинираните ще стане победител в рейтинга на най-добрите инвестиционни продукти през 2017 г.

Рейтингите на MasterForex-V Academy ни позволяват да определим лидерите на Форекс пазара по различни параметри. За много търговци и инвеститори те вече се превърнаха в реномирана платформа за избор на подходяща брокерска компания, в която да вложат капитал ефективно и безопасно.