Co je to vkladová karta? Koncept, rozdíly, vlastnosti. Vklad kartou - přehled vkladů, při jejichž vložení banka vydá plastovou kartu Otevření vkladů vydáním bankovních karet
Informace pro nezletilé
Mohu si sám otevřít vklad?
Ano, s pasem si ho již můžete otevřít sami. Rodiče nejsou potřeba. Můžete si také otevřít kartu 14+ Youth: s ní budete mít přístup do internetové banky a budete si moci na dálku doplnit svůj vklad (nemusíte chodit do kanceláře).
Jak vybrat peníze z vkladu, když mi ještě není 18 let?
Pokud je vklad otevřen v kanceláři banky, můžete peníze z vkladu vybrat pouze v kanceláři banky. Pokud je vklad otevřen v Sberbank Online, můžete z vkladu vybrat nebo převést až 30 000 rublů za měsíc. Nad tento limit můžete peníze vybrat pouze v pobočce banky.
Mohou rodiče převést na vklad v Sberbank Online?
Ano, mohou využít převod pomocí bezplatných detailů. Pokud máte mobilní aplikaci, můžete zaslat údaje o vkladu prostřednictvím SMS.
Rodiče mi převedli peníze na zálohu. Mohu je sundat?
Můžete snadno vybrat své peníze nebo stipendia / ceny za soutěže. Příspěvky od třetích stran (a rodiče jsou třetí stranou) však lze stáhnout pouze se souhlasem opatrovnických a opatrovnických orgánů.
Existuje forma povolení, které musí vydat opatrovnické a opatrovnické orgány?
Ne, ve volné formě. Povolení může být vydáno pro konkrétní provoz nebo více operací na ložisku. Uveďte, jaký typ povolení je vyžadován. Seznam potřebných dokumentů pro získání takového povolení si ověřte u svého opatrovnického a opatrovnického orgánu.
Kde mohu hledat opatrovnické a poručenské úřady?
Bohužel každý kraj má svůj systém práce s nimi. Je lepší si o nich ověřit informace u státních úřadů vašeho kraje (informace jsou obvykle k dispozici na webových stránkách městských/obecních správ nebo v obcích).
Kdy mohu vybrat peníze bez zvláštního povolení?
Povolení nepotřebujete, jde-li o osobní příspěvky, úroky z příspěvků, stipendia, platy, ocenění v olympiádách a soutěžích, podporu v nezaměstnanosti nebo hmotnou podporu.
Kdy potřebuji zvláštní povolení?
Budete potřebovat povolení opatrovnických orgánů a podporu jednoho z rodičů, pokud odebíráte: příspěvky od jiných osob (například příbuzných), důchody, dávky (kromě podpory v nezaměstnanosti), alimenty, pojištění a částky dědictví.
Podmínky vkladu "Dobití online"
Podmínky pro výpočet úroku
- Úroky se počítají měsíčně.
- v jakékoli nepředvídatelné situaci, pokud potřebujete peníze před datem vypršení vkladu, vždy je můžete získat
- na vklady do 6 měsíců (včetně) - s úrokovou sazbou 0,01 % ročně;
- pro vklady na dobu delší než 6 měsíců: - při vyžádání vkladu během prvních 6 měsíců hlavní (prodloužené) doby splatnosti - s úrokovou sazbou 0,01 % ročně. - při uplatnění nároku na vklad po 6 měsících hlavní (prodloužené) doby splatnosti - na základě 2/3 úrokové sazby stanovené Bankou pro tento typ vkladu ke dni zřízení (prolongace) vkladu.
V případě předčasného ukončení vkladu se úrok přepočítává bez zohlednění měsíční kapitalizace úroku.
Podmínky prodloužení
- Automatická prolongace se provádí za podmínek a za úrokovou sazbu platnou pro vklad „Replenish Online @ yn“ ke dni obnovení.
- Počet obnovení není omezen.
Zvláštní podmínky
- Maximální částka pro vklady je omezena. Maximální výše - výše vkladu na konci dne Datum otevření vkladu / Datum převrácení (v případě Přetočení vkladu), navýšená 10krát. Pokud částka vkladu přesáhne maximum, pak se rozdíl mezi skutečnou částkou vkladu a maximálním úrokem účtuje sazbou 1/2 sazby vkladu platné v den překročení. Snížená sazba se uplatňuje ode dne následujícího po dni, kdy došlo k překročení.
- Pokud jsou vklady vyzvednuty po 6 měsících hlavní / prodloužené lhůty, ve kterých zůstatek překročí Maximální částku, použije se na rozdíl mezi skutečným zůstatkem a Maximální částkou kromě 2/3 koeficientu ještě redukční faktor ½ . Tyto koeficienty se použijí na sazbu platnou pro vklad v den otevření / prodloužení.
Podmínky vkladu „Spravovat online“
Od 20.02.2017 můžete otevřít vklad v eurech pouze na dobu 1 až 3 let.
Podmínky pro výpočet úroku
- Úrok se počítá měsíčně z celé částky vkladu (úroková sazba závisí na výši minimálního zůstatku).
- Naběhlý úrok lze vybrat i převést na kartový účet.
- K výši vkladu se připočítává naběhlý úrok, který zvyšuje příjem v následujících obdobích.
Zvýšení úrokové sazby
- Při navýšení výše zálohy do dalšího promoce a při uzavření dodatečné dohody o navýšení výše minimálního zůstatku.
Podmínky předčasného ukončení
- v jakékoli nepředvídatelné situaci, pokud potřebujete peníze před datem vypršení vkladu, vždy je můžete získat.
- pro vklady do 6 měsíců (včetně) - s úrokovou sazbou 0,01 % ročně
- pro vklady na dobu delší než 6 měsíců: - při uplatnění vkladu během prvních 6 měsíců hlavní (prodloužené) doby splatnosti - na základě úrokové sazby 0,01 % ročně - při uplatnění vkladu po 6 měsících hlavní (prodloužené) ) období - na základě 2/3 úrokové sazby stanovené bankou pro tento typ vkladu ke dni otevření (prolongace) vkladu
V případě předčasného ukončení vkladu se úrok přepočítává bez zohlednění měsíční kapitalizace úroku.
Vklad na platovou kartu je jedním z nejoblíbenějších a nejpohodlnějších způsobů akumulace finančních prostředků. O postupu při jeho návrhu si přečtěte níže.
Vklady pro držitele platových karet: zvláštní podmínky
Aby banky přilákaly klienty na jejich mzdové projekty, nabízejí jim širokou škálu doplňkových služeb za výhodnějších podmínek než u jiných. Jedním z těchto produktů je schopnost akumulovat finanční prostředky:
- VTB 24 tak svým klientům, kteří dostávají mzdu na bankovní kartu, nabízí výhodnější úrokové sazby a podmínky ukončení smlouvy. Právě pro takové investory platí program VTB24 - Special (*).
- Raiffeisenbank připravila pro své mzdové klienty speciální nabídku - Mzdová záloha. Výhodou produktu jsou výhodnější úrokové sazby, možnost kdykoliv doplnit vklad a vybrat z něj prostředky bez ztráty úroku.
Jak otevřít vklad na platovou kartu
Otevření vkladu pomocí platové karty je poměrně jednoduché. Banky zpravidla při podpisu smlouvy o mzdových službách nabízejí zákazníkům v jednom balíčku vkladový účet a kreditní účet. Ve smlouvě může být uvedena výše fixního odpisu ze mzdového účtu na vkladový účet. Bude účtován měsíčně po připsání prostředků na individuální účet.
Otevření zálohy je formalizováno dodatečnou dohodou, pokud to není uvedeno v hlavní smlouvě o balíčku platových služeb. Pro jeho registraci ke stávající mzdové službě kontaktujte pobočku banky s pasem a mzdou. Specialista finančního ústavu nabídne uzavření smlouvy, po které budou z účtu automaticky odepsány prostředky v dohodnuté výši.
Jak snadné je doplnit zálohu na platovou kartu
Prostředky na vkladový účet můžete doplnit pomocí platové karty několika dostupnými způsoby:
- Automatický odpis. Při uzavírání smlouvy do ní zadejte výši měsíčního doplňování zálohy. Každý měsíc bude odečtena při připsání finančních prostředků na výplatní pásku. Toto je velmi pohodlný způsob. Nemusíte převádět prostředky sami.
- Doplňování prostřednictvím systému online bankovnictví. Chcete-li to provést, přejděte na svůj osobní účet, v nabídce vyberte kartu „převod“, svůj mzdový účet, uveďte částku převodu a zapište si číslo vkladového účtu. Poté klikněte na záložku "přeložit" a pokračujte v operaci.
- Doplnění účtu prostřednictvím bankomatu. Mnoho bank nabízí svým klientům možnost doplnit si vklady tímto způsobem. Chcete-li to provést, vyhledejte bankomat své banky, vložte do něj kartu a zadejte heslo. Po proceduře identifikace vyberte v menu "jiné operace" a "doplňte zálohu". Dále zadejte částku převodu a potvrďte operaci. Názvy položek nabídky se mohou lišit zařízení od zařízení.
- Doplnění vkladu prostřednictvím pobočky banky. Toto je nejjednodušší způsob. Chcete-li to provést, navštivte některou z poboček finančních institucí, kontaktujte manažera nebo pokladníka. Poté poskytněte svou mzdovou kartu a zadejte své heslo. Dále dobijte zálohu v hotovosti nebo platovou kartou.
Ziskovost debetních karet často převyšuje sazby z vkladů v předních bankách v zemi. Například složením zálohy ve výši 70 tisíc rublů. ve Sberbank můžete počítat se sazbou 6,33 % ročně, při ponechání peněz na debetní kartě můžete získat 7–10 %, stejně jako cashback za nákupy ve výši 1–30 %.
Malý rozpočet
Pokud na kartu uložíte 30 tisíc rublů po dobu jednoho roku a utratíte 10 tisíc rublů měsíčně pomocí plastu. za měsíc, nejlepší nabídka je karta Bank in the Pocket GoldPromo od ruské standardní banky. Příjem za rok bude 2 400 rublů, stejně jako cashback ve výši 1-5% výdajů. Na druhém místě je bankovní karta Credit Europe a na třetím Home credit. Za službu budete muset platit pouze u Transcapitalbank (690 rublů ročně), MTS Bank (590 rublů) a Novikombank (1200 rublů).
Peníze na účtu bankovní karty jsou pojištěny státem jako záloha.
| № | Banka - karta | % ročně na zůstatku | Přínos za rok se zůstatkem 30 000 rublů. (útrata na kartě 10 000 rublů / měsíc) | |
| 1 | 8% | 2 400 | 0 | |
| 2 | 6,5% | 1 950 | 0 | |
| 3 | 7% | 1 860 | 240 | |
| 4 | 8% | 1 800 | 600 | |
| 5 | 7% | 1 632 | 468 | |
| 6 | 7% | 1 410 | 690 | |
| 7 | 4-8% | 1 200 | 0 | |
| 8 | 7,5% | 1 060 | 1 190 | |
| 9 | 7% | 900 | 1 200 | |
| 10 | 7% | 880 | 1 220 |
Průměrný rozpočet
Čím větší částka na účtu a čím větší útrata, tím větší výnos karta poskytuje. Při ukládání 70 tisíc rublů. a při platbě za nákupy ve výši 30 tisíc rublů. za měsíc, nejziskovější možností je karta "Bright" od banky "St. Petersburg". Můžete vydělat 6172 rublů a také získat bonusové body, kterými můžete kompenzovat již provedené nákupy (peníze za ně budou vráceny na váš účet).
Vydání a údržba karet je zdarma, kromě nabídky Transcapitalbank, kde za kartu musíte zaplatit 690 rublů. v roce.
| № | Banka - karta | % ročně na zůstatku | Přínos za rok se zůstatkem 70 000 rublů. (útrata na kartě 30 000 rublů / měsíc) | Roční náklady na údržbu (včetně upozornění SMS), rub. |
| 1 | 5-10% | 6 172 | 828 | |
| 2 | 4-8% | 5 600 | 0 | |
| 3 | 8% | 5 600 | 0 | |
| 4 | 8% | 5 000 | 600 | |
| 5 | 7% | 4 660 | 240 | |
| 6 | 6,5% | 4 550 | 0 | |
| 7 | 7,5% | 4 542 | 708 | |
| 8 | 7% | 4 432 | 468 | |
| 9 | 7% | 4 210 | 690 | |
| 10 | 7% | 4 180 | 720 |
Velký rozpočet
Při ukládání na účet bankovní karty můžete získat významné výhody od 100 tisíc rublů. a při utrácení 50 tisíc rublů. za měsíc. V tomto případě Loko-Bank a St. Petersburg nashromáždí 10 % ze zůstatku, stejně jako cashback.
| № | Banka - karta | % ročně na zůstatku | Přínos za rok se zůstatkem 100 000 rublů. (útrata na kartě 50 000 rublů / měsíc) |
Roční náklady na údržbu (včetně upozornění SMS), rub. |
| 1 | 5-10% | 10 000 | 0 | |
| 2 | 5-10% | 9 172 | 828 | |
| 3 | 8% | 8 000 | 0 | |
| 4 | 6,5% | 6 500 | 0 | |
| 9 | 3,5-7% | 6 312 | 588 | |
| 10 | 7% | 6 310 | 690 |
Jak jsme počítali?
Hledání nejziskovějších karet probíhalo od 1. ledna 2017 mezi nabídkami 100 největších bank v Rusku z hlediska aktiv. Hodnocení bylo založeno na největším přínosu při uložení určité částky na kartový účet (30, 70 a 100 tisíc rublů), měsíční útratě na kartě (10, 30 a 50 tisíc rublů měsíčně) a nákladech na servis (vydání) informování o kartě a SMS. Velikost cashbacku nebyla zohledněna, jelikož výše časového rozlišení je individuální a závisí na nákladech držitele, které je obtížné předvídat. Pokud částka na účtu klesne pod hodnoty stanovené bankou nebo je výše útraty nižší než stanovené částky, může si banka účtovat poplatek za obsluhu karty a přestat nabírat příjem ze zůstatku nebo výrazně snížit úrok hodnotit.
Vydělávání zisku ze svých úspor je umístění peněz na vklad.
Vážení čtenáři! Článek hovoří o typických způsobech řešení právních problémů, ale každý případ je individuální. Pokud chcete vědět jak vyřešit přesně váš problém- kontaktujte konzultanta:
PŘIHLÁŠKY A VOLÁNÍ PŘIJÍMÁME 24/7 a BEZ DNÍ.
Je to rychlé a JE ZDARMA!
Existuje však mnoho vkladových programů, které vám umožní volně nakládat s penězi a zároveň získat výhody v podobě výplat úroků.
Provádění vkladů na kartu s úrokem (vklady) v roce 2020 má mnoho nuancí, které je třeba vzít v úvahu, abyste získali maximální návratnost vkladu.
Co potřebuješ vědět
Při vkladu nelze vždy využít pouze standardní nabídky. Ve většině případů takové programy vkladů skutečně zahrnují omezení výběru nebo doplňování finančních prostředků.
Za tímto účelem je klientovi otevřena debetní karta a získává úrok ze zůstatku účtu.
Výhodou takového obchodu je, že své peníze můžete získat kdykoli, stejně jako si můžete doplnit kartu. Úroková sazba takového vkladu bude přitom výrazně nižší než standardní.
Definice
Vklad je investice finančních prostředků do bankovní organizace za určitých podmínek. Vkladatel je někdo, kdo ukládá finanční prostředky na vkladový účet u banky.
Může vystupovat jako fyzická i právnická osoba. Pro tyto kategorie vkladatelů však existují různé depozitní programy.
Spořicí účet je účet, na kterém jsou uloženy prostředky pro bezhotovostní vklad. Při otevření zálohy je vždy sepsána dohoda.
Jedná se o dokument, který obsahuje základní informace o vkladu a vkladateli a také podmínky pro umístění finančních prostředků v bance.
Debetní karta je bankovní karta, na kterou lze vkládat finanční prostředky, ale nelze otevřít kreditní limity. Obvykle se vypracovává za účelem příjmu mezd nebo jiných plateb.
Úroková sazba vkladu je částka vyjádřená v procentech, kterou by měl vkladatel obdržet z vkladu, který poskytl bance k použití.
Požadavky na vkladatele
Bankovní organizace nestanovují zvláštní soubor požadavků na vkladatele. Je to dáno tím, že banka nepotřebuje žádné potvrzení.
Stačí následující faktory:
- vkladatel dosáhl 18. narozenin;
- přítomnost občanství Ruské federace.
Tyto dva ukazatele jsou pro většinu bank vcelku uspokojivé. Někdy je nutné vydat bankovní kartu, protože vklady mohou vydávat pouze klienti bankovní organizace.
Současný právní rámec
Chcete-li získat příspěvek, měli byste se řídit několika legislativními akty Ruské federace.
Jedním z hlavních regulačních dokumentů je. V něm najdete základní body o práci bank v zemi.
Pro vkladatele to bude zajímavé. Mluví o potřebě.
Bankovní organizace by se přitom měly spoléhat na ustanovení Centrální banky Ruské federace. Pouze v tomto případě budou ukazatele spravedlivé.
V případě porušení práv vkladatele může v souladu s a může získat právo na přepočet sazby a náhradu ztrát.
To je však možné nejen u soudu, ale také po dohodě stran - pokud banka uznala svou vinu a nasbírala nedoplatky.
Informuje o tom, jak smlouvu o vkladu uzavřít, jaké by měla mít podmínky a podle jakého schématu v zásadě vzniká smlouva mezi bankou a klientem.
Kromě toho se musíte také seznámit s body, které stanovují úrokovou sazbu a úrok.
V občanském zákoníku Ruské federace také můžete zjistit, jak se platí úroky z vkladu a v jakém případě je lze vybrat z účtu.
Kromě toho jsou uvedeny informace o tom, zda třetí strany mohou vkládat finanční prostředky na účet vkladatele a jaké doklady budou k tomu zapotřebí.
Taková promyšlenost právní stránky vkladu umožňuje maximálně chránit klienta banky a zároveň banku samotnou.
Pokud navíc jedna ze stran poruší podmínky, pak se druhá může obrátit na soud a svým rozhodnutím získat, co chce.
U vkladů je povinné pojištění, které lze blíže popsat v části „O pojištění vkladů fyzických osob v bankách Ruské federace“.
Právní předpisy tedy obsahují informace o způsobu pojištění vkladů, o tom, jak musí být provedeno a které společnosti jsou oprávněny k pojišťovací činnosti.
Dále jsou sepsány pojistné události, body, kterým je třeba věnovat pozornost, a také to, jak může klient získat náhradu od pojišťovny v případě vhodné události.
Jak provádět vklady na kartu za úrok
Chcete-li provést vklady na kartu za úrok, musíte nejprve otevřít samotnou kartu, která je k dispozici v kterékoli z bank v Rusku.
Před otevřením je vhodné porovnat podmínky různých bank, analyzovat návrhy a teprve poté problém vyřešit přímo dokumentární registrací transakce. A samozřejmě je potřeba dodržovat podmínky smlouvy, abyste se vyvarovali chyb.
Po výběru konkrétního vkladu a programu byste měli kontaktovat poskytující banku a podrobněji se informovat o jeho poskytnutí.
To znamená, že podmínky transakce, úrok z ní a datum vypršení smlouvy podléhají upřesnění. Dalším důležitým detailem bude možnost doplnění vkladu nebo částečného výběru finančních prostředků.
Je ale třeba říci, že v případě půjček na kartu jde o poměrně oblíbenou nabídku a je téměř v každé bance.
Samozřejmě je nutné zjistit, jaké procento bude na vkladu narůstat a jak bude zaplaceno, protože na tom závisí pohodlí klienta při použití konkrétní nabídky vkladu.
Podmínky otevření
Vklad v ruských bankách může otevřít téměř každá osoba, která dosáhla plnoletosti a má částku potřebnou k otevření vkladu.
Požadavky, které se týkají potenciálních vkladatelů, jsou tedy mnohem loajálnější než podmínky půjčování, ale to lze vysvětlit osobním zájmem bank o příliv peněz a jejich zahrnutí do obratu instituce.
Nutno podotknout, že o vklad může požádat i nezletilý, avšak za účasti opatrovníka nebo rodičů.
Ostatně často jsou běžné situace, kdy dojde k otevření příspěvku do budoucna, tedy na další zaopatření nenarozeného dítěte či vnuka, úhradu jeho vzdělání popř.
Příspěvek, který se poskytuje, je také rozšířený. Následně sepíší závěť a příbuzní si mohou peníze převzít na základě poslední vůle zesnulého.
Princip výběru zálohy
Při výběru vkladu je potřeba vycházet nejen z velikosti úrokové sazby, i když tento ukazatel je také důležitý, ale také z jejího časového rozlišení.
Vklady s možností kapitalizace úroků jsou totiž mnohem výnosnější než standardní, ale nenabízejí je všechny banky.
Kromě toho si musíte vybrat spolehlivou banku, abyste ochránili své vlastní prostředky před ztrátami, což je často případ vkladatelů.
Bude docela užitečné připravit se předem na vklad provedením studie bankovního sektoru, aby se určily nejziskovější možnosti vkladu.
Koneckonců, tímto způsobem bude možné získat maximální zisk, aniž byste riskovali své peníze.
Požadované dokumenty
Mezi nezbytnými dokumenty často není uveden ani cestovní pas, i když je nezbytný, alespoň pro uzavření dohody.
Lze však požadovat i další dokumenty, zejména:
- mezinárodní pas;
- námořnický pas;
- vojenský průkaz;
- národní pas jiné země (pokud chce občan jiné země vydat zálohu);
- povolení k pobytu (pokud příspěvek poskytuje osoba bez státní příslušnosti).
Jedná se o poměrně zobecněný seznam, který si však banka může vyžádat. Na rozdíl od půjček ale potvrzení o příjmu, zaměstnání a složení rodiny rozhodně nejsou vyžadována.
Banka totiž neriskuje peníze, ale naopak skutečně přijímá klientovy injekce do rozvoje bankovního ústavu.
Aktuální nabídky bank
Abyste získali nejvýhodnější nabídky sazeb, měli byste zpracovat nejrelevantnější nabídky ruských bankovních organizací.
Stojí za zmínku, že v mnoha institucích můžete získat zálohu na kartu. Ukazatele ziskovosti se přitom budou lišit.
Sberbank
O vkladech je několik. Nejvýnosnější z hlediska použití bude ten, který má schopnost vybírat a doplňovat finanční prostředky.
Její podmínky jsou následující:
Takový vklad lze otevřít i v měnách – amerických dolarech a eurech.
Úroky ze zůstatku dostávají u Sberbank pouze držitelé penzijních karet. Mají úrokovou sazbu 3,5 % ročně.
VTB 24
Pohodlný vklad v bance VTB 24 vám umožňuje vybírat prostředky a doplňovat je ve vhodnou dobu. Velikost úrokové sazby přitom nebude příliš nízká.
Podmínky pro vložení peněz na účet jsou následující:
V tomto případě je lepší použít online vklad, protože vyžaduje malý počáteční příspěvek 500 rublů. Poté bude možné účet doplnit a zvýšit úrokové platby.
VTB
Moskevská banka nabízí několik pohodlných vkladů, které zahrnují výběr prostředků a doplňování.
Současně existují akce pro platové klienty bankovní organizace:
Klient si může každý měsíc upravit kapitalizaci úroku nebo získat úrok z vkladu.
Pokud jde o debetní karty, VTB Bank of Moscow nabízí úroky ze zůstatku prostředků pouze na penzijních kartách:
Rosselchozbank
Úrokový zůstatek na kartě lze získat pomocí následujících karet v Ruské zemědělské bance:
Stojí za zmínku, že při registraci penzijních a kapitálových karet se úroky načítají pouze na rublových kartách. Tato nabídka neplatí pro cizí měny.
Možné nuance
Při vkladu do banky byste měli pochopit, že tato operace má mnoho nuancí. Je třeba je vzít v úvahu, aby nedošlo k problémům se správou zálohy.
Mezi nejčastější aspekty patří:
Objekt - produkt Smart Account (karta Tinkoff Black). Zde, pokud již máte zálohu v rublech, je karta vydána a servisována zdarma. Pokud ne, problém zůstane zdarma a služba bude stát 99 rublů. za měsíc.